Защита прав потребителей в обязательствах по возмездному оказанию туристских услуг

В этой связи страхование гражданской ответственности туроператора и турагента за причинение вреда третьим лицам (потребителям) является формой защиты имущества потребителей при причинении действиями туроператора и турагента этому имуществу вреда.

Объектом страхования во внедоговорной ответственности выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен вред вследствие действия или бездействия страхователя. В отличие от имущественного страхования, когда страхованию подлежат конкретные имущественные интересы физических и юридических лиц, и личного страхования, когда страхуются имущественные интересы на случай наступления определенных событий, связанных с жизнью и здоровьем застрахованных лиц, непосредственной целью заключения договора страхования ответственности является защита имущественных интересов потенциальных причинителей вреда. Характерным для этих правоотношений является то, что наряду со страхователем и страховщиком третьей стороной могут выступать любые, не определенные при заключении договора лица (выгодоприобретатели)[284].

Соответственно, в обязательствах по оказанию туристских услуг объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу туристов (потребителей) при оказании туристских услуг на территории Российской Федерации и за рубежом.

Например, в следующих странах ответственность турагента подлежит страхованию в обязательном порядке. На Украине установлено обеспечение ответственности туагентств в виде банковской гарантии. Так, согласно ст.15 Закона Украины «О туризме» с целью обеспечения прав и законных интересов граждан-потребителей туристических услуг туроператор и ту-рагент обязаны осуществить финансовое обеспечение своей гражданской ответственности (гарантией банка или другого кредитного учреждения) перед туристами.

Турагент для покрытия своей ответственности за убытки, которые могут быть причинены туристу в случае возникновения обстоятельств его неплатежеспособности или в результате нарушения процесса о признании его банкротом, и которые связаны с необходимостью возмещения стоимости не предоставленных услуг, предусмотренных договором, должен предоставить подтверждение финансового обеспечения своей ответственности (гарантию банка или другого кредитного учреждения) перед туристом в установленном порядке. Минимальный размер финансового обеспечения турагента должен составлять сумму, эквивалентную не менее чем 2 тыс. евро[285].

Согласно ч.1 ст.15 Закона Республики Казахстан «О туристской деятельности в Республике Казахстан» в целях защиты прав и интересов туристов в Республике Казахстан лицензируются туроператорская, турагентская деятельность, услуги инструктора туризма.

Для получения лицензии туроператорам и турагентам необходимо заключить договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента[286].

Финансовое обеспечение гражданской ответственности турагентств предусмотрено и законодательством Республики Молдова.

Ст.19 Закона Молдовы о туризме содержит положение о том, что хозяйствующие субъекты, реализующие туристические услуги или их составляющие за рубежом, обязаны предоставлять финансовые гарантии, обеспечивающие, в случае их неплатежеспособности или банкротства, возвращение туристов и/или возмещение уплаченных сумм[287].

Для защиты прав потребителей в обязательствах по оказанию туристских услуг обязательное страхование гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента будет эффективным.

Во-первых, благодаря установлению обязательного страхования туроператорами и турагентами гражданско-правовой ответственности в пользу потребителей будет решена проблема исчезновения фирм-однодневок, умышленного банкротства посредством того, что при страховании внедоговорной ответственности страховщик выплачивает страховое возмещение при умышленных действиях страхователя, направленных на причинение вреда застрахованным лицам.

Во-вторых, решится проблема угрозы банкротства страховых компаний, а также ситуация, при которой вред потребителю причинен туроператором или турагентом, не заключившим договор обязательного страхования их ответственности.

А. Кигим обосновывает угрозу банкротства страховых компаний тем, что они будут обязаны выплачивать компенсации туристам при массовом банкротстве туроператоров, размер финансового обеспечения которых резко увеличен от трех до десяти раз[288].

Действительно, эта ситуация является опасной, т. к. при наступлении неплатежеспособности страховой компании могут быть нарушены права страхователей на получение страховых выплат по наступившим страховым случаям и на возврат части страховой премии за неистекший срок действия договоров страхования[289].