Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами

На феномене 2010-ых годов – криптовалюты (разновидность цифровой валюты), основанные на технологии блокчейна – остановимся подробнее далее.

Краткая история развития цифровых денег:

• В 1983 году были предложены первые криптографические протоколы электронных денег, разработанные криптографом и доктором наук Калифорнийского университета в Беркли Дэвидом Чомом – отцом электронных денег. В рамках созданной им компании DigiCash о начал выпуск первых электронных денег. У компании Чома были соглашения с рядом банков, со счётов которых можно было снимать цифровые доллары системы DigiCash, аналогично наличным долларам. В 1998 году компания обанкротилась. В своём интервью 1999 года, Чом сказал, что проект DigiCash и его технологическая система, преждевременно вышли на рынок, когда электронная коммерция ещё не полностью интегрировалась в Интернет;

• Появление Всемирной паутины датируется 1991 годом. Стремительное развитие интернета, не обошло стороной банки, которые практически сразу же стали проявлять к нему интерес. Уже несколько лет спустя появляются первые полноценные виртуальные отделения банков в Интернете;

• В 1998 году была создана крупнейшая на сегодняшний день дебетовая электронная платёжная система PayPal (с английского – «приятель, помогающий расплатиться»). Позволяет клиентам оплачивать счета и покупки, отправлять и принимать денежные переводы. В том же г. основана платёжная система Webmoney. 20 ноября 1998 года была выполнена первая удачная транзакция;

• В 2000 году Европарламентом была принята Директива 2000/46/EC, которая дала определение электронным деньгам и позволила небанковским структурам выпускать свои электронные деньги при условии, что такой выпуск будет лицензироваться и контролироваться государством;

• 24 июля 2002 года в Рунете появляется служба электронных платежей «Яндекс. Деньги». Она позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Считается самой популярной и известной системой электронных денег в России;

• 3 января 2009 года пиринговая платёжная система Bitcoin[59] (от английских слов bit – «бит» и coin – «монета») стала первой децентрализованной системой электронной наличности. Первый обмен биткойнов на реальный товар произошёл в мае 2010 года – 10 000 биткойнов были обменены на две пиццы. Ниже показан график курса биткоина к доллару США с начала его функционирования (источник.

Краткая хроника событий:

• • В конце марта 2017 года курс был 1 тыс. долларов.

• • В начале августа 2017 года курс впервые превысил отметку в 3 тыс. долларов;

• • В начале сентября 2017 года курс впервые превысил отметку в 5 тыс. долларов;

• • В конце октября 2017 года курс превысил 6 тыс. долларов.

• • В конце ноября 2017 года курс был около 10 тыс. долларов.

• • В середине декабря 2017 года курс был почти 20 тыс. долларов.

А не новая ли это «тюльпаномания»?[60]

Рисунок 12. График курса биткоина к доллару США.

Немного о биткоине

А вы знали, что количество биткоинов не может быть более 21 миллиона штук? Почему так? Если коротко, то из-за специфики майнинга[61] биткоинов их максимальное количество ограничено.

Почему же нельзя намайнить (выпустить) больше?

Специфика майнинг новых монет однозначно описана в протоколе самого биктоина и является неотъемлемой частью его программного кода. Согласно протоколу, первоначальное вознаграждение майнерам (50 BTC за каждый блок), через каждые записанные 210 000 блоков данных транзакций уменьшается в 2 раза.

• Первые 210 000 блоков x 50 = 10 500 000 монет

• Вторые 210 000 блоков x 25 = 5 250 000 монет

• и т. д.

Математически это описывается сходящимся рядом, сумма которого стремится к 2N, где N это первоначальные 10 500 000 монет. Таким образом и получается 21 000 000 монет!

Наглядно это можно представить в виде уменьшающихся прямоугольников, площадь которого в два раза меньше предыдущего. А площадь это и есть количество монет.

Рисунок 13. Специфика майнинга биткоина.

Согласно этому же протоколу, каждый новый блок транзакций записывается в блокчейн каждые 10 минут. Это означает, что в сутки производится запись 144 блоков. Следовательно, для записи 210 000 блоков понадобится примерно 4 года (210 000/4 = 1458 дней или 3,99 года).

Что это значит? Не смотря на то, что каждый «прямоугольник» на рисунке создаёт в два раза меньше монет, время на создание каждого прямоугольника одно и то же – 4 года. В течении первых 4 лет было получено 10 500 000 монет. За следующие 4 года было добыто 5 250 000 монет. Учитывая, что майнинг начался в 2008 году, путем несложных вычислений получаем, что последний биткоин будет добыт в 2140 году (33 четырехлетних циклов записи 210 000 блоков или 132 года).

Итак, вне зависимости от мощности используемого оборудования для майнига, от общего числа майнеров число монет не может быть более наперёд заданной величины!

На текущий момент, т. е. с 2008 года по 2017 год (первые 2,5 четырёхлетних цикла) должно быть уже добыто примерно 17 млн. биткоинов. То есть около 81 % от общего числа биткоинов уже добыто.