Антикризисная книга Коммерсантъ\'a

финансово-промышленной академии (ЦЭИ МФПА) на основании резкого снижения

показателей рентабельности и ликвидности банковского сектора в результате

финансового кризиса.

ЦЭИ МФПА распространил вчера пресс-релиз, в котором прогнозирует принудительное

исключение банков из системы страхования вкладов в связи с несоответствием требованиям

Банка России. На текущий момент в ССВ входят 938 кредитных организаций. По мнению

эксперта ЦЭИ МФПА Сергея Моисеева, многие банки могут лишиться права на прием вкладов

граждан уже по результатам отчетности за третий квартал 2008 года, где отчетливо проявится

влияние кризиса на основные показатели, принимаемые во внимание при расчете финансовой

устойчивости кредитных учреждений.

Согласно инструкции Банка России 1379-У, финансовая устойчивость банков оценивается на

основании сложной формулы, включающей пять групп показателей: достаточности капитала, качества активов, качества управления банком, рентабельности и ликвидности. Минимальные

значения каждого из исходных показателей отсутствуют, однако снижение любого из них

может оказать негативное воздействие на итоговый показатель финансовой устойчивости, минимальное значение которого составляет 2,3 балла.

Согласно прогнозу ЦЭИ МФПА, в результате кризиса у банков в первую очередь снижаются

показатели рентабельности и ликвидности. Если на начало года рентабельность активов

банковского сектора достигала 22,7 %, капитала – 3 %, то сейчас ЦЭИ МФПА оценил снижение

этого показателя на треть – до 15,3 % и 2 % соответственно. «В частности, из-за неисполнения

обязательств контрагентами по сделкам репо банки вынуждены были продавать ценные бумаги, которые остались невыкупленными, с учетом падения стоимости бумаг это могло привести к

возникновению убытков», – приводит пример директор департамента управления рисками

Промсвязьбанка Жоэль Бисмут. По оценкам банкиров, резкого снижения показателей

ликвидности, а тем более рентабельности, может оказаться достаточно, чтобы ЦБ признал

неудовлетворительной финансовую устойчивость банка. Разделяя опасения аналитиков, вице-президент Ассоциации российских банков Андрей Емелин отмечает, что последующий за

тем запрет на привлечение вкладов граждан еще больше усугубит проблемы с ликвидностью.

Решением проблемы, по мнению МФПА, могло бы стать временное ослабление требований: в

частности, предлагается не учитывать в итоговой оценке показатели ликвидности

рентабельности, снизить минимальное значение показателя финансовой устойчивости либо

ввести мораторий на санкции за несоответствие предъявляемым требованиям.

Банкиры выражают надежду, что ЦБ прислушается к их доводам. «Требования к

участию банков в ССВ, устанавливаемые ЦБ, эффективны в нормальной ситуации, но

когда речь идет о сохранении всей банковской системы, регулятор должен смягчить

подход», – считает Жоэль Бисмут. «Главная причина, по которой ЦБ не должен

допустить массового исключения банков из системы страхования вкладов, –возможная паника среди вкладчиков и массовое изъятие средств после появления

такой информации», – отметил зампред правления банка Возрождение Александр

Долгополов.

Банковские тайны становятся явными

8.10.2008. Следующими ПРЕТЕНДЕНТАМИ НА БАНКРОТСТВО после Связьбанка и КИТ

Финанс могут стать более мелкие кредитные организации.

Из-за неисполнения клиентских платежей в общем объеме 400 млн руб. Банк России

ограничил перечисления бюджетных платежей клиентов банка Русский банкирский дом.

Проблемы с проведением платежей испытывают банк Московский капитал и Евразия-центр.

Число проблемных банков стремительно увеличивается, констатируют эксперты.

О том, что коммерческий банк Русский банкирский дом с 3 октября не принимает к

исполнению платежные поручения на перечисление денежных средств по обязательным

платежам в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды, банк сообщил на

своем интернет-сайте. Платежи приостановлены согласно предписанию ЦБ, говорится в

сообщении банка.

Накануне же стало известно о претензиях клиентов к банкам Московский капитал (по данным

Интерфакса, занимает 86-е место по размеру активов и 136-е – по размеру собственного

капитала) и Евразия-центр (278-е и 172-е места соответственно). Первый зампред правления

банка Московский капитал Роман Крестин заверил, что текущие задержки платежей в его

банке «связаны со сложившейся ситуацией на рынке». В адрес банка Евразия-центр в

арбитражный суд Москвы было подано два иска по поводу неисполнения его обязательств

перед контрагентами на общую сумму 11,6 млн руб. По данным ММВБ, банк Евразия-центр не

выполнил обязательства по сделкам репо, заключенным в сентябре, на общую сумму 196 млн

руб., по результатам чего ММВБ вынесла штраф.

«В разгар кризиса ликвидности неисполнение сделок на рынке межбанковского

кредитования видно практически сразу, а проблемы с клиентскими платежами

проявляются в течение двух недель, – сообщил гендиректор агентства Интерфакс-ЦЭА

Михаил Матовников. – И тогда ситуация в этих банках становится клинической». По

мнению экспертов, число новых жертв кризиса ликвидности среди средних и мелких