Финансы, деньги, кредит. Шпаргалка

4) развитие электронных денег способствует привлечению денег в банки и превращению их в кредитные ресурсы;

5)  расширение безналичных расчетов, появление систем электронных расчетов ускоряют денежный оборот, поэтому часть денег оседает на депозитных счетах, расширяя кредитные ресурсы банковской системы.

51. Денежная масса, денежная база, денежные агрегаты

Денежная масса – это совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота.

Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежных агрегатов. Принцип построения агрегатов основан на том, что все блага можно ранжировать от абсолютно ликвидных до абсолютно неликвидных, а затем, последовательно присоединяя к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, можно получать соответствующие показатели.

С учетом опыта зарубежных стран ЦБ РФ ведет расчеты следующих денежных агрегатов.

М0 – наличные деньги в обращении.

М1 = М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах юридических и физических лиц.

М2 = М1 + срочные вклады населения в Сбербанке.

М3 = М2 + сертификаты и облигации госзайма.

Степень ликвидности у разных денежных агрегатов разная: like М0 > like М1 > like М2, где like – ликвидность.

Самостоятельным компонентом денежной массы является денежная база. Денежная база – это сумма наличных денег (МО) и денежных средств коммерческих банков, депонированных в ЦБ в качестве обязательных резервов.

Денежный мультипликатор, характеризующий возможное увеличение денежной массы без отрицательных последствий для роста цен и инфляции, используется для определения пределов ростаденежной массы (М2). Мультипликатор рассчитывается как отношение М2 кденежной базе.

Классификация, учитывающая специфику денежной массы, может состоять из следующих денежных агрегатов.

М0О – наличные деньги в обращении.

М1 = М0 + вклады до востребования.

М2 = М1 + срочные вклады в Сбербанке.

М3 = М2 + сертификаты и облигации госзайма. М4 = М3 + вклады физических и юридических лиц и органов местного управления.

В разных государствах используются различные варианты показателей денежной массы. Например в США М1 – наличные деньги (банкноты и монеты) + средства на банковских счетах; М2 = М1 + + сумма срочных (до 100 тыс. долларов) и сберегательных вкладов; М3 = М2 + крупные срочные вклады на счетах; Л = М3 + портфель государственных ценных бумагу небанковских держателей.

Подсчет величины необходимой денежной массы связан с трудностями:

1) неопределенностью суммы цен товаров. В практике нет точных данных об объеме оборота, осуществляемого наличными деньгами между гражданами;

2) отражением на расчетных счетах клиентов лишь части безналичного денежного оборота, так как имеют место расчеты с помощью векселей, не полностью учитываемые банком;

3) трудностью определения того, какую часть остатка по ссудным счетам следует включить в денежную массу, так как немалая часть предоставленных ссуд зачисляется на расчетные счета получателей.

52. Роль денег в воспроизводственном процессе

Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль.

Роль денег прежде всего проявляется в установлении цены товара. Эта величина складывается с учетом стоимости товара и возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Механизм ценообразования направлен на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Не последнюю роль деньги играют в процессе денежного оборота, при выполнении функции средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции.

Значимость денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при приобретении имущества.

Инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег.

Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек на производство каждого вида продукции, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции.