Деньги не главное. О чем стоит подумать на пути к финансовому благополучию

А еще это повод подумать, почему вы не делаете чего-то из перечисленного: например, не инвестируете, не страхуетесь или не копите на пенсию. Если за это государство готово вернуть вам как минимум часть уплаченных налогов на доходы, кажется, что это может быть полезной штукой для вашего благополучия, не так ли? Таким образом вы можете расширить свои представления об инструментах благосостояния и, возможно, начать использовать их в своей жизни.

3. Оформление налоговых вычетов – в целом несложный процесс, но есть много тонкостей и нюансов. Не всегда есть время и желание разбираться самому, и тогда можете принять решение привлечь консультанта или воспользоваться дополнительными помогающими сервисами, чтобы оформить налоговую декларацию.

Это тоже многому научит! Например, принимать решения: делать самому или делегировать задачу? Дальше необходимо найти и выбрать специалиста, понять, что он не мошенник, что у него есть нужная квалификация, найти с ним общий язык, наладить отношения, доверить ему информацию о себе. Еще вы заплатите за услуги, это расходы для вашего бюджета, но вы задумаетесь о том, насколько они оправданы, сколько времени вы сэкономите, сколько сами сможете заработать за единицу этого времени. Все это – те самые гибкие навыки, которые крайне нужны на пути к благополучию.

4. Возможно, что после отправки налоговой декларации для получения вычетов у налоговой появятся по ней вопросы. С вами свяжутся для уточнения деталей, и вам надо будет пообщаться со специалистом налоговой службы. Для кого-то это совсем не страшно. А что такого? Но для некоторых из нас, включая меня, общение с представителями госорганов – настоящий стресс, поэтому такие ситуации тоже очень развивают. Мы учимся преодолевать страх, начинаем понимать, что там работают обычные люди, общение с ними совсем не опасно.

5. Оформление налоговых вычетов предполагает сбор документов. Например, если это социальный вычет за платные медицинские услуги, понадобятся договор, чеки и другие «бумажки». Сбор документов кажется рутиной и отпугивает очень многих, но на деле работа с документами – это чуть ли не самый важный навык в организации финансовой жизни. Именно налоговые вычеты заставили меня разобраться со всеми типами документов, разложить все по папкам, составить реестр и иметь все нужное под рукой.

На втором году практики с налоговыми вычетами вы будете более трепетно относиться ко всем документам еще на входе в организацию, которая оказывает вам услуги. Сразу спросите, можно ли получить налоговый вычет, когда придете к частному врачу, купите онлайн-курс или оплатите путевку в лагерь для ребенка. А еще вы организуете систему хранения документов. Может, не сразу, но точно придете к мысли, что все должно быть разложено по полочкам.

6. Идем дальше. Налоговые вычеты лимитированы. Есть ограничения на суммы ежегодных расходов, за которые делают вычеты. И это заставит вас в целом увидеть и посчитать, сколько ежегодных расходов определенной категории случается в вашем бюджете. Например, когда я оформляла вычет за платное лечение, то столкнулась с лимитом в 120 000 рублей (2022 год), хотя наши фактические семейные расходы за тот год были сильно выше. Я вела учет расходов и знала это, но если предположить, что годового учета в семье нет, то подача декларации на вычеты и сбор документов станут шагом к тому, чтобы их посчитать и осознать, сколько вы вообще тратите денег.

7. Ставка налога на доход физических лиц – 13 %. Но не у каждого члена семьи есть подходящие доходы. У меня, например, нет (я индивидуальный предприниматель с упрощенной системой налогообложения), но такой доход есть у мужа. Поэтому все документы на вычеты я оформляю онлайн через его личный кабинет. Конечно, это конфиденциальная информация, и чтобы получить доступ к онлайн-сервисам налоговой службы, я должна привлечь мужа, который работает в найме и имеет налогооблагаемый доход под 13 %. С точки зрения финансового развития семьи, это отличный повод для диалога! Можно обсудить, что вы хотите делать, зачем, сколько денег можно вернуть в семейный бюджет. А еще – повод предупредить мужа, что налоговая, возможно, свяжется с ним для уточнений.

Про семейные диалоги о деньгах мы еще поговорим отдельно. Пока просто обратите внимание, что налоговые вычеты – это в целом позитивная ситуация, которая увеличивает количество денег на вашем счете, а значит, и диалог с супругом может быть позитивным. Для большинства семей это актуальная задача: научиться спокойно и в положительном ключе обсуждать финансовые вопросы, а не ругаться и ссориться. Для справки: по статистике денежные вопросы входят в топ причин развода.