Банки и Деньги

Во второй половине октября по всем регионам страны прокатилась волна истерической паники вкладчиков, подогреваемая злонамеренно-недостоверной информацией о банках, которые, якобы, вот-вот станут банкротами. Настораживает факт, что дезинформация распространялась по всем канонам современной информационной войны: анонимно, массово и по одинаковой схеме. Так, анонимная SMS-рассылка "Такой-то банк в 16.00 обанкротится, снимайте деньги" особенно активно распространялась 15–18 октября, в дни массовой выдачи зарплат с карточек. Вкладчики, поверившие анониму, приходили в банк, видели обычные для середины месяца очереди возле банкоматов и воспринимали происходящее, как подтверждение сигнала бедствия. Паника шагала по стране, как Новый год: с востока на запад. На Дальнем Востоке от "набега вкладчиков" пострадал "Далькомбанк", в Сибири — "Запсибкомбанк" и "Ханты-Мансийский банк", в Свердловской области основной удар пришелся на банк "Северная Казна" и "Уральский Банк Реконструкции и Развития", в Перми пострадал "Камабанк", в Саратове — "Поволжский немецкий банк". Это только те банки, о массовых снятиях вкладов в которых в октябре сообщали СМИ.

И список можно продолжать. Например, октябрь стал самым неудачным месяцем за последние 10 лет деятельности Сбербанка. По данным газеты "Ведомости" население забрало из Сбербанка около 80 млрд. рублей — 2,5 % всех вкладов. В общей сумме отток вкладов физических лиц из российских банков в октябре 2008 года составил 6 %. В абсолютном выражении снижение вкладов составило 354,5 млрд рублей — до 5 трлн. 535,6 млрд рублей на 1 ноября. На какие цели могли направлять свои сбережения вкладчики можно догадаться из следующих статистических данных: в сентябре-октябре 2008 года россияне купили у банков и в обменниках иностранной валюты на $11 млрд. Этот показатель стал рекордным с 1999 года — с того времени, как Центробанк публикует подобную статистику. В некоторых областных центрах жители начали массово скупать товары первой необходимости: макаронные изделия, консервы, соль, спички и парафиновые свечи.

В пятницу 17 октября в Москве и Санкт-Петербурге начали распространяться слухи о том, что коммерческие банки, якобы, получили из Центрального банка таинственные письма, вскрыть которые предписывалось в выходные. Утверждалось, что, таким образом, Центральный банк объявит об ограничении продажи валюты ("не больше 1 тысячи долларов в руки") и девальвации рубля в диапазоне 33–40 руб. за доллар. А все дело было в том, что департамент общественных связей Центробанка передал утром сообщение об ограничении с 20 октября объемов биржевых своп-сделок по доллару, через которые некоторые российские банки и нерезиденты выводили из России свои рублевые активы. Накануне, объем торгов в валютной секции ММВБ составил рекордные $19,46 млрд. Из них $10,5 млрд — валютные свопы. Новости из Центробанка в интерпретации некоторых СМИ (в комплекте со слухами о девальвации рубля) вызвали среди граждан небывалый спрос на доллары и евро.

20 октября на ММВБ прошел первый аукцион для кредитных организаций по предоставлению Центробанком кредитов без обеспечения. Средневзвешенная ставка составила 9,89 % в годовом исчислении, в то время как минимальная цена отсечения декларировалась в 8,5 %. Таким образом, поддержка Центробанком негосударственного банковского сектора оказалась не только краткосрочной, но и довольно дорогой, даже по сравнению со ставками депозитных аукционах Минфина по размещению временно свободных бюджетных средств. В результате на аукционе ММВБ было размещено всего 387,727 млрд. рублей из выставленных 700 млрд. рублей. По словам участников рынка, к торгам было допущено 105 банков, из которых воспользовались кредитом только 80. Участвовать в аукционах по распределению беззалоговых кредитов Банка России в соответствии с критериями, установленных в Положении ЦБ РФ N323-П от 16.10.2008, могли, порядка, 120 банков, имеющих международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня В- от Fitch Ratings или Standard & Poor`s или не ниже В3 от Moody`s Investors Service.

В целом за октябрь 2008 года суммарный объем обязательств российских банков перед Центральным банком увеличился в 5 раз, или на 1,2 трлн. рублей. По данным компании "РискСофт", если на 1 октября в числе должников находились 122 банка, а суммарный объем предоставленных им кредитов составлял 296 млрд. рублей, то по состоянию на начало ноября этот показатель достиг уже 1,5 трлн. рублей. Количество кредитных организаций, обратившихся за финансированием к Центробанку, выросло за 1 месяц почти вдвое — до 240. На первом месте по сумме обязательств перед ЦБ РФ находится Банк развития (ВЭБ), одолживший у Центробанка 293,5 млрд. руб. За ним следуют Сбербанк (150 млрд.), "Газпромбанк" (72,6 млрд.), "Альфа-Банк" (51,9 млрд.), "ЮниКредит Банк" (40,1 млрд.).