Все о личных финансах: способы экономии на все случаи жизни

• Глобальные риски – возможность потери средств из-за финансового кризиса в стране или в мире или других форс-мажорных обстоятельств. Эти риски практически невозможно предугадать, и страдают в этих случаях не только пайщики, но и другие участники финансового рынка.

Расходы пайщика

• Продавая вам пай, управляющая компания устанавливает наценку, покупая у вас пай обратно – скидку к рыночной цене этого пая. Обычно это 1–3 %. Это заработок управляющего.

• Если вы решите выйти из фонда и продаете паи, то с разницы между той стоимостью, по которой вы их покупали, и той, по которой продаете (если она, конечно, положительная), должны заплатить налог на доходы по ставке 13 %. Налоговым агентом является управляющая компания – она удержит с вас налог и перечислит в бюджет. Утешить пайщика может тот факт, что налог платится всего один раз – только при продаже паев, а не каждый год.

Что такое ОФБУ

Общий фонд банковского управления (ОФБУ) работает по тому же принципу, что и ПИФ. Отличие состоит в том, что ОФБУ создается при банке и управляют им банковские специалисты. Есть разница и в регулировании этих фондов со стороны государства: к ОФБУ внимания меньше. Это не означает, что вкладчики менее защищены, – риски примерно те же. Но ОФБУ более свободен в выборе финансовых инструментов, в которые вкладывает деньги. Например, он может покупать акции или облигации иностранных компаний, что управляющим ПИФов делать запрещено.

Средний доход ОФБУ обычно немного меньше, чем у ПИФов, хотя в разные годы бывает по-разному. Все зависит от тех финансовых инструментов, в которые вкладываются деньги.

Если вы решили вложить деньги в ОФБУ, проверьте, чтобы банк, под крылом которого работает фонд, имел, кроме банковской, лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Сам банк должен существовать более года и располагать капиталом не менее 100 миллионов рублей, а по финансовому состоянию относиться к категории «финансово стабильные банки».

Что делать, если рынок упал

Если ваши деньги вложены в акции, паевой фонд или ОФБУ и вы видите, что на фондовом рынке началось падение, не стоит паниковать и тут же продавать свои акции. Как правило, неквалифицированный инвестор замечает падение рынка слишком поздно, когда продажа акций или паев грозит огромными убытками.

Если вы не очень хорошо ориентируетесь в океане фондового рынка, лучшее решение – найти тихую гавань и переждать бурю. Надо помнить: вложения в фондовый рынок имеют смысл только тогда, когда они сделаны надолго. Положили деньги – и забыли о них на несколько лет. В долгосрочной перспективе рынок все равно вырастет и вы будете в выигрыше.

Опытные игроки советуют: покупайте на спаде, продавайте на подъеме. То есть «провал» на рынке – хорошая возможность купить ценные бумаги «по дешевке» в расчете на их рост. Правда, надо знать, какие бумаги стоит покупать, а какие – нет. Поэтому перед тем как совершить такую операцию, все же посоветуйтесь со специалистом.

Народные IPO: стоит ли в них участвовать

IPO (Initial public offering) – «первоначальное публичное предложение». Этот термин обычно применяют, если какая-либо компания выпускает акции и предлагает всем желающим их купить.

Процедура, например, выглядит так: компания объявляет, что собирается выпустить акции, предлагает подписаться на их покупку и устанавливает диапазон цен. Желающие купить оставляют свои заявки, указывая количество необходимых акций и свою цену, и вносят деньги на специальный депозит.

Когда все заявки собраны, проводится аукцион, выбираются самые лучшие предложения. Их авторы получают акции, остальным возвращают деньги.

Примерно по такой схеме были проведены самые известные «народные IPO» – Роснефти и ВТБ. Отличие «народных IPO» от обычных состоит в том, что в первых могут участвовать простые граждане, а не только компании или инвесторы с большими деньгами. Поэтому минимальная сумма, которую могли внести частные лица, была установлена очень небольшая: в случае с Роснефтью – всего 15 тысяч рублей.

Чтобы купить акции в ходе «народного IPO», надо прийти в одно из уполномоченных банковских отделений с паспортом и суммой, которую вы готовы потратить. Там следует заполнить анкету (это необходимо для открытия счета), внести на этот счет деньги и ждать. После аукциона, на котором определяется цена одной акции, банк подсчитывает, сколько акций полагается каждому инвестору. Акции зачисляются на счет инвестора, где в последующем хранятся. Если вы их решите продать, надо прийти в отделение того же банка и сделать соответствующее поручение.