Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Критерий № 1 — статус брокера . «Черные» брокеры чаще всего работают как частные лица или индивидуальные предприниматели, без регистрации юридического лица. В разговорах с клиентами они замалчивают этот факт или создают видимость, что представляют некую компанию. Однако найти отличия можно. Во-первых, «черные» брокеры обычно используют мобильные телефоны и электронные адреса с популярных поисковых порталов. Белые компании всегда обладают прямым городским телефоном, полноценным сайтом и корпоративным электронным адресом. Кроме того, у «белых» кредитных брокеров обычно есть корпоративный сайт.

Но надо иметь в виду, что и «черные брокеры» могут снять каморку в дешевом здании и обзавестись «самопальным» сайтом, который наскоро слепит любой технически подкованный студент. В этом случае обратите внимание на следующий критерий.

Критерий № 2 — уровень рекламы. «Белые» кредитные брокеры обычно рекламируют свои услуги на профессиональных интернет-порталах, в газетах и на радио. «Черные» используют газеты бесплатных объявлений и спам-рассылку в Интернете.

Критерий № 3 — партнерские отношения. Многие «белые» брокеры являются членами Ассоциации кредитных брокеров, обладают сертификатом и аккредитацией банков, с которыми они работают. «Белые» брокеры никогда не скрывают названия банков, официальными партнерами которых они являются; это можно легко проверить, позвонив в банк.

Критерий № 4 — содержание услуг. «Белый» кредитный брокер ни при каких условиях не станет предлагать вам сфабриковать справку о доходах или снабдить подставными поручителями. Для «черных» брокеров это — один из основных источников дохода.

Критерий № 5 — цена услуг. Плата за кредит у «белых» кредитных брокеров составляет обычно 2–3 % от суммы кредита, иногда — до 5 %. Плюс некая небольшая фиксированная сумма. Причем услуги кредитного брокера оплачиваются всегда после получения клиентом кредита, и комиссия уплачивается только в этом случае. Многие крупные брокерские компании сегодня вообще отказались от комиссии, поскольку их работу оплачивают банки-партнеры. У «черных» брокеров комиссия составляет 10–20 %, а за кредит в день обращения «черный» брокер берет 50 %.

Критерий № 6 — соблюдение правил. «Белый» брокер никогда не попросит у вас ваши персональные документы до того момента, когда их надо подавать непосредственно в банк. Мошенники, наоборот, часто просят клиентов «оставить документы для работы». В этом случае вы рискуете тем, что на ваше имя кто-то оформит ссуду, а расплачиваться придется вам.

Цены на услуги «черных» и «белых» кредитных брокеров

Чем занимаются финансовые супермаркеты и финансовые консультанты?

Помимо брокеров заемщикам могут пригодиться и услуги схожих организаций — так называемых финансовых супермаркетов и финансовых консультантов.

Финансовый супермаркет — это компания, которая предлагает своим клиентам множество финансовых продуктов: кредиты, депозиты, страховые полисы и т. п. Главное их отличие — богатство выбора и возможность сравнить. Если в банке или страховой компании вы узнаете условия лишь по их собственным продуктам, то финансовый супермаркет может предложить вам на выбор депозиты, кредиты и страховки нескольких десятков банков и страховщиков. Это позволит вам выбрать оптимальный для вас вариант. Одним из первых финансовых супермаркетов в России стала компания «Кредитмарт».

Финансовые консультанты во многом схожи с кредитными брокерами. Они могут проконсультировать вас по любым финансовым вопросам и помочь выбрать самый выгодный для вас продукт. Причем не только кредитный, но и любой другой, вплоть до услуг инвестиционных компаний. Кроме того, финконсультанты могут составить для вас личный финансовый план в зависимости от тех задач, которые вы ставите (например, через год купить автомобиль, а через три — новую квартиру). Оценив ваши активы (собственность и сбережения), доходы и имущественные интересы, финансовые консультанты предложат вам на выбор несколько финансовых планов, позволяющих добиться намеченных целей. Первыми ласточками финансового консультирования, поставленного «на поток», стали московские компании «Инфинадо», «Золотые ворота» и «Личный капитал».

Сегодня, если вы берете кредит через кредитного брокера или пользуетесь услугами финансовых супермаркетов и финансовых консультантов, это уже распространенная практика. Но идти на это сотрудничество надо, четко представляя себе, чем именно может помочь вам брокер или финконсультант и за что вы платите ему. В этом случае можно рассчитывать на то, что таким сотрудничеством вы останетесь довольны. Важная оговорка — привлекая брокера, не попадитесь на удочку кредитных мошенников.

Черная игра. Как избежать кредитных мошенников?