Деньги не главное. О чем стоит подумать на пути к финансовому благополучию

Жизненный цикл – это этапы развития человека от рождения до смерти. Жизненный цикл может быть биологическим (зависит от возраста) или экономическим (зависит от тех финансовых задач, которые мы решаем). С точки зрения экономического цикла жизни человека выделяют несколько этапов (рис. 3):

1. Ранний – до 6 лет. Человек только знакомится с экономической средой, начинает формироваться его финансовая культура. В 6 лет ребенок получает законное право самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки.

2. Этап обучения – 6–14 лет. Дети активно учатся финансовой грамотности. В 14 лет подросток может официально устроиться на работу (частичная занятость), стать самозанятым или индивидуальным предпринимателем (ИП).

3. Первая практика – 14–18/20 лет. В 18 лет человек получает полную дееспособность, родители больше не несут за него материальной ответственности, с точки зрения закона. Человек становится экономически активным.

4. Активная трудовая деятельность – 18–60/65 лет. Это самый долгий этап, который можно разделить на несколько частей. Растут доходы, развивается карьера, появляется семья, решается много финансовых задач.

5. Пенсионный период – 60/65+. Активная трудовая деятельность замедляется или заканчивается. Человек живет на доход, который формируется за счет государственной пенсии и собственных накоплений.

Рис. 3. Экономический цикл жизни человека

Приведу вам пример, как менялось мое отношение к финансовому благополучию на разных этапах жизненного цикла в экономически активном возрасте 18+.

А вы, когда будете это читать, попробуйте вспомнить, что определяло ваше финансовое благополучие в разные возрастные периоды.

На этапе обучения – это возраст до 20 лет – я, как и многие, делала первые шаги в самоопределении и получала первый трудовой доход. В этот период я уже понимала, что финансовое благополучие связано с уровнем зарплаты и возможностью покупать себе все, что хочется. Поэтому я начала фокусироваться на личном заработке. Казалось, чем больше я буду получать, тем больше смогу себе позволить. Чем «круче» будут мои вещи, тем статуснее я буду. Мне казалось, что это и есть финансовое благополучие.

В период активного роста дохода – на следующем этапе: в 20–27 лет – мне казалось, что финансовое благополучие связано с активными инвестициями, риском и желанием приумножить капитал вместе с покупкой статусных вещей. Эти образы финансового благополучия были во многом связаны с внешним миром: рекламные картинки из журналов, которые я читала, фильмы, которые я смотрела, профессиональный рынок банкиров и финансистов, который я выбрала местом для развития своей карьеры. Тогда, к слову сказать, еще не было такой демонстрации «успешного успеха» как сейчас, но все равно было много примеров, которые влияли на личную финансовую стратегию.

У каждого человека достаточно факторов внешнего воздействия, которые определяют его выбор и поведение, в том числе финансовое. Некоторые их них влияют хорошо: мотивируют расти и развиваться. Другие вызывают зависть, гнев, чувство несправедливости, обесценивание себя, ощущение «я так не могу, у меня совсем другая отправная точка» – руки могут опускаться.

После 30 лет приоритеты могут измениться. Так случилось и в моей жизни: я решила завершить корпоративную карьеру, уделить время творческому отпуску, созданию семьи. Появился первый ребенок. Я стала заниматься частной практикой в области финансовой грамотности – вместо большой должности в банке. Образ финансового благополучия стал смещаться в сторону общей стабильности, эмоциональной устойчивости и обсуждения финансовых вопросов с мужем. Я начала смотреть в сторону доверия и принятия финансовой зависимости от доходов мужа, решения фундаментальных вопросов, связанных со своим домом.

Ближе к 40 годам картина снова меняется. Подрастают дети, формируется новое понимание личной ценности, понимание, как можно увеличить свой доход и снова не зависеть от доходов мужа. Новые перспективы на 10–20 лет кажутся уже совершенно понятными. Цели по развитию детей, приобретению недвижимости, формирование личной пенсии выглядят жизнеспособными и не такими уж далекими. Появляется чувство, что рисковать уже не хочется – важно иметь надежный фундамент и укреплять все, что было сделано. Следующие 20 лет – ключевые, чтобы выпустить детей во взрослую жизнь и сформировать свой пенсионный капитал.

Такие мысли у меня на текущем этапе жизненного цикла (40+). А что у вас?