Девушка с деньгами

Мир несовершенен, и тарифные планы брокеров тоже. Обычно тарифные планы брокеров – это несколько страниц разнообразных параметров и уточняющих условий. Похоже на условия сотовых операторов, там тоже невозможно разобраться во всех деталях. Да и не надо. Проверьте основные комиссии:

● за сделку;

● за брокерское обслуживание;

● за депозитарное обслуживание;

● за вывод денег;

● за обмен валют, если планируете покупать валюту или акции американских компаний.

Чтобы подобрать максимально выгодный тариф, прикиньте свою стратегию инвестирования: как часто и какие суммы вы собираетесь вкладывать? Сколько сделок в месяц (квартал, год) вы планируете совершать? И посчитайте, что получится.

Чек-лист. Как выбрать брокера

Брокер – юридическое лицо, посредник, который дает вам доступ к бирже и берет за это комиссию. Какие параметры надо изучить?

Как открыть брокерский счет?

Слава интернету и современным технологиям! Теперь мы можем рассчитать маршрут в обход пробок, виртуально примерить короткую стрижку, наблюдать за младенцем через видеоняню и открыть брокерский счет онлайн!

Такая возможность есть у всех брокеров – обычно это яркая, заметная кнопка на главной странице сайта. Заполняете небольшую анкету, отправляете скан паспорта и ждете подтверждения. Весь процесс занимает минут десять.

Брокерский счет – как отдельный кошелек для торговли на бирже. Прежде чем покупать, переведите на него деньги и установите мобильное приложение.

Всё, можно начинать.

Ценные бумаги

Облигации

Облигация – это долговая ценная бумага. «Долговая» – значит речь идет о долге.

Как это работает

Когда компании нужны деньги, есть два пути – взять кредит в банке (занять у банка) или выпустить облигации (занять на фондовом рынке).

Вспомним Снежану и ее салон. Если вы даете Снежане в долг, наверняка вам хотелось бы заранее договориться, когда она вернет деньги и какой заплатит процент. А еще неплохо бы подкрепить договоренность распиской. Облигация примерно так и работает. Есть оговоренные условия (проспект эмиссии):

● на какой срок и под какой процент компания (эмитент) занимает деньги;

● когда вернут долг – дата погашения;

● какой заплатят процент – купон.

И есть размер долга – номинал облигации. Большинство облигаций стоят 1000 рублей.

Например: облигация Сбербанка с номиналом 1000 рублей, датой погашения 15 июля 2022 года и купонным доходом 8 % означает, что Сбербанк занял 1000 рублей, вернет их 15 июля 2022 года и каждый год до этой даты будет выплачивать по 80 рублей процентами.

Выбирая облигацию, вы фактически оцениваете, кому и под какой процент вы готовы дать в долг. Кого вы выберете? Ответственную и трудолюбивую Снежану с успешным бизнесом или легкомысленную вертихвостку-соседку? Первой все захотят дать в долг, а вот второй придется заманивать кредиторов высокими процентами. Аналогичная ситуация в бизнесе: крупные, успешные, стабильные компании платят небольшой купон (немного выше депозитных ставок), а менее надежные будут обещать золотые горы. Снова наша любимая пара «риск и доходность».

Какие бывают облигации

Государственные (Облигации федерального займа), муниципальные и корпоративные.

Плюсы облигаций

● Невысокая стоимость – номинал облигации 1000 рублей, что очень многим по карману.

● Надежность – долг не вернут, только если компания-эмитент обанкротится. Для крупных и надежных эмитентов этот риск минимален. Вот сравните: можно разместить в Сбербанке депозит под 6 %, а можно купить облигации Cбербанка и зарабатывать уже 8 %. В обоих случаях ваши деньги использует Сбербанк, но платить вам будет по-разному.

● Нет налога на доход. Все государственные облигации (ОФЗ) освобождены от налога на купонный доход. По корпоративным облигациям налоговая льгота действует на все выпуски, размещенные после 1 января 2017 года.

● При досрочной продаже купон не теряется. Вы получите заработанный процент пропорционально времени владения бумагой. В этом существенная разница с депозитом.

Минусы

● Я бы сказала, что их нет. Но есть определенные условия. Для покупки облигаций нужен брокерский счет и хотя бы общее понимание продукта. Никаких сверхусилий не требуется.

Акции

Акция – это маленький кусочек компании. Купив акцию Сбербанка или Facebook, вы становитесь собственником, совладельцем компании.

Собственник компании зарабатывает двумя путями.

На разнице в цене

Если компания успешна, ваша доля растет в цене. Купили акцию за 100 рублей, продали за 120 – получили 20 рублей дохода от продажи. И наоборот, неэффективный бизнес будет дешеветь, спрос на акции снизится, они упадут в цене. Поэтому компанию надо выбирать ответственно.

На дивидендах

Некоторые компании часть чистой прибыли распределяют между акционерами, каждый владелец получает свою часть в виде дивидендов.