Ты не первая, и без паники! 12 основ финансовой грамотности

Кому-то удобнее собирать чеки, кто-то использует тетрадь или блокнот. В конечном счете это личные финансы, и каждый сам решает, какой способ комфортнее. Творческие личности, например, часто выбирают тетрадь как способ учета финансов, потому что любят работать руками. Обрати внимание: даже творческие люди учатся обуздывать финансы, хотя слова «творческий» и «структура» из разных галактик. Главное – не упускать детали.

Не забывай и про доходы. Всё ясно, если единственный твой источник доходов – зарплата. Что касается людей с дополнительным заработком, у которых сдается квартира или есть подработка, сезонная занятость или предпринимательская деятельность, то им необходим единый документ для учета доходов. Самый простой на сегодня способ учета финансов – установить себе на телефон специальное приложение. Лично я использую CoinKeeper; кому-то нравится «Домашние деньги», «Дзен-Мани» или EasyFinance, IMoney и многие другие.

– И как выбрать нужное приложение?

– Оно должно быть бесплатным или условно бесплатным. Потрать не больше 1 000 р. раз и навсегда, чтобы у тебя была полная версия со всеми предлагаемыми возможностями.

Внеси в приложение именно свои обозначения категорий расходов и реши, какие траты где ты будешь учитывать. Нужно понимать, к какой статье относится тот или иной платеж. Иначе можно запутаться, чем демотивировать себя в учете финансов. Не усложняй процесс: не создавай такие графы как, «Еда», «Питание» и «Кафе»; устанавливай более крупные статьи расходов, например: «Еда вне дома», «Продукты». Очень распространенная ошибка – создание иконки «Прочие расходы». В нее можно поместить всё что угодно, и статистика летит коту под хвост.

– Нужно ли разделять траты с дебетовой карты и кредитной?

– В учете нет разницы кредит это или дебет, но видеть, тратишь ты свои деньги или те, что придется вернуть, надо. От трат по кредитной карте следует отказаться вовсе. Я рекомендую пользоваться кредиткой только в двух случаях: когда бронируешь отель за границей и администрация требует гарантий в виде замороженной суммы на карте, а также при брони автомобиля в другой стране, если правообладатель блокирует на указанном тобой счете определенную сумму для страховки машины. Многие люди тешат себя надеждой, что, используя кредитную карту, они развлекаются за чей-то чужой счет в течение нескольких месяцев. Если ты являешься гуру использования кредитки, никогда не пропускаешь минимальные платежи, знаешь все тонкости, – здорово. Однако надо понимать, что каждое использование кредитной карты создает долг, который необходимо будет закрыть.

 У меня был клиент, который пытался мне математически доказать, что за 100 дней гросс-периода заработает собственных денег больше, чем банальный кешбэк на своем счете. Он использовал кредитку по-максимуму, но эксперимент всё равно не увенчался успехом выгода: составила 52 р. за 100 дней.

– А если еще забыть даты выплат минимальных взносов погашения этих кредитов, ты потеряешь очень большие деньги. Процентные ставки по кредитам зашкаливают, порой доходя до 35 % годовых и выше.

– Правда, что на дебетовых картах можно зарабатывать?

– Правда. Но только на тех, которые подобраны конкретно под твои нужды. Кому-то подходит карта путешественника, а кому-то нужен большой кешбэк на продукты питания или детские принадлежности.

На моем онлайн-курсе «Мышление инвестора» я предлагаю небольшой чек-лист (рис. 1) с перечнем основных критериев для сравнения при выборе себе карты.

Рис. 1. Чек-лист для подбора дебетовой карты

– То есть, проверяя с ним каждое интересное мне дебетовое предложение банка, я смогу грамотно подобрать себе карту?

– Точно. Итак, что нужно рассмотреть обязательно?

Стоимость годового обслуживания карты банком.

Это могут быть и 0 р., и весьма объемные суммы денег. Проверь, подходит ли тебе этот критерий и при каких условиях можно не платить эту сумму. Например, некоторые банки предлагают поддерживать баланс карты не меньше определенной суммы, тогда ты ничего не платишь за содержание карты.

Валюта. Конечно, удобнее, если карта мультивалютная, чтобы без проблем расплачиваться за границей.

Лимит на снятие – ограничения по снятию денег с карты за раз или за день. Отдельные карты допускают в день на снятие не больше 25 000 р., что может стать проблемой в каких-то ситуациях.

Лимит на пополнение – не менее предыдущего интересное ограничение по сумме пополнения карты.

Перевод клиентам – есть ли комиссия за перевод средств клиентам.

Перевод другим банкам – условия при переводе финансов в другие банки, сроки, комиссия и т. д.