Иммигранты

– А, ну точно, ты же зеленый совсем в этом плане. В общем, по-простому – я скажу своим банкам, что ты тоже пользуешься моими счетами и получаешь все негативные и позитивные факторы, воздействующие на мою кредитную историю. Так как у меня три кредитки, по которым все выплачивается вовремя уже несколько лет, у тебя появится доверительная такая кредитная история, как-будто ты тоже все это время обслуживал мои кредитные счета. И соответственно, вырастет credit score. Пока не могу сказать, насколько именно, но вырастет стопроцентно. Кстати, вечером еще и к Ане тебя подсадим, у нее тоже хорошая история, тебе не повредит.

– Ты был прав касаемо того, насколько здесь все проще, но честно, для недоверчивого россиянина это звучит почти утопически. Будто я только что появился на свет, успел набрать кредитов и еще и умудряюсь их регулярно обслуживать.

– Банкам это выгодно. Пока станок печатает деньги, они в минусах не будут. А местные кризисы куда больше влияют на глобальную мировую экономику, чем на американскую. Кстати, я провел исследование и понял, что экономические катаклизмы тут происходят каждые восемь лет. После этого идет небольшой передел рынка, потом снова восемь лет сытого благополучия, и по новой. К счастью, ипотечный кризис был относительно недавно, и сейчас период всеобщего потребления, благодаря чему новые сервисы типа Туро появляются на свет.

– О, тот самый ипотечный кризис. Я примерно понял, что произошло, но одного не могу понять – зачем банки покупали ценные бумаги, обеспеченные мега-ненадежной ипотекой?

– Виной всему жадность, бро. Менеджеры, продающие этот хлам, получали за него огромные бонусы. Поэтому они стали хитрить и делать пакетные продажи – ценные бумаги высшего класса разбавлялись немного этим мусором. Когда все поняли, как это выгодно и формально не рисково, банки почувствовали весь кайф и начали раздавать ипотеку всем подряд – стриптизершам, иммигрантам без документов, судимым, да кому угодно. И правда, какая разница, если ты выпустишь под этот кредит очень ценную бумагу, и ее немедленно купят? Недвижимость начала расти в цене, и банки стали предлагать equity loans – кредит на добавленную рыночную стоимость. Получается, наша некая стриптизерша Кристалл купила себе дом за пятьсот тысяч долларов, а спустя год он подорожал на двадцать процентов и стал стоить уже шестьсот. Банк предлагает прокредитовать ее на соточку, она с удовольствием соглашается, и тратит эти деньги еще на один дом – кому-нибудь из любимых родственников. И вот вся эта вакханалия начинает еще больше увеличивать стоимость недвижки, бомжи и наркоманы неистово скупают себе дома, а потом игра прекращается, и рынок падает. А значит, что теперь наша Кристалл должна банку шестьсот тысяч, а ее заложенный дом стоит всего четыреста. Ну и аналогично по второму дому, и так далее. Банк требует прислать разницу, денег у Кристалл нет, и вот она банкротится. И таких вот стриптизерш и прочих маргиналов-домовладельцев – сотни тысяч по всей стране. Я вживую за этим наблюдал и радовался, что не повелся на всеобщую эйфорию.

– Пиздец. Тогда понятно, почему правительство не поддержало падающий банк Lehman Brothers. Несмотря на всю его долгую стабильную историю, им просто нужен был козел отпущения. Жаль, когда-то давно они даже были моим клиентом и хотели окучивать наших русских инвесторов. Хорошие ребята. Были.

– Вот именно, что были. И здесь такие истории повторяются со времен Сухого закона. Главное просто поймать волну и не натворить глупостей. Ну или, если тебе и так нечего терять, то можно и рискнуть. В конце концов, банкротство – еще не приговор, как и долги. Поначалу это лежит тяжким грузом на твоей кредитной истории, а потом ты нанимаешь специальное агентство, которое пишет письма во все кредитные бюро и доказывает, что у тебя все хорошо, а банкротство и санкции кредитных организаций – это все мистика и вообще никогда не было. Банки к тому времени уже получили деньги за твои долги от страховых, и им уже не так важно достать тебя. Поэтому примерно за полгода-год практически любую кредитную историю можно привести в нормальный вид и снять все санкции.

Я сидел с круглыми глазами и тихо офигевал.

– Услуги такого агентства, наверное, в копеечку обойдутся?

– Одна-две тысячи долларов в зависимости от тяжести случая. В общем, немало, но вполне терпимо, бро. Сам я этого избежал, но Лео помогал одному нашему общему знакомому вот так почиститься, поэтому я знаю пару человек из этой сферы.

Я на секунду представил аналогичную ситуацию в России. Банк из такого заемщика душу вынет, а тело на органы продаст. А здесь – такое чувство, будто всем вообще по барабану.

– Есть над чем задуматься, Миш. Видимо, монетный двор творит чудеса для местной экономики.

– Именно, бро, рад, что ты все правильно понял. А вообще хорош грузиться, погнали сегодня по Голливуду погуляем.

Я как раз подумал, что надо бы найти обменник, чтобы иметь хотя бы небольшой запас собственных денег на всякий случай.