Управление личными финансами и планирование личного бюджета

Об авторе

Марианна Лузанова, доктор экономических наук, аудитор. В 2011 году основала крупный образовательный центр в Праге. В настоящее время является председателем академического совета Университета маркетинга, финансов и аудита, лектором по дисциплинам: «Управление финансами предприятия», «Управление личными финансами», «Корпоративный аудит и контроль».

В 2016 году открыла образовательную программу «The Business School by UniMFA», зарегистрировав ее как франшизу в области образования.

Автор является владельцем консалтинговой компании в Чехии и предоставляет услуги консультантам по личным и корпоративным финансам, инвестированию, финансовому аудиту и лицензированию промышленных и финансовых компаний.

Наряду с активной педагогической деятельностью, автор является шеф-редактором журнала «The Business Lounge», где регулярно публикует статьи из области бизнеса и финансового управления.

Книга «Управление личными финансами и планирование личного бюджета» – первая из серии трех книг: «Управление личными финансами и планирование личного бюджета», «Личностное становление предпринимателя», «Управление микробизнесом».

Слово автора

Личными финансами я начала интересоваться достаточно давно. Проблема управления персональным бюджетом есть у многих людей и семей, и эта проблема длительного характера, я бы даже сказала, что она хроническая. Неумение распоряжаться собственными финансами является причиной другой проблемы – замкнутого круга под названием «от зарплаты до зарплаты» или, что еще хуже, «жизни в кредит». Это происходит не только с людьми, чьи расходы равны доходной части или превышают ее, но и с теми, кто зарабатывает достаточно, но не способен управлять своим бюджетом.

Главы книги будут сопровождаться определенными заданиями. Выполнение заданий не займет много времени и не потребует знаний, которых у вас может не быть. Нет, я не буду пугать вас сложными формулами инвестиционной математики и не буду рассказывать о возможности заработать на рынке инвестиционных инструментов. Эти способы заработка, на мой взгляд, сложны для понимания человека без специального образования в области инвестиций, а потому утопичны.

Излагая отдельные практики и советы в этой книге, я беру на себя большую ответственность как преподаватель и наставник в области персонального бюджета. Но мой опыт преподавания и наставничества в «The Business School by UniMFA» и в рамках других программ профильного образования показывает, что информация и материал, которые вы получаете, имеют высокий мотивирующий эффект. Мои знания и моя точка зрения дадут вам почву для размышления и сознательного выбора: следовать им или не следовать. Все советы носят рекомендательный характер и основываются на теоретическом материале и собственном опыте, который я приобрела и усвоила за 10 лет активного консультирования в области личных и корпоративных финансов.

Область эта довольно специфична, она до сих пор не освещена в научной литературе должным образом и с должной подробностью. Отдельные авторы, посвятившие свои книги и статьи личным финансам, все же «уходят» в сторону капиталообразования, использования личных накоплений или инвестиционных средств в бизнесе и управления активами. Я же сосредоточусь на самом простом: как распределить личные средства, как накопить средства, как увеличить доход «без жертв и рисков», как использовать свой ресурс с максимальной эффективностью. Многое из того, что вы узнаете или поймете из этой книги, будет для вас открытием, несмотря на то, что для понимания вам потребуется всего 20 минут в день.

Данная книга универсальна как для предпринимателей, так и для сотрудников компаний, женщин в декрете, безработных и студентов. Ситуация у каждого разная, но принципы одинаковы для всех. Важно следовать поставленным целям и не лениться выполнять задания. Если они вас обременяют, просто успокаивайте себя тем, что выполнение поможет ответить на многие ваши вопросы и получить финансовую уверенность в завтрашнем дне и ближайшем будущем. Я подготовила универсальные задачи и вытекающие из ответов советы, которые вы сможете применить в будущем, если сейчас к ним не готовы.

ЧАСТЬ I. ВВЕДЕНИЕ

Проверка «фундамента»

В самом начале я хочу задать вам несколько вопросов. Ответить на них вы должны в течение 5 минут, не прибегая к помощи калькулятора и других вычислительных устройств.

1. Сколько я зарабатываю в месяц?

По моему наблюдению, на первый вопрос около 5 % людей может назвать цифру с точностью до эквивалента 100 евро. Все остальные начинают задумываться и предполагать сумму наугад или исходя из своих субъективных ощущений. Я отношусь к 95 % и по-прежнему считаю себя рациональным человеком. Но неопределенность и неуверенность в первом вопросе добавляют мне стресса при планировании покупок особо крупных размеров или инвестиций в бизнес.

2.Сколько я трачу в месяц на личные нужды?