Азбука финансов

При международных банковских платежах расчёт времени за перевод идет не на минуты и часы, а на дни. В Европейском Союзе переводы в евро должны происходить в течение трёх банковских дней (то есть денежные средства должны дойти от плательщика к получателю не позднее третьего рабочего дня после начала их выплаты). C начала 2012 года переводы не могут длиться дольше, чем один бан ковский день (получатель должен получить деньги в день Т + 1). Платежи в рамках международных банковских групп могут уже сейчас иногда происходить быстрее. Но при платеже, который поступает в Европейский Союз, или, наоборот, который выходит из Европейского Союза (например, в Новую Зеландию), срок перевода может занять больше времени, чем при платеже в евро внутри Европейского Союзa.

Стоимость международных банковских платежей традиционно довольно-таки большая. Ситуация изменилась при платежах в евро, которые выполняются в странах еврозоны: банки должны производить платежи на тех же условиях, что и при внутригосударственных платежах в евро, взимая за данную услугу такую же плату.

В случае, если вы не получили деньги, которые, по вашим данным, уже вам перечислены, для выявления возможных причин задержки (ошибочная идентификация и прочее) необходимо начинать с того банкa, куда платёж был подан для его выполнения (то есть с банкаплательщика).

Если платёж был сделан после контрольного времени, назначенного для принятия указанной оплаты, то он поступит на счёт получателя на следующий банковский день.

Тем, кто отправляется учиться или работать в США, Канаду, Австралию, Великобританию, Ирландию или Францию полезно знать, что в этих государствах довольно широко применяются чековые платежи, которые совершенно не известны в Эстонии. В случае чековых платежей плательщик выписывает вам на необходимую сумму чек, который надо представить в свой банк, который, в свою очередь, перечислит указанную сумму на ваш расчётный счёт.

2.5 Прямые платёжные поручения, постоянные платёжные поручения и э-счета

Обычное платёжное поручение требует отдельного действия для каждого платежа. При повторяющихся платежах, например, при оплате счетов за телефон, за коммунальные услуги, за учёбу и т.д., плательщик при помощи прямого платёжного поручения может упростить свою жизнь. При заключении договора о прямом платёжном поручении получатель денег отправляет счёт как плательщику, так и банку данного плательщика. На основании договора о прямом платёжном поручении в день, предусмотренный договором, банк автоматически перечисляет получателю указанную в счёте сумму.

При оформлении договора можно установить лимит, выше которого при помощи прямого платёжного поручения перечисления делать будет нельзя. Если сумма на счёте будет превышать установленный лимит, оплата будет зависеть от того, разрешает ли частичную оплату получатель или нет. Если частичная оплата разрешена, получателю перечисляется сумма, не превышающая лимит. Если же частичная оплата запрещена, в этот раз прямое платёжное поручение останется не выполненным.

Во всяком случае, плательщик должен позаботиться о том, чтобы в день оплаты на счёте находилось нужное количество денег. Таким образом, прямое платёжное поручение хоть и облегчает жизнь, но в то же время предполагает, что человек в финансовой области умеет смотреть «дальше текущего дня».

Прямое платёжное поручение нельзя заключить для любого платежа. Нужно, чтобы и получатель платежа заключил с банком договор получателя прямого платёжного поручения. Большинство предприятий и учреждений, клиентам которых было бы целесообразно платить при помощи прямых платёжных поручений, этот договор заключили. Использование прямого платёжного поручения не предусматривает, чтобы счет плательщика и счет получателя находились в одном банке. Прямое платёжное поручение работает и между банками.

Кроме прямого платёжного поручения, банки предлагают ещё договор постоянного платёжного поручения. С помощью постоянного платёжного поручения удобно производить регулярные продолжительные перечисления, a также перечисления с фиксированной суммой. Например, родители могут на счёт ребёнка перечислять деньги на карманные расходы или студенты – на счёт арендатора для оплаты вместе снятого жилья, каждый свою часть. Для постоянного платёжного поручения необходимо только желание плательщика, получателю денег с банком договор оформлять не надо.

Третья возможность, которая упрощает оплату регулярных платёжных поручений – это э-счета (электронные счета). Э-счёт означает, что поставщик услуг (например, оператор мобильной связи) не присылает вам счёта на бумаге в обычный почтовый ящик или на электронную почту в виде файла, а посылает их в интернет-банк, где вы нажатием соответствующей кнопки мгновенно получите платёжное поручение с заполненными данными.

2.6 Смена банка