Закон больших денег. Как создать изобилие из зарплаты

Чтобы оценить свои кредитные возможности для приобретения недвижимости, составьте шаблон ежемесячных доходов и расходов.

Все цифры, которые однозначно известны (зарплата, коммуналка, курсы, абонентские платы, кредиты и прочее), ставьте точно. Остальные – усредняйте либо берите по максимуму, дабы не впадать в иллюзию оптимизма. Таким образом вы вычислите, сколько денег остается у вас в распоряжении каждый месяц. Это называется свободным денежным потоком.

Затем обратитесь к ипотечному брокеру, чтобы тот посчитал выплаты в месяц. Путем подбора оптимальной суммы кредита вы совместно с брокером придете к комфортному для себя платежу. То же самое можно сделать, воспользовавшись кредитным калькулятором, который есть в свободном доступе в интернете.

Если у вас нет средств на первый взнос, параллельно обратитесь еще в один банк, чтобы оценить максимальную сумму потенциального кредита наличными. Только берите ту сумму, которую – в пересчете на ежемесячные выплаты – сможете отдавать без особого напряжения.

Оценивать свои кредитные возможности надо так, чтобы для развития у вас оставался свободный денежный поток. То есть загружайтесь не в ноль. В противном случае вы введете себя в финансовый дистресс.

Таким образом, выплата по ипотеке плюс выплата по кредиту наличными должны составлять комфортный платеж, а часть свободного денежного потока после таких манипуляций должна оставаться.

БЛАГОСОСТОЯНИЕ ВОВСЕ НЕ ОЗНАЧАЕТ ОТСУТСТВИЯ КРЕДИТОВ – ГЛАВНОЕ, ЧТОБЫ РЫНОЧНАЯ СТОИМОСТЬ АКТИВОВ СИЛЬНО ПРЕВЫШАЛА ТЕКУЩИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПЕРЕД БАНКАМИ.

Резонный вопрос: «А если у меня нет свободного денежного потока?» Ответ простой – раскачивать свой доход. Это ваша обязанность перед самим собой. Подробнее на эту тему поговорим в главе «Личностный капитал». Однако я бы рекомендовала все равно оценить свое кредитное плечо[30], предположив, насколько вы бы смогли увеличить свой доход в ближайшее время. Владея конкретными цифрами, вы расправите крылья, поскольку цель будет уже оцифрована. Подсознание включится в работу и будет искать решение даже во время сна – я точно знаю!..

Теперь раскроем последний вопрос в данной главе – об escrow-счетах. ЭСКРОУ-счета[31] в переводе с английского означают «условное депонирование». Идея их использования во взаимоотношениях с застройщиками проста. Прежде, приобретая квартиру, вы платили деньги по договору долевого участия (ДДУ) на обычные счета застройщика, и тот мог ими свободно распоряжаться. Теперь же, после введения ЭСКРОУ-счетов, ваши деньги поступают на специальные счета в уполномоченных банках, к которым застройщик будет иметь доступ только в случае соблюдения важного условия – передачи вам ключей от готовой квартиры. До того момента деньги будут задепонированы. Такой порядок введен во избежание риска недостроя домов и для исключения с рынка недобросовестных застройщиков. Теперь застройщик будет получать в обмен на депонированные средства банковские деньги и на них строить дома. Своего рода – схема обмена пленными. С июля 2019 года такая схема обязательна для всех застройщиков. И в связи с этим рост цен на недвижимость неизбежен, как минимум на банковский процент, поскольку застройщик переложит нагрузку, разумеется, на конечного покупателя.