Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь

Составление бюджета во многом похоже на диету: чем больше вы чувствуете вину, тем меньше вероятность, что вы будете его придерживаться. Вы думаете: «Ну, я все испортил» или «Это не работает» — и сдаетесь. Или, в конце концов, чувствуете себя обделенным, как будто вам приходится сокращать все маленькие радости, чтобы придерживаться проклятого бюджета, и вы разочаровываетесь и злитесь. Вместо того чтобы стать инструментом расширения прав и возможностей, побуждающим к разумному обращению с деньгами, бюджет становится источником беспокойства и стресса. Фу. Бюджеты – это ужасно.

Хотя бюджеты определенно подходят для некоторых людей, а небольшие покупки имеют значение, вы не сэкономите много денег, сократив свои небольшие расходы. Вы экономите больше всего денег, контролируя самые большие расходы, а именно жилье, транспорт и питание, и вы можете сделать это без помощи официального бюджета. Фактически, просто оптимизируя свои расходы на жилье, транспорт и питание, вы можете реально увеличить уровень своих сбережений на 25 процентов или более.

Помните Трэвиса, старого друга моих родителей, который хвастался, что откладывает 5 процентов в год на пенсию? Трэвис готов ездить по пробкам по 40 минут в каждую сторону, чтобы сэкономить 20 долларов на ящике вина, и гордится тем, что может отслеживать подобные сделки. И все же и он, и его жена недавно купили новые машины не менее чем по 40 000 долларов каждая. Согласно веб-сайтам, посвященным покупке автомобилей, если бы они выбрали те же автомобили двухлетней давности с пробегом менее 30 000 миль, то могли бы сэкономить не менее 10 000 долларов на каждой машине. Если бы они купили модели пятилетней давности с пробегом менее 60 000 миль, то могли бы сэкономить более 20 000 долларов на каждой машине, или 40 000 долларов в сумме. Это как получить одну машину бесплатно! Чтобы сэкономить от 20 до 40 тысяч долларов, нужно покупать огромное количество менее дорогого вина.

Если бы Трэвис и его жена инвестировали эти 40 000 долларов, через двадцать лет они стоили бы 161 549 долларов. Если бы они отказались от пристройки к дому за 150 000 долларов и вместо этого вложили деньги, через двадцать лет у них было бы 605 810 долларов. Это большие деньги.

Опять же, я не хочу придираться к Трэвису. Новый пристрой к дому выглядит великолепно, и я не знаю, сколько радости он дарит ему и его жене. Я просто хочу отметить, что мы часто тратим так много времени и энергии, беспокоясь о том, как сэкономить несколько долларов то тут, то там, когда могли бы сэкономить гораздо больше, пересмотрев свое решение касательно нескольких ключевых покупок. Если вы придумаете, как сэкономить много денег на самых больших расходах, вам не придется так беспокоиться о меньших тратах, потому что вы уже хорошо сэкономили. И если вы инвестируете эти деньги и позволите им со временем расти, вы получите даже больше, чем было вначале. Это единственный необходимый вам бюджет, и он поможет вам резко сократить расходы, одновременно увеличив норму сбережений, которая поможет вам раньше достичь финансовой независимости.

В 2016 году среднестатистическая американская семья потратила 57 311 долларов, включая 7203 доллара на питание, 9049 долларов на транспорт и 18 886 долларов на жилье. Только эти три категории составляют 35 138 долларов США или около 61,3 процента от общих расходов. Это гигантский процент, но если прибавить к общим средним расходам отчисления на социальное обеспечение (в среднем 6509 долларов в 2016 году), которые американцы обязаны делать по закону, эта цифра приближается к 70 процентам их общего дохода. В приведенной ниже таблице показаны средние годовые расходы американского домохозяйства по категориям.

ИСТОЧНИК: Бюро статистики труда Соединенных Штатов

Глядя на эти цифры, вы можете увидеть, как сокращение трех основных расходов на жилье, транспорт и питание позволит вам сэкономить намного больше денег. Нереально думать, что можно сильно сэкономить на личном страховании и пенсиях (включая социальное обеспечение) и на медицинском обеспечении, поскольку это относительно постоянные расходы. Остальные – это более мелкие расходы, с которыми вы можете легко справиться, но поскольку они составляют лишь небольшую часть ваших общих расходов, они вряд ли существенно повлияют на ваши сбережения. Небольшие расходы на развлечения наверняка делают вас счастливее.