Банки и Деньги

Сколько банков понесло критические убытки на портфелях акций и облигаций, неизвестно, но слухи циркулировали нехорошие. Кризис вышел за рамки первых полос деловых газет и пробрался в "массы". Появилась новая форма спама: через ICQ рассылались малограмотные сообщения из серии: "в теч. 2 дней накроются три банка". Мгновенно разнеслась новость о просьбе "Росевробанка" досрочно погасить часть ипотечных кредитов. Появились анекдоты о том, как банкомат жалобно попросил у клиента двадцатку, а банкиры переоделись в оранжевые жилетки и пошли мести улицы. Начался массовый отток вкладов населения из банков. В сентябре 2008 года вкладчики забрали из них 37 млрд. рублей. Больше всех пострадал "Росбанк" — объем вкладов в этой кредитной организации снизился со 116,6 млрд. руб. до 99,5 млрд. рублей. Из "Райффайзенбанка" вкладчики забрали 6,5 млрд. руб., из Банка Москвы — 4,3 млрд. руб., из "Альфа-банка", "Уралсиба" и "Газпромбанка" — по 2,9 млрд. руб.

Тушить пожар, за которым не уследили на бирже, пришлось уже Правительству и Центральному банку. 17 сентября 2008 года Совет директоров Центрального банка принял решение в целях стабилизации ситуации на внутреннем финансовом рынке и поддержания ликвидности российского банковского сектора о снижении с 18 сентября нормативов обязательного резервирования:

— по обязательствам кредитных организаций перед физическими лицами в рублях с 5,5 % до 1,5 %;

— по обязательствам перед банками-нерезидентами в рублях и инвалюте с 8,5 % до 4,5 %;

— по иным обязательствам кредитных организаций в рублях и обязательствам в инвалюте — с 6 % до 2 %.

В свою очередь, Министерство финансов приняло решение о размещении на депозитах Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка 1,12 трлн. руб временно свободных бюджетных средств. Выступая по телевидению, Министр финансов А.Л.Кудрин пообещал, что эти средства разойдутся по всей системе в целом: "Мы… рассматриваем такие банки… как банки, которые смогут прокредитовать мелкие и средние банки в ходе расшивки этой ситуации с ликвидностью". Банковское же сообщество задохнулось от возмущения и несправедливости, предположив, что в первую очередь деньги будут использоваться либо для решения внутренних проблем госбанков, либо для скупки ими конкурентов и подешевевших непрофильных активов. Протягивая госбанкам руку помощи за счет средств государственного резерва, власти поддержали не столько их бизнес, сколько их топ-менеджеров, которые в последние годы не обращали внимания на свои долговые коэффициенты, развиваясь в основном за счет заемных средств.

Негативный общественный резонанс вызвала информация о том, что сотрудники Сбербанка выходят на корпоративную клиентуру других банков с настойчивыми предложениями "переходить на обслуживание к ним или в другие госбанки", аргументируя это тем, что "положение коммерческих банков неустойчиво". Своим мародерством госбанки вызвали многочисленные жалобы и обвинения со стороны "коммерческих коллег". Вопрос о недобросовестном поведении сотрудников Сбербанка обсуждался 17 октября на встрече руководства Центробанка с представителями Ассоциации региональных банков. Руководители региональных банков рассказали главе Центробанка С.М.Игнатьеву, как сотрудники Сбербанка предупреждали их клиентов о возможных проблемах, предлагая перевести счет в Сбербанк. Один из региональных банков даже пожаловался в местное управление Федеральной антимонопольной службы (ФАС).

3 октября 2008 года Правительство в срочном порядке внесло в Госдуму пакет антикризисных законов. Речь идет о поправках к закону "О страховании вкладов физических лиц…", увеличивающих сумму страхового покрытия до 700 тыс. рублей, и поправках к закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", позволяющих Центробанку предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более шести месяцев банкам, имеющим международные рейтинги. Суть главного законопроекта: "О дополнительных мерах по укреплению стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года", — состоит в следующем: Банк развития (ВЭБ) вправе предоставлять организациям, в том числе и банкам, кредиты в иностранной валюте целевым назначением для погашения внешних кредитов и займов, полученных ими до 25 сентября 2008 года.

Сумма будущих кредитов огромная — $50 млрд. Чтобы получить государственную финансовую поддержку компании-претенденты должны соответствовать достаточно жестким критериям и пойти на серьезные уступки в пользу государства. А именно:

— заемщик должен осуществлять свою основную деятельность в реальном секторе экономики на территории России;

— новый кредит от государства он может получить только на условиях софинансирования, иначе говоря, заемщик должен за счет средств акционеров или других кредитов найти как минимум 25 % от рефинансируемой суммы и разделить риски с государством

— заемщик вправе рассчитывать на господдержку, если его обязательства перед иностранным кредитором возникли не позднее 25 сентября этого года;