Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег

Я рекомендую также начинать с фондов, доступных на российском рынке, особенно если речь про инвестиции в зарубежные акции и в иностранной валюте. В этом случае вы получаете существенные налоговые льготы, про которые я расскажу в отдельной главе (см. гл. 10).

Доверительное управление, личный брокер, торговые роботы, автоследование, robo-advisors

Как и в случае с облигациями, если вы не готовы сами выбирать акции, а инвестиции в фонды для вас слишком скучны, вам хочется более динамичной стратегии, то у вас есть следующие варианты инвестиций в акции, причем как на российском, так и зарубежном рынках:

• Доверительное управление – услуга управляющих компаний, когда вы отдаете ваш капитал в управление в соответствии с выбранной стратегией. Обычно порог входа – от 1 млн руб. Ассортимент стратегий и свобода управляющего выше, чем в случае с инвестиционными фондами. Бывает, что в рамках этой услуги вы можете решать, принимать или не принимать рекомендации управляющего, а бывает, что вы не можете влиять на структуру портфеля, все делает управляющий. Это подходящее решение для владельцев достаточно крупного капитала, которые не хотят самостоятельно выбирать акции или фонды.

• Личный/персональный брокер – услуга брокерской компании, когда вам на регулярной основе даются рекомендации сотрудника такой компании, а вы принимаете решение, реализовывать их или нет. Порог входа достаточно высок, подходит для владельцев крупного капитала, которые стремятся к более активному взаимодействию с брокером, более активной торговле, но в одиночку работать на рынке акций нет желания/компетенций/времени.

• Торговые роботы – автоматические программы с торговыми алгоритмами, созданными специалистами финансовых компаний. Вам нужно только выбрать подходящего по стратегии, сумме, риску и ожидаемой доходности робота, приобрести его и подключить к счету. Подходит для малых сумм тем, кто не хотел бы сам принимать инвестиционные решения.

• Автоследование – выбор стратегии, созданной тем или иным трейдером в социальной сети трейдеров (например, www.comon.ru). Стратегию вы выбираете, исходя из состава портфеля, минимальной суммы входа, соотношения риска и доходности. Затем вы подключаете свой счет к выбранной стратегии, и он начинает автоматически копировать те сделки, которые трейдер совершает на своем счете. Данное решение подходит тем, кто не очень доверяет роботам, кому нужна дополнительная диверсификация, у кого не очень крупная сумма, кто хочет разнообразия выбора стратегий, но при этом не хочет сам принимать инвестиционные решения.

• robo-advisors – создание для вас портфеля финансовой компанией онлайн по итогам анкетирования, а далее его ведение и отправка рекомендаций по корректировке, которые вы можете принимать полностью или частично или не принимать вовсе. Данный вариант является полуавтоматическим роботом: вы можете сами корректировать стратегию и рекомендации, а можете принимать уже готовые решения, и тогда эта услуга будет схожа с автоследованием или торговым роботом. Идеально для тех, кто хочет обладать гибкостью и возможностью выбирать, следовать рекомендациям или нет, но при этом хотел бы начать с комфортных не очень крупных сумм.

Структурные продукты, БСО

Пока что мы рассматривали варианты инвестиций в акции только для тех, кто готов к риску. Но предположим, вы совсем не хотите рисковать либо готовы лишь к минимальному риску, неужели в этом случае вам придется обойти акции стороной? Нет, это совсем не так. Вы можете инвестировать в акции, но с подстраховкой.