Время желаний. Как начать жить для себя

• Не копите долги в среднем возрасте.

• Не стоит недооценивать свои финансовые потребности на пенсии. Без тщательного планирования ваши деньги закончатся задолго до смерти.

• Не вскрывайте «финансовую заначку» слишком рано.

• Разработайте стратегию сбережений и инвестиций и следуйте ей.

Финансовый фитнес

• Знаете ли вы, сколько у вас денег? Учтите все – сбережения, дом, имущество, инвестиции.

• Представляете ли вы себе размер ежемесячных/годовых расходов?

• Сколько у вас кредитных карт? Накапливаются ли на них мили или баллы?

• Выплачиваете ли вы всю необходимую сумму по кредитной карте каждый месяц?

• Есть ли у вас личные сбережения (вне зависимости от того, замужем вы или нет)?

• Есть ли у вас план выплаты ипотечной ссуды?

• Знаете ли вы точный размер своих пенсионных накоплений на данный момент? Знаете ли, сколько денег вам понадобится для пенсии?

• Есть ли у вас бюджет?

• Чувствуете ли вы себя достаточно компетентным человеком для контроля за собственными финансами?

• Нужно ли вам изучить еще что-то?

• Изучаете ли вы все свои финансовые документы каждый месяц?

• Является ли финансовая независимость для вас основным приоритетом?

• Понимаете ли вы политику налоговых вычетов? Используете ли вы ее в полной мере – все ли полагающиеся вам вычеты вы получаете?

• Есть ли в вашей семье банковские счета и кредитные карты на ваше имя?

• Есть ли у вас сбережения, достаточные для полугодовых расходов?

• Есть ли у вас план благотворительной деятельности?

• Есть ли у вас страховка, которая защитит вас и ваших иждивенцев, если произойдет нечто такое, что повлияет на вашу способность зарабатывать?

• Есть ли у вас актуальное завещание, которое обеспечит распределение вашего имущества в соответствии с вашими пожеланиями?

Если на большинство вопросов вы ответили «нет», не отчаивайтесь. Предлагаю вам финансовый план, который быстро выведет вас на верный путь.

Финансовый план из десяти шагов

1. Финансовые цели.

2. Оценка текущей финансовой ситуации.

3. Финансовая грамотность.

4. Кредитные карты.

5. Бюджет.

6. Сбережения и инвестиции.

7. Пенсионные накопления.

8. Страхование.

9. Ежегодный контроль.

10. Основные документы.

1. Ваши финансовые цели

Что вы чувствуете, достигая своих финансовых целей?

Речь идет о том, чтобы составить финансовый план для вас, а не для ваших денег. Прежде чем мы перейдем к конкретным шагам, давайте разберемся, что вы хотите почувствовать, достигнув своих финансовых целей? Чувство безопасности? Контроля? Независимости? Запишите эти слова на небольшой картонке и положите ее в свой бумажник (или прикрепите к своей кредитной карте), чтобы всегда вспоминать об этом, прежде чем потратить деньги.

Запишите свои финансовые цели – краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.

Например:

Краткосрочные (1–2 года) – разработка работоспособного бюджета, возможность каждую неделю посещать ресторан, наличие средств на отдых, посещение курсов, создание «подушки безопасности».

Среднесрочные (3–5 лет) – выплата большей части ипотечного кредита, наличие средств на образование детей, возможность совершения заграничных поездок, разработка инвестиционного портфеля.

Долгосрочные (более 5 лет) – пенсионный план, инвестиции в недвижимость, прекращение работы.

Затем присвойте приоритеты каждому из этих пунктов (возможно, это будет легче сделать после шага 2). Не важно, если в сумме у вас не получится сто процентов, но вы получите «финишную прямую». Без этого вам придется долго брести в потемках, а финиш будет теряться на горизонте…

Первый шаг – это формулировка денежной мантры: «Я на пути к обретению богатства, необходимого мне для счастливой, полной и безопасной жизни».

2. Оценка текущей финансовой ситуации

Настало время забыть о сантиментах и решительно взять управление в свои руки. Вам нужно составить свой домашний баланс (учесть все доходы и расходы). Сделайте это точно так же, как вы делаете это в бизнесе. Если у вас есть постоянный партнер, подключите к этому процессу и его. Ваша активность его порадует. Сделать это несложно, но если вам все же нужны какие-то образцы, поищите в Интернете «калькулятор домашнего бюджета».

Запишите все свои активы – дом, машину, сбережения, пенсионный фонд и т. п. Проведите аудит своих драгоценностей и антиквариата. Сфотографируйте ценные предметы и проведите их оценку. Для начала можете заглянуть в Интернет – возможно, там продается нечто подобное. (К сожалению, реальная жизнь весьма отличается от наших ожиданий. Большинство предметов стоят гораздо меньше, чем вы думаете. И далеко не всегда удается вернуть вложенные в ценности деньги.)