Все о кредитах для населения

Договор страхования жизни и трудоспособности

г. Воронеж 11 мая 2006 г.

ЗАО СК «Страхование», именуемая в дальнейшем «Страховщик», в лице директора Иванова Сергея Петровича, действующего на основании Устава, с одной стороны, и Трефилов Игорь Михайлович, именуемый в дальнейшем Страхователь, – с другой, вместе в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящий договор (далее – «Договор») о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. Предметом настоящего Договора является страхование жизни и трудоспособности Страхователя (Застрахованных лиц) в обеспечение исполнения

обязательств по Кредитному договору (Договору займа) № от, (далее по тексту

«Кредитный договор») и (или) Закладной.

1.2. Застрахованными лицами по настоящему Договору здесь и далее по тексту являются:

1.2.1. Ф. И. О. (Застрахованное лицо-1), дата рождения, паспортные данные, адрес проживания;

1.2.2. Ф. И. О. (Застрахованное лицо-2), дата рождения, паспортные данные, адрес проживания.

1.3. Настоящий Договор заключен в соответствии с Правилами ипотечного страхования (указываются правила, которые используются страховой компанией при страховании) (далее – «Правила»), которые являются неотъемлемым приложением к настоящему Договору (Приложение № 1). Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются положениями Правил. Положения Правил, расширяющие изложенный в настоящем Договоре перечень оснований, освобождающих Страховщика от обязательств по осуществлению страховой выплаты, а также позволяющие отсрочить страховую выплату, возлагающие дополнительные обязательства на Страхователя или Выгодоприобретателя либо иным образом ущемляющие права Страхователя или Выгодоприобретателя в рамках настоящего Договора, не применяются.

1.4. По настоящему Договору Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю-1 в размере непогашенной задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем-1 по Кредитному договору (Закладной) в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 настоящего Договора.

В случае если задолженность Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем-1 по Кредитному договору (Закладной) погашена полностью или частично, то право получения страховой выплаты по настоящему Договору в части, превышающей задолженность Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем-1, переходит к Страхователю (Застрахованному лицу) либо в случае назначения – Выгодоприобретателю-2.

1.5. Страхователь (с согласия Застрахованных лиц), подписывая настоящий Договор, назначает по настоящему Договору Выгодоприобретателем-1 (указать, являющегося кредитором по Кредитному договору (владельцем Закладной), а также Выгодоприобретателем-2 (указать (Выгодоприобретатель-1 и Выгодоприобретатель-! совместно по тексту настоящего Договора именуются «Выгодоприобретатель»). Условия настоящего Договора, касающиеся Выгодоприобретателя-2 применяются в случае его назначения в соответствии с настоящим пунктом.

1.6. При переходе прав требования по Кредитному договору (передаче прав по Закладной) к другому лицу Страхователь (Застрахованные лица), подписывая настоящий Договор, выражает тем самым свое письменное согласие на смену Выгодоприобретателя-1 и назначение нового Выгодоприобретателя-1 по настоящему Договору, которым будет являться любой держатель прав требования по Кредитному договору (любой владелец Закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая.

Стороны договорились, что при передаче прав по Кредитному договору (передаче прав по Закладной) никакого дополнительного соглашения к настоящему Договору не заключается.

Стороны (включая Застрахованных лиц) решили, что Страховщик считается уведомленным о смене Выгодоприобретателя-1, а Страхователь, соответственно, назначил (Застрахованные лица, соответственно, согласились с таким назначением) нового Выгодоприобретателя-1 и известил Страховщика о смене Выгодоприобретателя-1 с момента получения каждой из Сторон письменного извещения (Приложение № 2) предыдущего Выгодоприобретателя-1 о переходе прав требования по Кредитному договору (передаче прав по Закладной), содержащего сведения о наименовании нового держателя прав по Кредитному договору (владельца Закладной).

При этом датой замены Выгодоприобретателя-1 считается дата передачи прав требования по Кредитному договору (передачи прав по Закладной) независимо от того, когда Стороны получили вышеуказанное извещение о переходе прав.

2. Объекты страхования

2.1. По настоящему Договору объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные со смертью Застрахованных (-+ого) лиц (-а) и (или) утратой Застрахованными (-ым) лицами (-ом) трудоспособности.

