ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей

Вот ключевые слова послания, составленного СЕО банка Джейми Даймоном: Грядет новая Кремниевая долина. Существуют сотни стартапов, разрабатывающих различные альтернативы традиционному банкингу, со множеством талантливых специалистов и солидным объемом денежных средств.

Компании, о которых вы читаете чаще всего, занимаются кредитованием и имеют возможность оперативно предоставлять кредиты частным лицам и небольшим компаниям, причем (как считают в самих компаниях) весьма эффективно, используя большие данные для усовершенствования системы кредитного андеррайтинга. Такие компании успешно справляются с решением проблемы «болевых точек» в том смысле, что предоставляют кредиты за несколько минут, тогда как у банков это может занять несколько недель. Мы будем упорно работать над тем, чтобы сделать наши услуги столь же безукоризненными и конкурентными, как и их услуги. Кроме того, мы одобряем идею установления партнерских отношений там, где это имеет смысл.

Появляются новые конкуренты в сфере платежей. Все вы читали о системе Bitcoin, торговых компаниях, создающих свои сети, платежной системе PayPal и ей подобных. Платежи – важный бизнес для нас, и мы неплохо с ним справляемся. Тем не менее мы должны многому научиться в плане применения систем, работающих в режиме реального времени, более совершенных методов шифрования, а также снижения затрат и сокращения количества «болевых точек» для клиентов. Некоторые платежные системы, в частности АСН, работающая под контролем Национальной ассоциации автоматизированных расчетных палат (National Automated Clearinghouse Association, NACHA), не может функционировать в реальном времени и, хуже того, ее постоянно используют «безбилетники». Возможность перемещать деньги имеет реальную стоимость. Например, использование наличных денег обходится розничным компаниям в 50–70 базисных пунктов (в связи с предотвращением мошенничества, обеспечением безопасности и тому подобными вещами). Кроме того, зачастую розничные торговцы платят один процент посреднику за предоставление гарантий по чеку. Гарантированный чек – это фактически то же самое, что и транзакция с помощью платежной карты, за которую они хотят платить 0 %. Для некоторых конкурентов бесплатное получение услуг – единственный способ, делающий возможным их участие в конкурентной борьбе. Вместе с тем нам следует признать собственные недостатки. Мы должны создать свою систему, работающую в реальном времени, за использование которой взималась бы соответствующая плата и которая обеспечивала бы качественное обслуживание клиентов, а также минимизировала бы вероятность мошенничества и неправомерных действий.