Антикризисная книга Коммерсантъ\'a

1933 году, когда по итогам Великой депрессии был принят закон Гласа—Стигала, который

запрещал коммерческим банкам заниматься высокорисковым инвестиционным бизнесом, чтобы не подвергать опасности средства частных вкладчиков. Тогда в США начали создаваться

специализированные финансовые компании, занимающиеся размещением на рынке акций и

торговлей высокорисковыми ценными бумагами.

В 1999 году запрет был отменен, что дало толчок к образованию в США универсальных банков, таких как Citigroup, Bank of America и JP Morgan Chase. В Европе такими банками считаются, в

частности, швейцарский UBS, французский Societe Generale, немецкий Deutsche Bank, британские HSBC и Barclays. Многие эксперты выражают мнение, что инвестиционные

подразделения тянут вниз общие показатели банка, получавшего стабильный доход, например, от розничного и корпоративного кредитования.

После изменения статуса Goldman Sachs и Morgan Stanley могут создавать собственные

розничные подразделения или приобретать розничные банки, что даст им

возможность получать стабильный доход и не зависеть исключительно от рынка

заемных средств. Если раньше главным регулятором деятельности была Комиссия

по ценным бумагам и биржам (SEC), то теперь деятельность Goldman Sachs и Morgan Stanley будет регулировать ФРС. «Регулирование нашей деятельности со стороны

Федеральной резервной системы обеспечивает постоянный доступ к ликвидным

средствам и финансированию», – прокомментировал решение об изменении статуса

банка глава Goldman Sachs Ллойд Бланкфайн.

Крупнейший сбербанк стал крупнейшим банкротом

27.09.2008. Крупнейший в США сберегательный банк Washington Mutual, ситуация

вокруг которого резко ухудшилась в последние три недели, не смог пережить кризис.

В экстренном порядке его взяли под контроль федеральные власти, а розничные

подразделения были приобретены банковской группой JP Morgan Chase. Крах WaMu стал крупнейшим банкротством в банковской сфере за всю историю США, что, по

мнению экспертов, может вызвать новый виток финансового кризиса.

Общие активы WaMu составляют около $309 млрд, на депозитах находится около $150 млрд, банк обслуживает около 20 млн клиентов. До нынешнего времени крупнейшим банковским

банкротством в США был крах в 1984 году Continental Illinois National Bank c активами

$40 млрд. Крупнейшим банкротством сберегательного банка из-за нынешнего кризиса до

последнего времени было банкротство калифорнийского IndyMac с активами $32 млрд.

WaMu стал тринадцатым американским банком, обанкротившимся в ходе нынешнего

финансового кризиса. Проблемы у него появились еще весной прошлого года. По мере роста

невыплат по ипотечным ссудам, отчуждений жилья и падения стоимости недвижимости WaMu уже в апреле 2007 года пришлось выделить на рефинансирование задолженности ипотечных

заемщиков около $2 млрд. В декабре банк объявил о прекращении выдачи высокорисковых

ипотечных кредитов subprime, но существенно исправить ситуацию на фоне разрастающегося

кризиса эта мера уже не могла – с лета прошлого года банк испытывал проблемы с

привлечением средств от продажи ипотечных облигаций. В июле крупнейший за всю его

историю квартальный убыток банка составил $3,3 млрд. С начала года по сентябрь акции

WaMu потеряли в цене 70 %. По мере развития кризиса вкладчики WaMu стали в массовом

порядке снимать средства со счетов. За последние две недели они забрали свыше $16 млрд, что и заставило власти объявить о взятии банка под федеральный контроль.

В результате приобретения розничных операций WaMu JP Morgan Chase станет крупнейшим

сберегательным банком в США с объемом депозитов в $900 млрд и 5400 отделениями.

Стремительная покупка JP Morgan Chase розничного блока WaMu объясняется тем, что в

противном случае вся нагрузка на возмещение возможных требований клиентов WaMu легла

бы на Федеральную корпорацию по страхованию вкладов. В США обеспечивается страховое

покрытие по депозитам на сумму не более $100 тыс. и $250 тыс. для пенсионных счетов. По

оценкам американских аналитиков, в этом случае возмещение ущерба вкладчиков WaMu могло

обойтись FDIC в $20–30 млрд, что поставило бы корпорацию в сложное положение: на конец

июня в ее федеральном фонде по страхованию депозитов находилось $45,2 млрд. Как заявила в

конце августа сама FDIC, за второй квартал этого года число американских проблемных банков

увеличилось с 90 до 117.

Эксперты считают, что банкротство крупнейшего сберегательного банка США может

существенно ухудшить ситуацию на рынке. «С банкротством Washington Mutual вновь

появились системные риски, – заявил в эфире Bloomberg TV аналитик парижской

инвесткомпании Richelieu Finance Бенуа де Бруассиа. – Порвалось одно из звеньев цепи, и теперь все задаются вопросом, насколько это отразится на всей цепи».

Банки пугают исключением из системы страхования вкладов

08.10.2008. По итогам работы в третьем квартале ряд российских банков могут

перестать соответствовать требованиям по участию в СИСТЕМЕ СТРАХОВАНИЯ

ВКЛАДОВ (ССВ) и лишиться возможности привлекать средства граждан. Такой

прогноз сделали вчера аналитики Центра экономических исследований Московской