3. Страховые случаи

По настоящему Договору страховыми случаями являются:

3.1. По страхованию жизни и трудоспособности Застрахованного лица:

а) смерть Застрахованного лица, наступившая по любой причине в период действия настоящего Договора.

б) наступление в период действия настоящего Договора события, приведшего к полной или частичной утрате Застрахованными (-ым) лицами (-ом) трудоспособности, выразившейся в установлении Застрахованным (-ому) лицам (-у) I или II группы инвалидности.

Под инвалидностью применительно к условиям настоящего Договора понимается стойкое ограничение жизнедеятельности человека вследствие нарушения здоровья, приводящее к необходимости социальной защиты.

Под группами инвалидности в настоящем Договоре понимается деление инвалидности по степени тяжести, как это определяется нормативными актами компетентных органов Российской Федерации.

3.2. (Пункт включается по требованию кредитора) В рамках договора страхования согласно настоящему пункту в исключительных случаях (учитывая индивидуальные данные конкретного Заемщика (Застрахованного лица)) может осуществляться дополнительное страхование жизни и здоровья Заемщика (Застрахованного лица), а именно временная утрата трудоспособности Застрахованным лицом в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего в период действия настоящего Договора.

4. Страховая сумма. Страховая премия.

4.1. Страховая сумма по каждому объекту страхования на каждую конкретную дату действия настоящего Договора не может быть менее размера остатка ссудной задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем-1 по Кредитному договору (Закладной), увеличенной на 10 % (десять процентов).

Страховой тариф по настоящему Договору составляет ________ % от страховой суммы.

Страховая премия (страховой взнос) устанавливается в размере _____ % (_______процентов) от страховой суммы ( заполняется Страховщиком с учетом принятой методики определения страховой суммы (страховых взносов ), указанной в абз. 1 настоящего пункта ) что на момент заключения настоящего Договора составляет _____________ рублей.

Размер страховой суммы и страховой премии (страховых взносов) изменяется в соответствии с изменением остатка ссудной задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем-1 по Кредитному договору (Закладной) с учетом условий настоящего Договора согласно Графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), являющимся неотъемлемым приложением к настоящему Договору (Приложение № 4).

(По настоящему договору страховая сумма на каждого из Застрахованных лиц может устанавливаться отдельно в процентном соотношении, исходя из размера общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1. Например, размер страховой суммы на каждого Застрахованного лица составляет: на Застрахованное лицо, указанное в п 1.2.1, – 40 % (сорок процентов) от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора; на Застрахованное лицо, указанное в п 1.2.2, – 60 % (шестьдесят процентов) от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1. настоящего Договора, и т. д.).

4.2. Страховые взносы за каждый период страхования по настоящему Договору оплачиваются Страхователем (Выгодоприобретателем) ежегодно (вариант: ежемесячно) единовременным платежом в соответствии с Графиком страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). При этом очередной страховой взнос за каждый очередной период страхования должен быть уплачен Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата окончания текущего периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается страховой взнос (период страхования), следующий за первым страховым взносом (периодом страхования), уплачиваемым в соответствии с п. 6.2.1. настоящего Договора.

4.3. В случае частичного досрочного погашения Страхователем (Застрахованным лицом) задолженности по Кредитному договору (Закладной) Страховщик по заявлению Страхователя один раз в год не позднее чем за 10 (десять) рабочих дней до даты внесения очередного страхового взноса производит перерасчет страховой суммы и очередных страховых взносов, подлежащих уплате Страховщику. Страховая сумма и очередные страховые взносы рассчитываются Страховщиком на основании данных, содержащихся в выдаваемой кредитором по Кредитному договору (владельцем Закладной) выписке со ссудного счета Страхователя (Застрахованного лица) либо Информационном расчете аннуитетных платежей в соответствии с тарифом, установленным в п. 4.1. настоящего Договора. На основании произведенного перерасчета Страховщик выдает Страхователю и Выгодоприобретателю-1 новый График страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), при этом Стороны договорились, что новый График страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) вступает в силу, а старый График страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) соответственно прекращает свое действие с даты выполнения Сторонами (по усмотрению Страховщика) одного из нижеуказанных условий:

1) подписания Сторонами дополнительного соглашения об изменении Приложения № 4 к настоящему договору;

2) подписания Сторонами нового Графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов);

3) получения Страхователем (что должно быть подтверждено любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт получения) нового Графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). В этом случае указанное выше заявление Страхователя сшивается с новым Графиком страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), который подписывается только Страховщиком.

