Азбука финансов

Если в результате анализа не обнаружится резервов, которые смогли бы помочь выйти из финансовых затруднений, то следует обратиться в банк с просьбой продлении графика платежей или об их отсрочке. Если кроме жилищного кредита у вас имеются ещё потребительские кредиты, следует разузнать, можно ли их рефинансировать на кредит с меньшей процентной ставкой.

Если вы самостоятельно не сможете справиться с финансовой проблемой, то для получения помощи можно обратиться к консультанту по вопросам задолженности (см. www.minuraha.ee).

Если причиной финансовых трудностей является жилищный кредит, не стоит также исключать продажу недвижимости вместе с преждевременным возвратом жилищного кредита, чтобы приобрести более дешёвое жилье или переехать в арендованную квартиру.

Приемлемые решения в очень большой степени зависят от конкретных случаев. Самое универсальное правило было названо уже в начале раздела: проблемами нужно заниматься, а не убегать от них и не прятаться от кредитора.

Каким образом предупредить риск финансовых затруднений

▪ Накапливайте деньги впрок. Начинайте экономить и накапливать хотя бы по 10 евро.

▪ Не берите несколько разных кредитов. Всегда учитывайте, сколько вы зарабатываете и сколько вы должны каждый месяц отдавать на погашение кредита.

▪ Не берите кредиты легкомысленно. Взвешивайте, насколько вам необходима покупка за счёт кредита.

▪ Старайтесь избегать кредитов с высокими процентами.

▪ Если у вас имеется уже несколько кредитов, постарайтесь быстрее погасить кредит с большим процентом.

▪ Уже при оформлении кредита оцените свои риски (надёжность рабочего места и зарплаты в будущем, стрессоустойчивость к изменению процентной ставки).

7 Страхование

7.1 Страхование

Страхование это финансовая услуга, которую клиенты всегда больше ругают, чем хвалят. Причина здесь простая: по сравнению с обычными товарами и услугами, при покупке которых «плоды пожинаются» сразу после их оплаты или даже раньше, в случае страховых услуг вы платите, но вам кажется, что никакой выгоды от этого вы как бы и не получаете. Такое впечатление у вас складывается, особенно в случае обязательного страхования.

На самом деле и в области страховых услуг клиент также получает за деньги какую-то выгоду. Страхование – это услуга, при помощи которой, частные лица и предприятия могут себя защитить от последствий различных нежелательных экономических событий. Конечно же, договор страхования не в силах удержать ураган или наводнение, не защитит от попадания в дорожно-транспортное происшествие или от потери багажа во время круиза. Договор страхования не устраняет риск, зато предусматривает выплату компенсации пострадавшим лицам, чтобы устранить экономические последствия.

Страховая компания может выплачивать компенсацию потому, что она собирает денежные средства – страховые взносы – у широкого круга лиц и выплачивает их тем людям, которые понесли указанный в договоре страхования ущерб, то есть гораздо меньшему кругу лиц. Даже этот узкий круг лиц, как правило, не испытывает особой радости, потому что поводом для выплаты компенсации послужило какое-то неприятное событие. К неприятностям надо отнести ещё и тот факт, что компания, предлагающая услуги по страхованию, не может выплатить компенсацию до тех пор, пока не задаст вопросы о происшедшем и пока не проведёт собственное расследование происшедшего (для предотвращения страхового мошенничества).

Несмотря на все эти неудобства, страхование это очень важная финансовая услуга. Иначе как страхование могло бы выстоять как вид деятельности тысячи лет (следы первых письменных договоров о страховании ведут в Месопотамию и датируются примерно 4000 годом до н.э).

7.2 Компании, предлагающие услуги страхования

Услуги страхования предлагают страховые компании, филиалы страховых компаний, а также страховые посредники (страховые маклеры и страховые агенты), которые зарегистрированы в Финансовой инспекции. Ознакомиться с этим списком можно на сайте Финансовой инспекции по адресу www.fi.ee. Страховая компания – это коммерческое объединение, основным видом деятельности которого является возмещение ущерба, причинённого страховым случаем или выплатa согласованной суммы денежных средств.