Инвестиции. *Мелкий шрифт, который мы обычно не читаем

При накоплении обеспечивайте максимальную безопасность и ликвидность для ваших денег. Теоретики закидают меня тухлыми помидорами, но запомните: все инструменты фондового рынка имеют низкую ликвидность. Их сложно продать без потери стоимости, особенно когда рынок не исключительно растущий. В теории все по-другому, но на практике именно так.

Выводы.

При накоплении на крупную покупку используйте безопасный и ликвидный инструмент: банковский депозит. Сумму более 1,4 млн. рублей распределите на депозиты между членами семьи в разных банках. Здесь тоже не помешает диверсификация. Если очень хочется инвестировать, то инвестируйте в государственные и корпоративные облигации с рейтингом ААА и близким к вашей цели сроком погашения.

Инвестирование в рынок ценных бумаг должно быть долгосрочным и подчиняться главной цели: обеспечению финансовой безопасности.

Используйте силу инвестиций правильно.

8. Принципы инвестиций

«Нам не нужно быть умнее остальных.

Мы должны быть более дисциплинированы, чем остальные».

Уоррен Баффетт

Инвестиции напоминают тренировочный процесс. Сейчас вы поймете, почему.

1) Первый и главный принцип инвестирования — диверсификация. Диверсифицировать значит купить активы, не связанные друг с другом с экономической точки зрения. Допустим, приобрести акции компаний из разных стран и отраслей. Так вы защитите инвестиционный портфель, если дела в отдельной компании или отрасли пойдут плохо. То есть вы избежите неожиданной просадки всего портфеля.

Общая формула диверсификации:

— по классам активов (акции, облигации, фонды, ПИФы, драгоценные металлы, валюта);

— по отраслям;

— по странам;

— по валюте.

2) Второй принцип: сложный процент. Но сложного в нем ничего нет. Для его работы вы не тратите доходы от активов, а вновь инвестируете их. Это называется реинвестированием. При реинвестировании новые проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на полученные ранее проценты. Очевидно, что доход в таком случае будет выше. Со сложным процентом вы могли сталкиваться, когда открывали депозит с капитализацией. В случае с инвестициями за вас никто автоматически не реинвестирует доходы, как в случае депозита с капитализацией. Поэтому запускать работу сложного процента придется самостоятельно. Что для этого требуется? Все просто: на полученные дивиденды и купоны приобретайте новые активы, которые будут генерировать еще большее количество дивидендов и купонов. Посмотрите на график. Чудесно, не правда ли?

Правила сложного процента:

1. Инвестируйте долгосрочно. Сложный процент раскрывается на длинной дистанции, так как его рост соответствует геометрической прогрессии;

2. Инвестируйте регулярно и системно;

3. Полученные доходы реинвестируйте, а не тратьте на собственные нужды;

4. Выбирайте инструменты с более частым периодом получения дохода. Меньшая годовая ставка с частым реинвестированием бывает выгоднее, чем высокая ставка с реинвестированием раз в год.

3) Со сложным процентом связаны принципы: регулярность и длительность.

4) Не используйте допинг. Я о кредитном плече брокеров. Оно может многократно увеличить ваши доходы. Так же оно может многократно увеличить ваши убытки.

5) Последний принцип — увеличение размеров инвестиций ежегодно хотя бы на размер инфляции (прогрессия). Иначе вложения будут обесцениваться.

Разве не похоже на тренировки?

Все оказалось элементарно. Никаких секретных секретов мгновенного обогащения не существует. Даже если вы будете инвестировать в плохие активы долго, регулярно, реинвестируя доходы, то получите хороший результат. Но если хотите достигнуть результата быстрее, то формируйте инвестиционный портфель правильно.

Мы переходим к разделу, ради которого вы читаете книгу.

9. Как составить инвестиционную стратегию

«Мы диверсифицируем,

поскольку не можем предсказать будущее».

Пол Самюэльсон

Могло показаться, что все предыдущие разделы я отговаривал от инвестиций в рынок ценных бумаг. Отчасти так и есть. Моя цель — снять розовые очки и показать, что инвестиции не только про получение дохода, но и про риски. И риски серьезные, чтобы задуматься о другом направлении инвестирования. Вы по-прежнему вправе выбрать простой путь: составить портфель из государственных облигаций. Не нужно владеть научной степенью по экономике, чтобы собрать такой портфель.

Если даже сейчас вы не сошли с дистанции, то начинаем. Напомню, что мы составляем долгосрочный портфель с целями:

— приумножение капитала,

— получение пассивного дохода,

— обеспечение финансовой безопасности и стабильности.

Рынок ценных бумаг с его непредсказуемостью не подходит для краткосрочного инвестирования и накопления под крупные приобретения.