Стороны, подписывая настоящий Договор, договорились, что

Выгодоприобретатель-1 вправе направлять Страховщику указанное выше заявление. При этом в случае направления указанного заявления Выгодоприобретателем-1 такое заявление считается направленным Страхователем.

5. Исключения из страховой ответственности

5.1. По страхованию жизни и трудоспособности Застрахованного лица не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, предусмотренные в п. 3.1.1 и п. 3.1.2 Договора, наступившие в результате:

5.1.1. самоубийства или покушения на самоубийство, а также травм и заболеваний в результате покушения на самоубийство в первые два года действия настоящего Договора, за исключением тех случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;

5.1.2. умышленных действий Страхователя (Застрахованного лица) или Выгодоприобретателя, а также лиц, действующих по их поручению, направленных на наступление страхового случая;

5.1.3. намеренного употребления Застрахованным лицом сильнодействующих (наркотических) лекарственных препаратов, если последние принимались без предписания врача, а также этанола, алкогольсодержащих напитков, токсических или наркотических веществ, принятых с целью опьянения, если только прием Застрахованным лицом перечисленных веществ не был осуществлен помимо собственной воли;

5.1.4. управления Застрахованным лицом транспортным средством, аппаратом, прибором без права такого управления, а также заведомой передаче управления лицу, не имевшему права управления или находившемуся в состоянии опьянения;

5.1.5. нарушения здоровья Застрахованного лица, причиной которого явилось совершение Застрахованным лицом хулиганских действий, если Застрахованное лицо являлось организатором таких действий и это доказано в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации;

5.1.6. злокачественных новообразований, ВИЧ-инфицирования или СПИДа, если Застрахованное лицо на момент заключения Договора состояло на диспансерном учете в медицинском учреждении по поводу этих заболеваний и (или) знало, но не уведомило Страховщика о таком заболевании при заключении настоящего Договора.

5.2. Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату, если страховой случай наступил:

5.2.1. от воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

5.2.2. в случае войны, интервенции, военных действий иностранных войск, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий (независимо от того была ли объявлена война), гражданской войны, мятежа, путча, иных гражданских волнений, предполагающих перерастание в гражданское либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата власти, введения чрезвычайного положения.

5.3. (Пункт включается по требованию Кредитора) По страхованию временной нетрудоспособности Застрахованного лица не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, предусмотренные в п. 3.1.3 Договора, наступившие в результате совершения Застрахованным противоправных действий, за которые предусмотрена ответственность действующим Уголовным кодексом Российской Федерации.

6. Срок действия договора. Досрочное прекращение договора

6.1. Договор заключен на срок действия обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем-1 по погашению задолженности по Кредитному договору (Закладной) плюс один рабочий день. Договор заключен на срок с «___»__________ 20__г. по «___»___________ 20__г.

6.1.1. В случае изменения срока действия Кредитного договора (как в сторону увеличения, так и в сторону его сокращения) срок действия настоящего Договора соответственно увеличивается либо сокращается с соблюдением требований п. 6.1. настоящего Договора.

Стороны (включая Застрахованных лиц) договорились, что при этом никакого дополнительного соглашения к настоящему Договору не заключается, если Страховщиком не принято иного решения.

Стороны (включая Застрахованных лиц) решили, что срок действия настоящего Договора считается измененным в соответствии с положениями настоящего пункта с момента получения Страховщиком письменного уведомления Страхователя или Выгодоприобретателя-1 (кредитора по Кредитному договору (владельца Закладной)) об изменении срока действия Кредитного договора. Страховщик при необходимости в случае изменения размера обязательства Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем-1 выдает Страхователю новый График страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение № 4), составленный и выданный в соответствии с разделом 4 настоящего Договора. Изменение срока действия настоящего Договора в сторону увеличения осуществляется при условии внесения Страхователем дополнительной страховой премии (страховых взносов).