Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами

• Кредитные деньги – это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования. Примеры кредитных денег: вексель, чек.

Современные реалии

В связи с развитием компьютерных технологий и интернета, уже широко признаётся огромное влияние цифровой экономики на всю экономику. Электронная (цифровая, веб, интернет) экономика – экономическая деятельность, основанная на цифровых технология. Основное отличие от обычной экономике в том, что здесь уже расчёты за товары и услуги производятся электронными деньгами.

Криптовалюта – это децентрализованная конвертируемая валюта основанная на математических принципах и защищённая посредством криптографических методов. Для перевода валюты от одного лица другому используются открытые и закрытые ключи (алгоритм шифрования), с подтверждением ЭЦП (электронной цифровой подписи).

Электронные деньги – под электронными деньгами понимают системы хранения и передачи как традиционных валют, так и негосударственных частных валют – обращение электронных денег может осуществляться как по правилам, установленным или согласованными с государственными центральными банками, так и по собственным правилам негосударственных платежных систем. Таким образом, электронные деньги могут быть фиатными или нефиатными.

Электронные деньги обычно разделяют на два типа: на базе смарт-карт (от английского слова card-based) и на базе сетей (от английского слова network-based). И первая, и вторая группа подразделяются на анонимные (неперсонифицированные) системы, в которых разрешается проводить операции без идентификации пользователя и не анонимные (персонифицированные) системы, требующие обязательной идентификации пользователя.

В Европейском союзе такой валютой считают денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Они должны соответствовать следующим трём критериям:

1. Фиксируются и хранятся на электронном носителе.

2. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме, не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.

3. Принимаются как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.