Защита активов и страхование. Что предлагает Швейцария

Прочие компании. Skandia Leben не входит в список ведущих 13 компаний, так как продает исключительно нетрадиционные продукты. Однако, поскольку объем ее страховых премий по продуктам с инвестиционной составляющей составляет 146 млн CHF, она находится в первой десятке компаний этого сегмента.

Рыночные тенденции

Что ждет индустрию страхования жизни в Швейцарии? В 2004–2006 гг. наблюдался непрерывный спад объема премий. Однако эта тенденция слабеет с каждым годом, и на ежегодной пресс-конференции при подведении итогов 2006 финансового года президент Швейцарской страховой ассоциации выразил надежду на стабилизацию рынка.

Каналы распространения

По данным одного из обзоров4, брокеры считают, что в предстоящие годы именно они станут лидерами в распространении страховых продуктов. Действительно, страховые компании планируют опираться главным образом на брокеров и независимые каналы распространения. По мнению брокеров, наиболее серьезную конкуренцию им могут составить финансовые консультанты, а не такие каналы, как прямое распространение или продажи через Интернет. Так что неудивительно, что брокеры относительно мало используют Интернет в своей деятельности, в том числе и для распространения знаний. Они традиционно предпочитают личные встречи и телефонные звонки. Да и при заключении сделок новые технологии и Интернет также играют не слишком большую роль.

В брокерском деле идет неявная консолидация. Большинство брокеров говорят о расширении бизнеса в ближайшем будущем. Обычно стремятся создать идеальную брокерскую фирму со штатом шесть человек или более. Выгоду приносит и объединение финансовых ресурсов брокерских сетей.

С 1 января 2006 г., когда вступил в силу Федеральный закон о надзоре за страховыми компаниями, к деятельности брокера предъявляется минимальный набор требований. В том что касается базовой и специальной подготовки брокеры рассчитывают на непосредственную поддержку со стороны страховых компаний. Такие традиционные каналы распространения, как специализированные журналы и личные связи, в этой сфере используются значительно шире, чем Интернет.

Стратегия, ориентированная на клиента

Одна из первоочередных задач, о которой идет речь в годовых отчетах практически всех страховых компаний, – как увязать свой бизнес с нуждами клиентов. Особое внимание уделяет этому аспекту Basler, вводя «модель ценности клиента». Это знаменует явный отказ от традиционной ориентации на продукт. По мнению Basler, какими бы свойствами не характеризовался, продукт, намного важнее качество услуг, оказываемых сотрудниками страховой компании. Не менее важен и такой показатель, как оценка степени удовлетворенности клиента, которые проводит Helvetia.

Когда речь идет об адаптации предложения к индивидуальным запросам клиента, в литературе используется термин «кастомизация». Ориентируясь на нужды конкретного клиента, компании пытаются сделать продукт эмоционально более привлекательным. Однако это приводит к успеху лишь в том случае, если клиент активно взаимодействует со страховщиком.

Жизненно важно выяснить личные пожелания клиента. Различные категории застрахованных имеют разные потребности, однако у них есть и много общего:

• большинство клиентов хотят иметь как можно меньше дел со страховой компанией;

• хотя ожидания клиентов растут, они не готовы платить больше.

Таким образом, идеальное решение определяется следующими критериями: желанием, чтобы тебя оставили в покое, и дополнительным доходом без увеличения затрат.

Персонал

В 2005 г. в страховых компаниях Швейцарии, занимающихся страхованием жизни, которые контролирует FOPI, работало 9364 человек, из них 7384 – в офисе, а 1980 – на выезде. Общая численность персонала по сравнению с 2000 г., когда она была максимальной и составляла 12 341 человек, снизилась на 20 %. Однако данные, опубликованные FOPI, не вполне репрезентативны, поскольку не включают сведения о персонале AXA/Winterthur. Более того, в некоторых компаниях чрезвычайно трудно разделить сотрудников на работающих в сфере страхования жизни и занимающихся другими вопросами страхования. Мы не будем комментировать проведенное FOPI разграничение на офисный и выездной персонал, поскольку такая разбивка не в полной мере отражает разнообразие организационной структуризации страховых компаний.

По данным Швейцарской страховой ассоциации (SIA), в настоящее время в сфере частного страхования работает 45 606 человек.

Интересно сравнить объем учитываемых премий с показателями численности персонала. Объем премий на одного сотрудника колеблется от 1,6 млн (Zürich, Generali, National) до 4,4 млн CHF (Allianz). Благодаря своей бизнес-модели UBS Life опять стала исключением – в ней на одного сотрудника приходится 64 млн CHF.