Всё о защите прав потребителей

Верховный Суд РФ в п. 30 Постановления Пленума от 28 июня 2012 г. № 17 разъясняет: необходимо иметь в виду, что законодательством Российской Федерации, а также договором может предусматриваться ответственность изготовителя, исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера за нарушение обязательств, за которые Законом «О защите прав потребителей» ответственность не предусмотрена или установлен более высокий размер ответственности. Такие условия ответственности должны учитываться судом при разрешении спора, возникшего впоследствии между этими лицами.

10. Защита прав потребителей при оказании банковских и страховых услуг

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. К договорам на оказание финансовых услуг относится договор банковского вклада, договор банковского счета, кредитный договор, договор хранения ценностей в банковском сейфе, договоры страхования и т. д.

Правовое регулирование деятельности по оказанию финансовых услуг осуществляется Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395–1 (далее — Закон «О банках и банковской деятельности»), другими законами, Законом «О защите прав потребителей», нормативно-правовыми актами Правительства РФ и Банка России.

Сторону договора, оказывающую банковские финансовые услуги, банковское законодательство часто называет кредитной организацией, объединяя в это понятие разнообразные организации, имеющие право оказывать банковские услуги. Вслед за законодательством и я буду употреблять это собирательное понятие.

Финансовой услугой является также осуществление платежей. Особенности порядка оказания платежных услуг с участием физических лиц, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, устанавливаются Федеральным законом от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Расчеты по счетам, оформленным банковскими картами, регулируются Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-п «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Небольшое количество норм по расчетам с использованием банковских карт есть в перечисленных выше законах. Так, согласно части 5 ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация — владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам операций информацию о комиссионном вознаграждении на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения.

В третьем разделе книги я подробно говорила об информации, которую любая организация должна предоставить о себе. Это фирменное наименование, место нахождения и режим работы. Банки должны также предоставить полную информацию об оказываемых услугах.

Дополнительно кредитная организация обязана по требованию физического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии других разрешений, бухгалтерскую отчетность за текущий год, раскрывать информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами и информацию о задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц и еще большой перечень информации, предусмотренный ст. 8 Закона «О банках и банковской деятельности». Порядок раскрытия такой информации устанавливается Банком России.

Напротив, большая часть информации, касающейся клиентов кредитной организации, составляет банковскую тайну. Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности»).