Время желаний. Как начать жить для себя

Каковы ваши обязательства? Запишите все выплаты по ипотечному кредиту, по кредиту за машину, овердрафт по кредитной карте, долги. Теперь вычтите обязательства из активов, чтобы понять свое текущее финансовое положение. Мы с вами получили капитал. Капитал необходим для инвестиций в депозиты, акции и недвижимость, которые будут приносить вам пассивный доход (доход, получаемый регулярно, даже когда вы не работаете, – рента, дивиденды, роялти). На этом игра заканчивается.

Подумайте о других аспектах своего финансового положения. Если вы что-то подписываете, то должны точно понимать, что это. Нужно точно знать, на каких документах стоит ваша подпись. Если что-то пойдет не так, вам придется платить. Кроме того, вы должны точно представлять состояние своих кредитов. Если вы запаздываете с оплатой счетов, это тревожный сигнал. Постарайтесь больше этого не делать!

Проблема заключается в том, что, если ничем не рискуешь, то рискуешь еще больше.

Эрика Йонг

Не ориентируйтесь на своих друзей и сверстников – у кого-то денег больше, чем у вас, у кого-то меньше. И кто знает: некоторые могут занимать на ту жизнь, которую они ведут, а другие экономят, зато делают сбережения на будущее. Каждый человек живет по-своему. Опустите шоры, как скаковая лошадь, и сосредоточьтесь на самой важной финансовой стратегии мира. На вашей.

3. Финансовая грамотность

Финансовую грамотность можно сравнить с изучением иностранного языка. Не пугайтесь – речь идет всего лишь об арифметике на уровне начальной школы и некоем новом лексиконе. Учиться можно в самых разных местах. Почитайте специальную литературу, порыскайте в Интернете.

Вы можете обратиться к личному финансовому консультанту.[30] Однако перед походом к нему стоит приобрести определенные знания. Неуверенность в общении с финансовым консультантом сродни походу к автомеханику со словами о том, что вам не нравится звук двигателя, и ожиданию эффективных действий. Я терпеть не могу отправлять машину в сервис. Механики всегда качают головами, а потом изрекают что-то находящееся выше моего понимания и завершающееся впечатляющей суммой. Гордитесь своими знаниями. Это поможет вам точно разобраться во всех предложениях и вариантах стратегий.

Еще один хороший источник финансовой грамотности – это друзья, но только в том случае, если они действительно готовы поделиться с вами своими знаниями. Лучшие советы в жизни я получила от двух очень успешных подруг, которые приняли меня под свое крыло. Они задали мне направление, и я в неоплатном долгу перед ними. (Не в финансовом!)

4. Кредитные карты

Кредитные карты – это необходимое зло. Заведите единственную кредитку и убедитесь в том, что проценты за пользование кредитом на ней вполне разумны.[31] Хорошо, когда карта предоставляет различные бонусы – воздушные мили или накопительные баллы. Если у вас несколько карточек, объедините их. Многие банки предлагают привлекательные ставки, если вы объединяете задолженность по нескольким картам. Спрашивайте!

Раньше была кукла Барби-покупательница, у которой имелась собственная кредитка. Когда бы она ни использовала эту карту, ее покупки всегда одобрялись. Пожалуй, не лучший образец для подражания. Постарайтесь стать грамотной финансовой моделью для детей и обучите их основам финансовой политики.

Не соблазняйтесь предложением банка повысить размер кредита. Я отвергала эти искушения невероятное количество раз. Я предпочитаю контролировать свою кредитную карту, а не наоборот. Я не хочу расплачиваться за собственную неосторожность. Постарайтесь полностью возмещать расходы по карте каждый месяц, используя льготный период. Иначе вам начнут начислять проценты с даты совершения покупки. Вы должны абсолютно точно знать размер процентов за пользование кредитом, поскольку здесь вступает в действие закон сложных процентов – вам начинают начислять проценты на проценты. А это верный путь к катастрофе – представьте, как вода крутится над сливным отверстием.

5. Бюджет

Знаю, знаю – мысль о том, чтобы сесть за стол и составить бюджет, столь же неприятна, как и мысль о необходимости лечения зубов. Но не забывайте, что я уже проделала для вас значительную часть работы. Если это смогла сделать я (да еще и решила, что это дело полезное!), то это сможет сделать каждый. Постоянно напоминайте себе: «Знание – сила».

Смысл бюджета – помочь вам жить более полной жизнью, а не ограничивать себя во всем. План дает свободу. Нужно четко представлять, сколько и на что вы тратите. Смело отправляйтесь в магазин и купите себе красивые красные туфли, будучи твердо уверенной, что вы можете себе это позволить. Если вы составляете бюджет вместе с партнером, он не должен этому сопротивляться – равно как и вы. Финансовая прозрачность и общность целей – это краеугольный камень успешного партнерства.