Все о личных финансах: способы экономии на все случаи жизни

Медицинское страхование бывает обязательным и добровольным. За обязательное отвечает работодатель, ежемесячно платя взносы в Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС). Именно ФОМС финансирует программу дополнительного лекарственного обеспечения и отвечает за программу госгарантий бесплатной медицинской помощи. На интернет-портале организации можно найти список больниц и поликлиник, которые входят в систему ОМС. Но вот как это реализуется на практике – уже совсем другой вопрос. Поэтому каждый, кто заботится о своем здоровье, старается купить полис добровольного медицинского страхования.

Добровольное медицинское страхование, как следует из его названия, человек покупает сам. А зачем оно нужно? – спросит абсолютно здоровый человек и окажется не прав. Последний раз я болел гриппом. Было это 4 года назад. Но вот недавно, будучи незастрахованным, заработал межреберную невралгию. Правда, сначала диагноз был неочевиден даже специалисту. В хорошей платной поликлинике (и само учреждение, и отдельные его специалисты вызывали у меня доверие) терапевт первым делом отправил меня к кардиологам. В итоге мне пришлось сдать кровь на анализ, сделать ЭКГ и эхо сердца, прежде чем были исключены проблемы с «пламенным мотором», а терапевт сказал натираться «звездочкой» и теплее одеваться. Обошелся мне этот визит с незатейливым рецептом лечения в 9000 рублей. Не много ли для болезни, которую посоветовали лечить мазью за 10 рублей? Именно в такую сумму мне обошелся бы полис ДМС. То есть один подобный поход к врачу в год оправдывает приобретение полиса. Конечно, это не реклама страховых компаний, но для себя определенные выводы я сделал.

По статистике, добровольную медицинскую страховку покупают примерно 15 % россиян. Продают их как специализирующиеся только на этом виде деятельности страховщики, так и все крупные страховые компании. Полис стоит от 8000 рублей. Конкретная сумма зависит от количества предоставляемых услуг и следующих факторов:

• состав медицинских учреждений, предоставляющих медицинские услуги;

• перечень медицинских услуг, включенных в программу страхования;

• количество застрахованных по полису ДМС;

• наличие у застрахованного хронических заболеваний;

• возраст застрахованного.

Страховые компании обычно предлагают несколько видов страховых программ: амбулаторно-поликлинического и стационарного обслуживания, альтернативной стоматологии, сетевого медицинского обслуживания, альтернативной экстренной помощи, программы с личным врачом и т. д.

Такие программы включают в себя разные виды медицинской помощи:

• амбулаторно-поликлиническая помощь (гинекология, кардиология, урология, хирургия, офтальмология, отоларингология, терапия и др., а также лабораторная, лучевая и другие виды диагностики);

• транспортировка и лечение в медицинских центрах (стационар);

• скорая и неотложная медицинская помощь;

• круглосуточная диспетчерская помощь;

• ведение беременности и родовспоможение;

• стоматологическая помощь и многое другое.

На что следует обратить внимание.

• Перечень специалистов и отсутствие/наличие ограничений по их посещению. Он может варьироваться в зависимости от лечебного учреждения, выбранного в качестве базы к программе, а также ограничений самой программы.

• Диагностические исследования, предусмотренные в рамках договора страхования, также могут быть самыми разнообразными. Так, например, лабораторная диагностика дополнительно может включать некоторые виды гормональных и иммунологических анализов, микробиологические анализы и т. д. В ряде поликлиник возможны только биохимические и общеклинические исследования. Существуют программы, которые предполагают диагностику с ограничениями, например, компьютерная томография – один раз в течение срока страхования либо отсутствует; рентгенодиагностика и ультразвуковая диагностика – в полном объеме.

• Лечебные процедуры, предлагаемые на базе конкретного лечебного учреждения. Могут включать в себя массаж, лечебную физкультуру, мануальную терапию, рефлексотерапию и т. д. Некоторые лечебные учреждения предлагают водолечебную гимнастику, лечебную сауну, солярий. В рамках страховой программы обычно предусмотрены ограничения по количеству этих лечебных процедур.

• Стоматология. Обычно предлагается без косметологии и протезирования. В программу может входить использование светоотверждаемых пломб для двенадцати передних зубов, снятие зубных отложений, камня, лечение острых состояний парадонта, покрытие зубов лаком при гиперестезии твердых тканей зубов. Но программа может быть и предельно сжатой: использование химиоотверждаемых пломбировочных материалов, без импортных анестетиков, лечения острых состояний парадонта и т. д.

Семейный доктор