Библия личных финансов

Дело в том, что важен не столько сам план, который вы по ходу дела еще не раз откорректируете (и при этом, возможно, от первоначального варианта почти ничего не останется, но это уже детали). Важен, во-первых, сам процесс создания плана, а во-вторых, то, что его наличие позволяет вам начать движение и сдвинуться с «мертвой точки» в правильном направлении.

Настоящая сила рождается в голове. Она заставляет идти, даже когда тело хочет упасть.

Беар Гриллс

Если плана нет, вы или бездействуете, или действуете «вслепую», потому что не понимаете свою финансовую ситуацию. Это все равно что блуждание в потемках.

И наоборот, работая над планом, вы анализируете множество различных финансовых показателей, размышляете над своими целями и стратегией их достижения. Это позволяет вам принять обоснованное решение

Как составить личный финансовый план? Да как хотите. Это же ваш план, а главное в плане – это его наличие. Составьте его так, чтобы вам в нем было все понятно.

И не составляйте план слишком подробно, рисуйте его картину крупными мазками.

Вот те разделы, которые должны быть отражены в вашем плане, чтобы вы хорошо понимали то, что вы делаете:

перечень активов, в частности:

– сколько денег вы получаете из каждого источника своего дохода;

– как и когда будет увеличиваться ваш доход;

– ближайшие задачи-действия по увеличению своих доходов;

перечень пассивов, например:

– все статьи расходов;

– календарь расходов;

– ближайшие задачи-действия по оптимизации (ликвидации излишних) расходов;

четкая формулировка каждой из ваших финансовых целей с указанием:

– срока ее достижения;

– суммы, необходимой для реализации каждой цели;

– значительных задач-действий, которые приведут к ее реализации;

инвестиции, которые у вас есть:

– во что инвестировали;

– с какой целью;

– на какой срок;

– сколько инвестировали (сумма одноразового или регулярных вложений, график платежей);

инвестиции, которые вы планируете сделать:

– куда, сколько, на какой срок, с какой целью;

– как благодаря каждой запланированной инвестиции изменится общая картина вашего личного финансового плана.

Можете делать больше или меньше разделов – главное, чтобы они помогали вам лучше понимать свою финансовую ситуацию и планировать желаемое будущее. Хорошим вариантом считается обращение к финансовым консультантам за профессиональной помощью в составлении личного финансового плана (хотя стоимость их услуг явно завышена).

Проконсультироваться с профессионалом насчет плана будет полезно только в том случае, если вы ничего не будете у него покупать. Если же будете, то, скорее всего, он постарается вам «впарить» (продать) то, что нужно ему, например, инвестиционные продукты свой компании. В любом случае окончательное решение об инвестировании ваших денег должны принимать только вы сами, а не ваш консультант.

Кстати, об этом. Не очень-то полагайтесь на чужие решения. Финансовые консультанты заслуживают вашего доверия, только когда они сами создали личный инвестиционный портфель и являются успешными инвесторами. Сапожники без сапог в мире финансов – это очень плохие советчики, а так как таких подавляющее большинство – будьте очень осторожны.

Зачастую люди, которые называют себя финансовыми или инвестиционными консультантами, являются всего лишь низкоквалифицированными продавцами страховок, ПИФов, ДУ и прочих ненужных вам премудростей. Их задача – заработать себе на хлеб, продавая вам услуги своей компании.

Всегда помните об этом.

Что такое инвестиционный портфель? Это все сделанные вами инвестиции (то есть то, куда или во что вы вложили свои деньги).

Как правильно создать инвестиционный портфель? Во-первых, четко определитесь с целями инвестирования, потому что именно от них будет зависеть ваш выбор конкретного финансового инструмента. Примеры больших финансовых целей: обучение детей за рубежом, обеспеченная старость, покупка жилья (квартиры, дома), открытие своего дела и т. п.

Во-вторых, определитесь с тем, насколько вы готовы рисковать своими деньгами. Любая инвестиция – это прежде всего риск. Риск потери ваших денег!

В-третьих, обязательно диверсифицируйте свои вложения. Часть денег вложите в ценные бумаги, часть – в недвижимость, часть держите наличными в банке, часть можете вложить в драгметаллы или в дорогие товары и т. д.