Финансы, деньги, кредит. Шпаргалка

С развитием товарного обращения возникают отношения, при которых время продажи (отчуждения) товара не совпадает со временем его оплаты. Например, такие не зависящие от человека условия, как неодинаковая продолжительность производства, сезонный характер производства и сбыта и т. д.

При этом продавец товара становится кредитором, а покупатель – должником. Деньги же приобретают функцию средства платежа. Средство платежа вступает в обращение в том случае, когда товары уже проданы.

Деньги не опосредуют процесс обращения, а завершают его.

В данной ситуации продавец обращает свой товар в потребительную стоимость раньше, чем получит деньги, а покупатель получает товар раньше, чем продаст свой товар и заплатит за приобретенный.

Товар не всегда продается и покупается за наличные деньги. Покупатель при приобретении товара расплачивается не деньгами, а обязательствами.

Метаморфоза товара приобретает следующий вид: Т – О; О – Д; Д – Т , где Т – товар; О – долговые обязательства; Д – деньги.

Денежный платеж осуществляется лишь при погашении обязательств, следовательно, деньги не опосредуют акт купли-продажи, а лишь завершают его, погашая обязательства. Разрыв данного процесса содержит вторую возможность кризиса.

Долговые обязательства за проданные товары начинают, в свою очередь, обращаться как деньги, перенося долговые требования с одного лица на другое.

Таким образом, образуются кредитные деньги, которые при развитии кредитной системы начинают вытеснять другие виды денег.

Средство обращения превращается в сокровища при прерывании процесса обращения на первой фазе – товар – деньги (Т – Д). После завершения первой метаморфозы товар превращается в деньги. Каждый продавец товара старается удержать у себя именно денежную форму меновой стоимости, при этом часто отказывая себе в удовлетворении потребностей. Золото зачаровывает людей. Позднее данный процесс приобретает более изысканные формы – накопление изделий из золота.

Особые свойства денег – золота, платины, серебра – позволяют ему выполнять функцию образования сокровищ.

С развитием банковской системы функция образования сокровищ превращается в функцию накопления. Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго – до Первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золотые деньги ушли из обращения, передав эту функцию своим представителям (бумажным банкнотам, кредитным деньгам).

50. Взаимодействие кредита и денег

Деньги и кредит развиваются в единстве и дополняют друг друга в обслуживании производства, распределении и перераспределении валового общественного продукта, используются непосредственно и одновременно. Их взаимодействие проявляется в перетекании денег кредита из одних сфер рынка в другие, а рынок кредитных ресурсов пополняется за счет денег, находящихся в других его сферах. Отличия:

1) кредит – более узкая экономическая категория, чем деньги, субъектами денежных отношений выступают практически все юридические и физические лица, а субъекты кредитных отношений – только участники кредитных сделок;

2) кредит, в отличие от денег приносит процент, кредитор получает стоимость больше авансированной суммы;

3) в случае отсрочки платежа за товар участвуют кредит и деньги в функции средства платежа. Если деньги проявляют свою суть при рассрочке платежа в момент самого платежа, то платеж в кредитной сделке – элемент движения денег или товара на условии возвратности;

4) деньги и кредит имеют разные потребительные стоимости. Субъекты денежных отношений заинтересованы в потребительной стоимости денег и их свойстве – всеобщей обмениваемости. Кредиторы заинтересованы в способности приносить доход в виде процента;

5) кредит создает не только деньги, но и другие средства платежа, поэтому он выступает источником денежного оборота и платежного оборота как процесса движения всех платежных средств в хозяйстве;

6) смена права собственности на деньги всегда происходит в денежных отношениях.

В кредитных отношениях правом собственности обладает только одно лицо – кредитор. Благодаря ряду факторов проявляется тенденция дальнейшего усиления взаимодействия денег и кредита:

1) преимущественное место в системе кредитных отношений стал занимать банковский кредит, что позволяет быстрее направлять деньги в разные сферы денежного оборота;

2) возникновение и развитие контокоррентного, револьверного кредита, кредитных линий дает возможность для длительных и постоянных связей с клиентами;

3) появление новой потребительной стоимости денег— способности обеспечивать наивысшую ликвидность денежных активов – приводит к развитию в банках новых срочных депозитных счетов, сочетающих преимущества срочных депозитов (повышенный процент) и депозитов до востребования;