Финтех

Экстраполируя эти тренды, можно предположить, что имеющиеся активы продолжают расти благодаря разработчикам цифровых технологий и таким образом повышают давление на традиционных участников рынка, которые будут вынуждены сокращать издержки и пересматривать свои бизнес-модели. Первые разработчики цифровых технологий для традиционных игроков-инвесторов были социальными торговыми компаниями и компаниями, предлагающими консультационные услуги в области инвестиций («робоконсультанты»). И те и другие были сосредоточены на индивидуальных инвесторах. Первые консультанты по вопросам робототехники предлагали технические новшества и не ставили высокую цену. Поскольку консультанты в области робототехники дают всем участникам рынка конкурировать за частного клиента, многие игроки рынка быстро осваивают рынок автоматизированного инвестиционного консультирования: банки, онлайн-брокеры, управляющие активов и т. п. начинают предлагать роботизированные консультационные услуги бесплатно. Американский рынок первым начал движение в этом направлении, тогда как Чарльз Шваб прогнозирует успешный выход на рынок бесплатного консультирования по робототехнике. Такое развитие событий можно наблюдать и на других рынках, например, в Германии, где ebase (European Bank for Financial Services GmbH (ebase®)), дочерняя структура Commerzbank, в 2015 г. вошла в бизнес роботизированного консультирования. Однако остается открытым вопрос: смогут ли нефинансовые игроки войти в автоматизированное пространство консультирования, как они успешно делали это в других областях, например банковском бизнесе в британских супермаркетах, как Tesco Bank, M&S Bank или Harrods' Bank. Вероятно, результатом этого станет сокращение маржи в рознице, а традиционные участники рынка сосредоточатся на более сложных областях рынка (например, банковском обслуживании частных лиц), что подстегнет конкуренцию, а также приведет через какое-то время к концентрации этой части рынка.

Роботизированные консультационные модели растут как грибы. Незарегистрированные версии уже существуют, например, в стартапах в Германии. Множество различных алгоритмов будут конкурировать друг с другом в будущем. Независимые роботизированные поставщики консультационных услуг вынуждены будут бороться за инновации и со временем предложат больше подключенных услуг, таких как система «говорящий портфель». Интернет вещей создаст совершенно новые модели бизнеса и рынки во всех отраслях сегодняшней жизни. Денежные вопросы из этого не исключаются. Например, беспилотные автомобили плюс Интернет вещей, плюс страхование в будущем дадут множество индивидуальных решений в сфере технологий страхования.

Приобретение вещей через Интернет будет влиять на нашу культуру сбережений и инвестирования. Инвестиционный мир увидит новшества, подобные новшествам в страховом мире: почему на Google-картах нужно показывать только АЗС и отели? Почему бы не показывать следующего доступного инвестиционного консультанта? Почему система навигации в арендованном автомобиле не должна предлагать выбор маршрута, оптимизированного с точки зрения инвестиций? Такая услуга предоставляла бы информацию о компаниях, которые прямо или косвенно связаны с существующими портфельными холдингами инвестора: только АЗС Royal Dutch Shell, никаких пунктов быстрого питания, кроме Starbucks не будут указаны. И конечно, соответствующие преференции будут предлагаться в первую очередь акционерам и т. д. Поскольку беспилотные автомобили соединены с холодильниками и другими домашними приборами, у «водителя» есть время обдумать решения относительно того, хотел бы он сегодня оптимизировать повседневные траты, направив свободные средства в краткосрочный торговый портфель, либо вложиться в долгосрочный инвестиционный портфель. В режиме реального времени и с учетом пауз ожидания в кафе McDonald's через определенные промежутки времени сам портфель будет давать рекомендации покупать или продавать акции McDonald's. Также подключенный холодильник либо морозильник будет иметь кнопку, чтобы заказывать только оптимальные с точки зрения портфеля продукты, говорить вам каждое утро, что, если вы и все другие пользователи будут использовать именно эту услугу, совокупная финансовая прибыль будет столько-то процентов в год на инвестированный капитал. Стоимость портфельных холдингов и их ожидаемая прибыль будут автоматически пересчитываться по совокупной покупательной способности всех подключенных умных холодильников. Такой тренд мог бы привести к формированию особых процентных сообществ, основанных на стилях инвестирования. Анализ стиля частной и деловой жизни инвесторов с помощью умных устройств определенно даст рекомендацию покупать или продавать на рынке ценных бумаг.