Азбука финансов

После начала совместной жизни или же женитьбы возможны два абсолютно противоположных сценария. Может так случится, что некоторые расходы можно будет разделить на двоих, или же наоборот – вдобавок к своим расходам надо будет содержать ещё одного человека. Для предотвращения недоразумений, разумно было бы выяснить, какие имеются у партнёра финансовые цели и привычки. Кроме того, имеет смысл также обсудить и финансовое состояние обеих сторон: доходы, накопления, кредиты, страховки.

В начале семейной жизни денежные проблемы могут показаться недостаточно ощутимыми, но горькие разочарования многих людей показывают, что их игнорирование потом может больно «отомстить».

Например, развод может сильно изменить финансовое состояние в зависимости от того, как будет разделено совместно нажитое имущество. Если семейная пара в денежном отношении достигла хорошего результата, но во время женитьбы не обговорила свои финансовые вопросы, то может так случится, что значительная часть состояния при разводе окажется в кармане у юристов. Также при разводе может потребоваться большая сумма денежных средств в случае, если один из супругов должен будет выкупить у другого часть совместного имущества (например, часть квартиры или дома).

Рождение ребёнка не является обычно непредвиденным событием, в отличие от женитьбы или развода. Готовясь к этому событию, стоит уже заранее разузнать, какие пособия после рождения ребёнка родители могут получить от государства. Чтобы не было неизбежной необходимости выйти на работу на полный рабочий день сразу после окончания выплаты родительского пособия, было бы разумно откладывать часть своих доходов и на эти годы своей жизни. Рождение ребёнка обозначает тот момент, когда становится важным наличие страхования жизни.

1.11 Бестселлеры финансового управления

Говоря об управлении финансами и планировании, нельзя пройти и мимо бестселлеров на эту тему. В Эстонии такими, прежде всего, являются произведения Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», «Квадрант денежного потока», а также и другие, вокруг которых Кийосаки построил целое производство: настольные игры, обучение, клубные мероприятия. Всё это происходит и в Эстонии, где весной 2010 года даже был установлен мировой рекорд по количеству участвующих в настольной игре Cashflow (Денежный поток), которая входит в комплект игр-Кийосаки.

Книги Кийосаки могут быть названы мотивационными книгами. Во многом его книги пропагандируют те же истины, что и написанные полвека назад бестселлеры по управлению денежными средствами, которые по сей день переиздаются, – это книга Наполеона Хилла «Думай и богатей. Как преуспеть в жизни?», изданная и на эстонском языке, и книга Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне», а также написанная в этом жанре книга Барка Хеджеса, современника Кийосаки, «Проложите трубопровод, по которому потекут деньги», изданная и на эстонском языке.

Пропагандируемая Кийосаки философия ведения денежных дел претерпела довольно много критики: утверждается, что в начинающих инвесторах она пробуждает слишком высокие ожидания, рекомендует им вкладывать в инвестиции, где заложен слишком высокий риск (особенно недвижимость), необоснованно уменьшает значение образования. Многие рекомендации Кийосаки и не действуют так универсально, как пытаются показать.

Более вдохновляющей, чем описание отдельных случаев, взятых за основу бестселлера, является книга Томаса Дж. Стэнли и Уильяма Д. Данко «Мой сосед – миллионер» (у этой книги также имеется несколько продолжений, но они не переведены на эстонский язык). Наблюдения и рекомендации Стэнли и Данко, выборку которых можете увидеть на следующей странице, основаны на многочисленных интервью с миллионерами Соединённых Штатов, проведённых в течение нескольких десятков лет (началось всё с желания научиться, как лучше продавать миллионерам).

Книгу Данко и Стэнли критики также не обошли стороной, но писали о ней гораздо меньше, чем о бестселлерах Кийосаки. Основным недостатком их книги является то, что за основy выводов взяты интервью с характерным признаком, с так называемым «уклоном на выживание» – то есть выводы основаны на рассказах тех людей, которые, много работая, сделали самих себя и в итоге стали миллионерами (это означает, что на опыте тех, кто выдержал это испытание). Однако неизвестно, скольким людям, пройдя этот же путь, так и не посчастливилось стать миллионерами.

Другими словами, жизнь гораздо сложнее и многообразнее, чем обычно нам кажется, на основе тех книг, в которых говорится о финансовой самореализации. Финансовое планирование, накопления и разумное инвестирование накоплений помогает людям двигаться в сторону денежной независимости. Но, даже следуя лучшим советам, не будет стопроцентной гарантии, что желаемый результат всегда и обязательно будет достигнут. Финансовый мир является вероятностным, а не предсказуемым. Тем не менее, вероятность достижения желаемых результатов в одних случаях больше, чем в других.