Азбука финансов

Банковские операции предполагают наличие расчётного счёта в банке. Самостоятельно банковский счёт могут открыть лица, достигшие 18-летнего возраста. Тем, кто моложе, банковский счёт может открыть их законный представитель (кто-то из родителей, опекун или же их доверенное третье лицо). Для открытия счёта законный представитель ребёнка должен представить документ, удостоверяющий его личность, и свидетельство о рождении ребёнка или же документ, который свидетельствует o законности опекуна.

До достижения ребёнком 18-летнего возраста детский счёт связан со счётом родителя или со счётом законного опекуна, но как только ребёнок становится совершеннолетним, родитель (или опекун) автоматически теряет право использовать счёт ребёнка.

До 7-летнего возраста у ребёнка отсутствует право самостоятельно совершать банковские операции. Детям в возрасте от 7 до 17 лет их законный представитель может оформить доступ к некоторым банковским операциям: получение банковской карточки, перечисления в Интернет-банке в пределах допустимого лимита, внесение на счёт наличных денег.

Открытие расчётного счёта для предприятий предполагает присутствие представителя предприятия с документом, удостоверяющим его личность (в случае, если предприниматель моложе 18 лет, то и его законного представителя), и с документом, удостоверяющим его право на представительство данного предприятия. Для предприятий, находящихся в стадии основания, открыть счёт будет немного сложнее. Bначале необходимо открыть стартовый счёт, на который перечисляется требуемый для создания предприятия капитал. Только после этого можно будет зарегистрировать это предприятие в регистре предпринимательства. Затем, после представления в банк всех необходимых документов, стартовый счёт будет изменён банком на обычный расчётный счёт.

За открытие расчётного счёта банки, действующие в Эстонии, обычно плату не берут, но в то же время за другие банковские услуги плата взимается. Банки используют различные варианты оплат, и совсем не просто выбрать из них наиболее выгодный. Имеется возможность за каждую банковскую операцию платить отдельно, но можно выбрать и пакеты с фиксированной месячной платой, которые содержат определённое количество бесплатных банковских услуг. При использовании некоторых банковских услуг, например, для тех, кто взял жилищный кредит, банк может за yслуги по платежам и за банковские карточки брать плату меньше обычной.

Расплачиваясь за каждую услугу в отдельности, вы уверены, что платите только за ту услугу, которую получаете на самом деле. С другой стороны, общая стоимость всех отдельных услуг может стать гораздо выше, чем сумма покупки пакетa услуг. Приобретение пакета услуг оправдается в случае, если вам на самом деле необходимы все предлагаемые в пакете услуги, то есть допустимое их количество вы используете максимально.

Каждый банковский счёт имеет свой номер. На самом деле даже два: внутригосударственный номер и IBAN (International Bank Account Number). Для платежей внутри своей страны действуют как внутригосударственный, так и международный номера счётов (от использования внутригосударственного номера банки планируют отказаться, тогда останется только IBAN). Для международных платежей необходимо использовать IBAN, в дополнение к этому на платёжном поручении необходимо указать идентифицирующий код банка получателя BIC (Bank Identification Code), который раньше назывался SWIFT-кодом.

Если кто-то захочет перечислить вам деньги, вы должны сообщить ему свой банковский счёт (при получении денег из-за границы надо сообщить IBAN и BIC). Если же вы захотите перечислить деньги, то вам нужно знать номер расчётного счёта получателя (при перечислении денег за границу необходимо знать IBAN и BIC).

В предыдущей части говорилось об открытии расчётного счёта в банках Эстонии. В других государствах требования банков на практике могут отличаться от эстонских требований, и бюрократии может быть больше.

2.3 Интернет-банк

Существует три способа для представления платёжного поручения банку (так же, как и для пользования другими автоматизированными банковскими услуами): это или лично идти в банковскую контору, или отдать распоряжение через телефонный банк, или же оформить платёжное поручение через интернет-банк.

В Эстонии вне всякой конкуренции Интернет-банк (используется больше всего), но те люди, которые примут решение учиться или работать за границей, должны учитывать, что не везде существует одинаковая практика. Например, во многих государствах Западной Европы широко используется для общения с банками телефонный банк.