Государство и страхование. Проблемы государственно-правового регулирования страхования в Российской Федерации

• отношения между федеральными и региональными государственными органами по поводу утверждения правил их деятельности по страховому надзору;

• отношения между федеральными органами исполнительной власти и организациями-страховщиками по поводу регулирования отдельных аспектов их деятельности, например, лицензирования, формирования и размещения страховых резервов, отношения по поводу выполнения предписаний о прекращении нарушений законодательства о страховании;

• отношения между федеральным антимонопольным органом и организациями-страховщиками по поводу предупреждения, ограничения и пресечения монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке;

• отношения по обязательному государственному страхованию, где государство выступает в качестве страховщика;

• отношения между Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг, Федеральной налоговой службой со страховщиками по осуществлению контрольных функций за страховой деятельностью.

Из перечисленных видов отношений наиболее интересными представляются отношения между страховщиками и федеральным антимонопольным органом, особенно в свете принятого Федерального закона "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг". В соответствии со ст. 3 данного Закона финансовая услуга – это деятельность, связанная с привлечением и использованием денежных средств юридических и физических лиц, в частности операции и сделки, предоставление страховых услуг.

В соответствии с Законом органом, занимающимся проблемами недобросовестной конкуренции и антимонопольным регулированием на рынке финансовых услуг, является Федеральная антимонопольная служба.

Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке является одним из средств государственного регулирования страховой деятельности. Предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивается ФАС, на которую возложены функции по защите добросовестной конкуренции на страховом рынке. Деятельность ФАС протекает в рамках единого, регулируемого государством процесса, предполагающего следующие формы:

• пресечение злоупотребления страховыми организациями доминирующим положением;

• определение на конкурсной основе тех страховых организаций, которые будут привлекаться к проведению страховых программ с использованием государственных средств;

• запрещение действий государственных органов исполнительной власти и органов местного самоуправления, ограничивающих конкуренцию;

• осуществление государственного контроля за концентрацией капитала на рынке страховых услуг;

• контроль за созданием объединений страховых организаций, а также соглашениями и согласованными действиями страховых организаций;

• пресечение установления необоснованно высоких или низких тарифов на страховые услуги.

Союзы, ассоциации и иные объединения страховщиков для государственной регистрации в органах страхового надзора должны получить согласие антимонопольного органа в случае, если все участники объединения страховщиков зарегистрированы в одном административно-территориальном образовании. Это согласие на регистрацию объединения страховщиков получают в соответствующем территориальном управлении антимонопольного органа России согласно порядку, устанавливаемому Положением о порядке рассмотрения ходатайств о даче согласия ФАС России и его территориальных управлений на государственную регистрацию объединений страховщиков.

Согласие на регистрацию объединения страховщиков выдается на основании представленных их учредителями требуемых документов. В согласии на регистрацию объединения может быть отказано, если представленные документы свидетельствуют о том, что объединение ведет страховую деятельность.

Согласно российскому законодательству регулирование на рынке страховых услуг этот государственный орган осуществляет совместно с федеральным органом, осуществляющим регулирование на рынке страховых услуг, – Федеральной службой страхового надзора.

Нормы финансового права, регулирующие деятельность в области страхования, весьма разнообразны. Отношения, которые рассмотрены в этой работе, по сути своей входят в сферу действия финансового права как по субъективному признаку, поскольку одним из участников является государство, так и по фактическому, т. к. страхование является одним из звеньев финансовой системы России. При этом зачастую в роли страхователя выступает государство, соответственно, расходуя при этом бюджетные средства. По этой причине, а также в силу ряда других причин и обстоятельств в современных экономических условиях существует абсолютная необходимость соблюдения правил рынка и эффективного контроля за их соблюдением.