Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Третий способ погашения кредита — пополнение вашего счета через Интернет. На сайте многих банков созданы специальные сервисы интернет-банкинга (его также называют «он-лайн-банкингом»). С помощью этого сервиса вы можете, например, переводить деньги со своего зарплатного счета на кредитный счет в банке, выдавшем вам ссуду.

Четвертый способ погашения кредита подходит для тех, кто имеет в банке, выдавшем кредит, не только кредитный счет, но и расчетный. Тогда можно поручить банку в определенный день списывать с расчетного счета сумму платежа по кредиту. Главное, не забывать контролировать состояние счета, чтобы к нужной дате на нем всегда была необходимая сумма.

Помните, что выбор оптимального способа платежа будет существенно экономить ваше время, деньги и нервы на весь срок кредита. И с этой точки зрения одним из наиболее оптимальных вариантов является использование интернет-банкинга.

Как планировать свой бюджет?

Любое долговое обязательство — вещь серьезная, тем более если оно связано с получением банковского кредита. Ведь любой сбой в платежах будет зафиксирован в вашей кредитной истории, а значит, от него в определенной мере зависит и возможность получения вами кредитов и в будущем. К тому же переживать из-за долгов — верный способ заработать бессонницу и нервный срыв. Поэтому если вы взяли кредит, то лучше всего начать планировать и расписывать свой бюджет. Даже если вы этого не делали прежде.

Социологи утверждают, что учет своих расходов ведут 43 % россиян, и с каждым годом эта цифра увеличивается.

В рамках собственных бюджетных проектов научитесь разумно и рационально планировать свои кредитные планы, не поддавайтесь кредитомании.

Берите кредит в том случае, если он вам по силам и действительно необходим. Банки готовы выдать вам кредит, ежемесячные платежи по которому составят не более 40 % вашего ежемесячного дохода. А психологи советуют установить для себя более комфортную «планку» — 25 %. Если платежи превышают четверть вашего дохода — лучше отказаться от них или спланировать кредит таким образом (например, за счет увеличения срока), чтобы платежи стали меньше.

В любой, даже самой тщательно спланированной жизни могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства (вы заболели, потеряли работу, у вас возникли какие-то незапланированные траты). Поэтому есть смысл заранее аккумулировать (например, держать на депозите в банке или просто отложить дома) про запас суммы, равные двум-трем ежемесячным платежам по кредиту. Практика подсказывает, что такой, казалось бы, нехитрый ход выручил в свое время 97 % запасливых заемщиков. Даже те из них, кто потерял работу, за два-три месяца обычно находили новую или иной источник доходов.

Бывают и форс-мажорные обстоятельства в вашу пользу: например, вы заработали некую сумму, которую не планировали получить (неожиданная премия, гонорар за стороннюю работу, наследство и т. п.). Как бы ни был велик соблазн извлечь из нее максимум удовольствия — лучше потратьте ее на полное или частичное досрочное погашение кредита. Это ускорит «час вашего освобождения» от кредитных обязательств. И опять же, как показывает практика, удовольствие от досрочного погашения долгов обычно испытываешь не меньшее, чем от хорошего отдыха или приятной покупки.

Как общаться с банками?

Прежде всего, запишите и держите под рукой (например, в портмоне) номера телефонов банка, по которым можно решить вопросы, связанные с погашением кредита. Сюда же запишите номер и дату вашего кредитного договора. А телефон кредитного отдела банка внесите в записную книжку вашего мобильника. Многие банки предоставляют возможность контактов с ними посредством специальных сервисов на банковском сайте.

Очень удобный сервис — система SMS-оповещений по вашему счету. Как правило, такая функция стоит сущие копейки, зато позволяет вам всегда быть в курсе баланса вашего счета, поступлений на него и списаний кредитных платежей. Кроме того, посредством SMS многие банки оповещают своих клиентов о наличии просрочки или загодя напоминают о дате предстоящего платежа.

Если вы пользуетесь банковской картой, SMS-ки удобны еще и тем, что на ваш телефон мгновенно поступают сообщения о проведенных транзакциях. И еще не покинув супермаркет или ресторан, вы видите, какая сумма была списана с вашего счета. Тем самым практически сводится к нулю возможность мошенничества и электронного воровства.

Важный момент — как общаться с банками в случае, если вы просрочили или вообще не способны погасить кредит. Главное правило тут — не уподобляйтесь страусу, не прячьте от кредитора голову в песок.

И наконец, бывают ситуации, когда у вас с банком произошел какой-либо конфликт. Если вы считаете, что вы правы — воспользуйтесь помощью тех организаций, которые призваны защищать права и интересы заемщиков.