FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум

Без знаний ваши деньги рано или поздно перетекут в карманы других, более успешных участников рынка. Если же вы все-таки решили, что это именно ваш стиль торговли, то я рекомендую выходить на рынок с суммой, которую не жалко потерять. Потому что для начала надо понять, как вы справляетесь с рынком, как принимаете прибыли и потери, то есть как вы это психологически переносите. Сразу определите, какой уровень потерь считаете для себя допустимым – 5 % средств, 10 %, 50 % или даже все.

Среднесрочный и долгосрочный инвестор

• Более продолжительный срок инвестиций (от года до бесконечности).

• Низкая вовлеченность в процесс торговли. То есть они не тратят на это много времени.

• В работе используют фундаментальный анализ. То есть изучают компании, их деятельность, стремятся отобрать наиболее перспективные из них.

• В портфеле предпочитают держать акции известных компаний или дивидендные.

• Не используют заемные средства брокера.

• Редко читают биржевые новости, заглядывают на рынки лишь в случае серьезных экономических потрясений или при достижении дедлайна по торговой идее.

Среднесрочные и долгосрочные инвесторы менее подвержены риску. Даже не обладая специальными знаниями, при помощи рекомендаций экспертов и аналитиков, вы можете самостоятельно сформировать инвестиционный портфель. Для совершения таких вложений от вас не потребуется много времени, а также специальной психологической подготовки. Например, вы можете сформировать инвестиционный портфель из высоколиквидных акций компаний с высокой дивидендной доходностью.

Так какую же стратегию выбрать? Однозначного ответа на вопрос, кем лучше быть долгосрочным или краткосрочным инвестором не существует. Спекулянты рискуют больше, но и могут получить большую прибыль. Инвесторы рискуют меньше, однако, и доходность чаще всего будет умеренная. Помните – это лишь условное деление. Любой участник торгов на бирже может совмещать как спекулятивную, так и инвестиционную деятельность. Выбрав необходимый баланс распределения своих средств между этими двумя «методами», можно косвенно управлять риском своего портфеля. Чем выше доля долгосрочных стратегических инвестиций с периодическими выплатами дивидендов или процентов, тем меньший риск вы принимаете на себя. И наоборот.

Давайте перейдем к практике и посмотрим на разные стратегии инвестиций, которые может реализовать любой инвестор, не прибегая к сторонней помощи квалифицированных финансовых консультантов и не платя им вознаграждение.

Стратегия 1. Покупка дивидендных акций

Если коротко – это покупка акций, которые приносят систематический пассивный доход за счет дивидендов. Некоторые компании платят дивиденды раз в год, другие – дважды, а некоторые – каждый квартал. Вы можете собрать портфель из дивидендных акций, которые будут приносить постоянный доход. Чтобы узнать по каким акциям платят дивиденды, можно воспользоваться различными бесплатными сервисами, которые агрегируют всю информацию по компаниям и предоставляют вам ее в виде готовых карточек или дашборда. К таким сервисам относятся: dohod.ru, smart-lab.ru, investmint.ru, intelinvest.ru, simplywall.st. Если какие-то из сайтов не работают, найдите через поисковик действующие аналоги.

Формула дивидендной доходности:

Предположим, у нас есть две компании А и Б:

Компания А:

• Цена акции: $100

• Годовые дивиденды: $4 на акцию

• Дивидендная доходность: (4/100) × 100 % = 4 %

Компания Б:

• Цена акции: $50

• Годовые дивиденды: $2 на акцию

• Дивидендная доходность: (2/50) × 100 % = 4 %

В обоих примерах дивидендная доходность составляет 4 %, что означает, что инвесторы получают 4 % от стоимости их инвестиций в виде дивидендов ежегодно, но при этом размер дивидендов в деньгах отличается. Что важно, в зависимости от цели и стратегии инвестора правила расчета могут меняться. Чтобы понять, насколько успешной была покупка, для расчета используют цену покупки акции, по которой получена прибыль, а не ее текущую стоимость.

Например, ивестор купил акцию за 100 рублей. Через полгода ее стоимость выросла до 150 рублей, и компания решила выплатить дивиденд в 8 рублей. Дивидендная доходность в отношении текущих цен составит (8/150) × 100 %, то есть 5,3 %. Но поскольку инвестор купил бумагу за 100 рублей, то для него дивдоходность составит 8/100 × 100 %, то есть 8 %. Поэтому очень выгодно в долгосрочной перспективе покупать дивидендные акции в период падения на рынках, паники и пр. Тогда со временем ваша реальная дивидендная доходность может составлять 20–30 %! Например, акции компании Сбербанк в октябре 2022 г. опускались на бирже из-за паники по поводу военной мобилизации до 105 руб. Вскоре через полгода цена акции составила 238 руб., а размер дивидендов составлял 25 руб. на акцию или 10,5 %. Реальная дивидендная доходность тех, кто покупал акции Сбербанка по 105 руб. составила (25/105) × 100 % = 23,8 %!