Финансы через Ж, или Жизнь через Финансы

Ошибка 3. Не уточнить тарифы и дополнительные условия

Пытаясь заработать по максимуму, банки стараются «навесить» к кредитам самые разные дополнительные услуги и комиссии. Здесь и страховки, и комиссии за переводы, комиссии за снятие наличных по кредитным картам и так далее. Стоит очень внимательно подойти к изучению всех условий и тарифов.

Хорошим ориентиром здесь будет показатель «Полная стоимость кредита» (ПСК). Его значение не должно сильно отличаться от декларируемой процентной ставки. Если ПСК сильно больше ставки, значит банк «зашил» в кредит дополнительные комиссии. И от такого кредита лучше отказаться.

Но есть один момент. Платежи по страховке не входят в расчет ПСК. Их стоит изучать отдельно.

Ошибка 4. Не читать текст договора

Понятно, что текст кредитного договора довольно объемный и сложный. Но все равно его надо изучить. Если договор подписывается по заявлению-оферте, то обязательно стоит изучить «Условия кредитования». Иначе могут быть неприятные сюрпризы.

Наиболее важные моменты в тексте договора:

• предмет договора;

• досрочное погашение кредита;

• особые условия;

• обращение с заложенным по кредиту имуществом.

Ошибка 5. Ускорить подписание договора

Перед самой процедурой подписания договора стоит его еще раз внимательно посмотреть и проверить. Бывают ситуации, когда на предварительный просмотр даются одни документы, а на подписание – другие. Конечно, этот пункт касается не только кредитов, а вообще любых подписываемых документов.

Ко мне иногда обращались заемщики со следующей ситуацией: «В банке говорили одно, а пришел домой и увидел, что в договоре все совсем по-другому».

Как правило, исправить уже ничего нельзя – «слово к делу не пришьешь».

Что можно сделать для уменьшения ставки по кредиту

Нередко клиенты жалуются мне на высокие ставки по кредитам. При этом, когда начинаешь разбираться в деталях, то выясняется, что такая ситуация объяснима.

Мы сами часто предпринимаем действия, которые и приводят к тому, что банки повышают нам ставку по кредиту.

Я разберу 3 подобных случая у моих клиентов.

«Мне 45 лет, я никогда не брал кредит, а тут решил обратиться в банк за кредитом для ремонта. Но банк установил мне ставку на 20 % больше, чем моему коллеге, хотя зарплаты у нас одинаковые».

Есть много людей, которые считают кредиты злом и стараются их избегать. Но бывают моменты, когда кредиты просто необходимы и приходится идти в банк. Такие клиенты попадают в непростую ситуацию.

Дело в том, что отсутствие кредитной истории повышает риск невозврата. Именно поэтому банки повышают ставку, а иногда могут и вообще отказать в кредите.

Что делать? Даже если вам не нужны кредитные средства, заведите кредитную карту с небольшим лимитом. Используйте ее в рамках льготного периода, и тогда вы сразу убьете двух зайцев: создадите положительную кредитную историю и не будете платить проценты по кредиту.