Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Очень важный раздел кредитного договора посвящен санкциям за нарушение своевременного погашения задолженности. За каждый день просрочки выплат по кредиту вы будете платить дополнительно. Традиционно банки начисляют за просрочку либо текущие проценты, либо дополнительные сборы, которые называются штрафами или пенями.

Как правило, в большинстве банков размер этих штрафов и пеней невелик и не несет ощутимого удара по кошельку тех заемщиков, которые задержали платеж лишь на несколько дней (например, были в командировке и не могли вовремя зайти в банк). Однако есть смысл уточнить это.

Кстати, в том же разделе договора обычно прописывается порядок применения «высшей меры» по отношению к злостным должникам — требование досрочного погашения остатка долга единовременно. Порой достаточно задержать очередной платеж всего на десять дней, чтобы получить такое требование.

Поручители, созаемщики, страховка и кредитная история

В кредитном договоре многих банков требуется подтвердить, что супруг заемщика (если вы состоите в браке) не возражает против кредита и согласен на использование общего имущества, если погасить его другим путем будет невозможно. Кроме того, надо будет подтвердить, что против заемщика или в отношении его средств и имущества не ведется никакого судебного или административного разбирательства, имущество заемщика в споре и под арестом не состоит и не служит залогом по ранее выданным обязательствам. Также придется подтвердить, что заемщик не имеет неисполненных или подлежащих исполнению денежных обязательств перед третьими лицами.

В большинстве случаев эти пункты имеют формальный характер. Однако если у заемщика возникнут затруднения с погашением кредита и дело дойдет до суда, где выяснится, что он ввел банк в заблуждение по поводу своих обязательств, это могут классифицировать как мошенничество, а это уголовно наказуемое преступление.

Кроме того, некоторые кредиты выдаются сразу нескольким лицам (например, супругам). В этом случае, как было сказано выше, они считаются созаемщиками и несут равные права и обязанности по исполнению кредитного договора. Во многих банках, чтобы получить крупную сумму, могут потребоваться поручители — физические лица, которые ручаются своими доходами и имуществом за исполнение вами обязанностей по кредитному договору. В этом случае к кредитному договору добавляется еще один документ — договор поручительства, который подписывают представитель банка и ваш поручитель. Один экземпляр договора поручительства передают вам.

В некоторых случаях (например, если речь идет об очень крупных размерах кредита) банк может потребовать от вас застраховать свою жизнь. Такое обязательство также прописывается в кредитном договоре.

В числе требования кредитного договора обычно фиксируется ваше обязательство извещать банк об изменении места жительства, места регистрации, места работы, имени и прочих данных, имеющих значение для кредитора. Вполне возможно, что манкирование этим требованием сойдет вам с рук незамеченным, но лучше не создавать конфликтных ситуаций и уведомить банк о переменах в своем досье в оговоренный договором срок.

Кроме того, в большинстве кредитных договоров присутствует пункт о том, что заемщик не возражает о передаче сведений о себе в БКИ — бюро кредитных историй. Теоретически вы можете такое требование не подписывать (по закону передача данных в БКИ — акция сугубо добровольная). Но на практике это, скорее всего, вызовет подозрения представителя банка и даже может послужить отказом в выдаче кредита. К тому же если у вас позитивная кредитная история, то это станет вашим дополнительным плюсом.

Потребительские кредиты

Экспресс-кредит. Что это такое и как его получить?

В зависимости от предназначения (цель ссуды) и некоторых особенностей (например, суммы кредита) потребительские кредиты делятся на несколько основных разновидностей.

Наиболее распространенные виды потребительских кредитов — экспресс-кредит, кредит на неотложные нужды, кредит на образование, кредит на отдых, кредит под залог, так называемые «карточные кредиты» (кредитная линия, овердрафт и т. д.).

Что такое экспресс-кредит?

Экспресс-кредит — это разновидность потребительского кредита, которая предоставляется для оплаты конкретного товара, реализуемого предприятием из числа партнеров банка (магазином, торговым центром, сервисной компанией). Экспресс-кредиты также выдаются для оплаты некоторых услуг, например туристических поездок или установки пластиковых окон. Экспресс-кредиты наиболее популярны при покупках таких товаров, как компьютеры, мебель, бытовая техника.

Суммы, которые выдаются в рамках экспресс-кредитования, обычно невелики — до 100 тысяч рублей. Она поступит на счет той компании, у которой вы покупаете товар.

Поскольку на территории России все торговые расчеты производятся только в национальной валюте, экспресс-кредиты выдают только в рублях.

Как оформить экспресс-кредит?