Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие

Историки полагают, что первые металлические деньги появились в Месопотамии около XX в. до н. э., в Средиземноморье – в VII в. до н. э. Первоначально в качестве денег использовались малообработанные куски металла (бруски, обрубки прутьев), которые принимались по весу (весовые деньги). Постепенно появляются слитки, снабженные клеймом, удостоверяющим вес и пробу металла. Однако обращение слитков было затруднено в связи с необходимостью делить их на более мелкие части. Развитие обмена, вовлечение в него все большего числа товаропроизводителей, географическое расширение торговли привели к появлению стандартизированных денег – монет.

Монета – фиксированное весовое количество металла, которому придана определенная форма, и которое снабжено клеймом, удостоверяющим вес и пробу металла. Монеты в отличие от слитков принимались по наименованию. Впервые монеты из золота и серебра появились в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н. э. На Руси первые чеканные монеты появились на рубеже IX–X вв. и назывались они златники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра).

В процессе обращения происходила «естественная порча» монет – они стирались, теряли свой вес. (Специалисты подсчитали, что в среднем золотая монета ежегодно теряла 0,07 % своего веса.) Но монеты по-прежнему принимались для расчетов по наименованию. Наряду с естественной происходила «искусственная порча» монет, когда суверены, имеющие право чеканки монет, сознательно уменьшали содержание благородных металлов в монете. Постепенно появляются железные, медные монеты, а затем и бумажные деньги, разменные на монеты из золота и серебра, которые выступали как «представители», «заместители» золота и серебра в обращении. Монеты из неблагородных металлов – неполноценные (билонные) монеты – чеканились для обслуживания мелких платежей.

Появление неполноценных денег было связано с тем, что:

• золотодобыча не поспевала за производством и обращением товаров и не обеспечивала потребности в деньгах;

• золотые деньги имели высокую стоимость и не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

• золотое обращение не обладало необходимой эластичностью, т. е. способностью денежной массы быстро расширяться или сжиматься.

Таким образом, в обращении находились как полноценные деньги, номинальная стоимость которых соответствовала стоимости золота (серебра), содержащегося в ней, так и неполноценные деньги — монеты из неблагородных металлов и бумажные деньги, разменные на золото.

В конце XIX – начале XX в. возникает противоречие между все увеличивающейся массой производимых товаров и фактическим наличием золота, определяющим количество денег в обращении. Окончательно золото перестало использоваться в качестве денег с начала 70-х годов XX в., когда произошла демонетизация золота – полное его вытеснение как из внутреннего, так и из международного оборота неразменными на золото бумажными и кредитными деньгами. В процессе демонетизации произошло следующее:

* отрыв ценообразования от золотой основы, что привело к практически постоянному росту цен (инфляции);

* изъятие золотых монет из обращения;

* отмена всех форм платежей в золоте;

* утрата непосредственной связи между объемом золотых резервов государства и размером денежной эмиссии. Золотые запасы перестали быть резервами для пополнения объема денежной массы;

* вытеснение золота из международного оборота резервными валютами или международными расчетными единицами;

* отмена фиксированных золотых паритетов и введение системы свободно плавающих валют.

Параллельно с товарными деньгами, но позже их, появляются и начинают функционировать бумажные деньги, неразменные на золото. Бумажные деньги (ассигнации, казначейские билеты) – это денежные знаки, отпечатанные на специальной бумаге, которым государство придает силу официальных денег.

Впервые бумажные деньги появились в Китае в VII в. н. э., в Европе и Америке – в конце XVIII в., в России – в 1769 г. Своей вещественной стоимости такие деньги практически не имели и наделялись принудительной силой хождения, т. е. были обязательны для приема во всех платежах и расчетах.

На первых бумажных деньгах, выпущенных в Китае, была надпись: «По просьбе правления Сокровищницы постановлено, что эта бумажная монета, носящая настоящую надпись и скрепленная печатью царствующей династии, имеет ценность и должна приниматься как настоящая медная монета. Всякому, кто нарушит эти правила, будет отрублена голова».

Можно привести примеры из новейшей истории. Так, на казначейских билетах, обращавшихся в СССР до 1991 г. (один, три и пять рублей), было написано: «Обязательны к приему на всей территории СССР во всех платежах для всех учреждений, предприятий и лиц по нарицательной стоимости».