Финтех

Есть причина того, почему еще нет Фейсбука банкинга или полностью крупного банка для работы с физическими лицами. Требования к капиталу очень жесткие, а регулирование – комплексное. Это не оправдание для того, чтобы не заниматься цифровизацией бизнеса. Банки должны стать финтех-банками в течение 5–10 лет, если они хотят выжить, но превратить мировой финансовый бизнес в цифрового игрока непросто. Ожидается высокая активность в области слияний и поглощений среди традиционных банков, а также очень сильный естественный отбор среди финтех-стартапов, как в каждой постшумпетерианской прорывной фазе. И будет уход от посредников, сотрудничества и привлечения средств среди банков, между банками и финтех-фирмами, а также среди финтех-предприятий. В результате на рыночной площадке реализуются различные бизнес-модели сосуществования. Банки могут начать с создания или финансирования стартапов и дойти до приобретения некоторых из них, предоставляя им возможность лидировать и трансформировать в цифровой форме вертикальный сегмент с целью реализации потребностей всего банка. Имейте в виду, что банки – это, в сущности, ИТ-компании, распоряжающиеся деньгами и данными. Помнят ли они об этом?

В то же время банки должны выбирать, от чего отказаться ради упрощения операций и своей продуктовой линейки. Есть другой путь: либо вы меняетесь и оптимизируетесь, либо долго и мучительно умираете. Банку надо просто перевести некоторые из своих подразделений на подряд, оптимизировав их цепочку создания стоимости, и больше сосредоточиться на проверках «знай своего клиента», многоканальной поставке и реальных персонализированных отношениях с клиентом. Например, как в области кредитования между физическими лицами, банки могут создавать свои собственные торговые площадки, сотрудничая с финтех-фирмами. Задача – соединять инвесторов с заемщиками, предложение со спросом. Финтех-фирмам, с другой стороны, придется решать, хотят ли они сотрудничать с банками или действовать в одиночку. Они могут сосредоточиться на стратегии входа на прямой B2C-рынок либо косвенный B2B2C-рынок, предложив небрендовое решение своей услуги банку и его клиентам. Качественное управление поможет отрегулировать, чтобы финтех-фирмы не отклонялись от обслуживания своих клиентов и непосредственно управляли своей рыночной стратегией при желании. С другой стороны, если финтех-фирмы хотят вырасти и приобрести опыт, им может понадобиться сотрудничество с ведущими игроками. Финтех-фирмы обладают новой технологией и правильным настроем. Будут ли они работать вместе, чтобы в итоге вместе победить?

Если они сделают это, мы быстрее увидим международную экспансию в секторе, который займут более умные финтех-компании, предлагающие на выбор лучших среди своих партнеров в банковской отрасли. Банки и технологические гиганты могут решать, расширяться ли им в международном масштабе, а не через модель универсального банка, но с выбором наиболее эффективных и востребованных вертикальных услуг. Короче говоря, есть достаточно пространства для большого разнообразия бизнес-моделей и игроков, определенно одно: финансовые услуги изменятся навсегда и к лучшему.

Приветствие экономики API Ричард Пирс (Richard Peers), директор, Financial Services Industry, Microsoft; Шаши Рана (Shashi Rana), корпоративный и стратегический архитектор, Microsoft

В предыдущих главах четко сформулирована важность подключения традиционных финансовых сервисов к финтех-фирмам посредством интерфейсов прикладного программирования, также известных как API. Эта глава предоставит подробную информацию для полного понимания экономики API. Подключенная экономика меняет способ, при помощи которого бизнес вводит изменения. Узнайте, что это значит для вас и как присоединиться к революции.

Экономика API: Помогая финансовым компаниям создавать лучшие продукты

Сегодня рынки и отрасли меняются быстрее, чем когда бы то ни было. Прорывы происходят в разных формах, и компании должны разрешить «новаторскую дилемму»: как задать темп изменений без возврата к прошлому. Им следует принимать новые технологии с умом, чтобы вводить новшества с минимальными затратами и низким уровнем риска. API предлагает эффективный способ сделать это.

Коммерческая ценность API

Все большее количество компаний использует API за пределами компании, чтобы изменить способ взаимодействия с клиентами и их каналами связи. Внутри компании API позволяет изменить то, как работают их ИТ отделы с остальной компанией. Ключевой момент – платформа API может изменить то, как ИТ исполняет свои обязанности, а бизнес вводит новые решения. Но она не требует полных перемен или пятилетних программ по трансформации. Просто сделайте первые шаги, используя подход API, и продолжайте путешествие, будучи гибкими и интерактивными.