Банки и Деньги

— кредитором хозяйствующих субъектов является государство;

— хозяйствующим субъектам дозволен неограниченный доступ к кредиту по символическим процентным ставкам;

— хозяйствующим субъектам предписана строгая финансовая дисциплина, определенная жесткими регламентами использования заемных средств;

— единый госбанк целенаправленно распределяет кредиты, проводит все платежи и расчеты, контролируя и наказывая заемщиков символическими штрафами за отклонения от запланированных нормативов.

Начиная со второй половины 1950-х годов и до начала горбачевской перестройки советское руководство неоднократно пыталось использовать банковскую систему СССР для решения фундаментального вопроса социалистической экономики — создания саморегулируемого хозяйственного механизма, работающего без приказа, мелочной опеки и внеэкономического принуждения. Чтобы не утомлять читателя долгими аргументами, сошлемся как на аксиому на хорошо известное кибернетикам утверждение: управляющая система не может быть проще управляемой. Период "ручного" управления экономикой посредством Госплана и "железных наркомов" закончился в 1953 году со смертью И.В.Сталина.

21 августа 1954 г. ЦК КПСС и Совет Министров СССР приняли постановление "О роли и задачах Государственного банка СССР". Госбанку СССР и подчиненных ему Стройбанку и Внешторгбанку предлагалось развивать кредитные и расчетные отношения с предприятиями и колхозами, в зависимости от выполнения ими качественных показателей государственного плана, сохранности и правильного использования собственных оборотных средств, состояния запасов товарно-материальных ценностей, расчетов с банками по ссудам. На основе решений сентябрьского (1965 г.) Пленума ЦК КПСС Госбанку СССР и его учреждениям было предложено предоставлять предприятиям и колхозам кредиты, в зависимости от выполнения ими планов реализации продукции (планов отгрузки) и планов накоплений, а также сохранности собственных оборотных средств.

В соответствии с постановлением ЦК КПСС и Совета Министров СССР от 12 июля 1979 года N 695 "Об улучшении планирования и усилении воздействия хозяйственного механизма на повышение эффективности производства и качества работы" Госбанку СССР предлагалось оказывать необходимую помощь и предоставлять особые льготы тем предприятиям, которые успешно выполняют планы производства, осуществляют поставки продукции в соответствии с договорными обязательствами и выполняют задания по повышению производительности труда и снижению себестоимости. При временных финансовых затруднениях таких предприятий Госбанку СССР разрешалось выдавать ссуду на любые потребности, возникающие в ходе производства и реализации продукции, сроком до 60 дней. Ссуды на выплату заработной платы сроком до 30 дней разрешалось выдавать, независимо от состояния расчетов предприятий по ранее полученным ссудам. Ясно, что такая установка происходила не от хорошей жизни и свидетельствовала о том, что советские предприятия крайне нуждались в более гибкой системе погашения кредиторской задолженности и расширении хозяйственной самостоятельности.

К началу 1980-х годов назрела необходимость реформы самой банковской системы. Все более очевидными становились ее крайний бюрократизм и технологическая отсталость. В Госбанке СССР действовало 27 основных инструкций, из которых, например, инструкции N1 и N5 состояли соответственно из 462 и 771 статей и с приложениями занимали соответственно 278 и 224 страницы печатного теиста. Следует учесть еще огром-ный поток приказов Госбанка СССР и так называемых "циркулярных писем", на основании которых изменялись, дополнялись и отменялись отдель-ные положения указанных инструкций. Не только корпоративная клиентура была не в си-лах разобраться во всей этой огромной массе инструкций, при-казов, циркулярных писем, установить, какие правила действуют, а какие отменены или изменены, но даже опытные работники советских банков, зачастую, были вынуждены принимать решения на свой страх и риск. Основные проблемы — списание убытков и оценка упущенной выгоды. В условиях тотального огосударствления, конечно же, не могло быть речи о таком виде обеспечения кредитов, как залог, поскольку субъектами правоотношений было, в сущности, и со стороны заемщика и со стороны кредитора государство.

Уровень развития банковских технологий также оставлял желать лучшего. Насколько известно из скудных источников, в 1990 году в системе учреждений Госбанка СССР функционировало 70 вычислительных центров (ВЦ), в которых использовался комплекс стационарных цифровых вычислительных машин 3-его поколения (на интегральных микросхемах) с диапазоном производительности от десятков тысяч до нескольких млн. операций в 1 сек. Все ВЦ были связаны телефонными и телеграфными каналами, образуя сеть из 9500 линий связи. Первая отечественная автоматизированная банковская система — "АБС Банк" — была разработана еще в начале 1970-х годов, и с тех не модернизировалась. Посредством этой системы ВЦ Госбанка осуществляли: