Как инвестировать, если в кармане меньше миллиона

Мы поняли, как разбираться с ипотечными продуктами и проводить сделки с недвижимостью. Это страшно только в первый раз, а когда вы пройдете этот путь, схема уже будет понятна и отлажена.

Глава 19. Создание инвестиционной стратегии

Поздравляю, вы добрались до финальной главы книги. Я представляю, какая у вас сейчас каша в голове после всего прочитанного. Теперь нужно во всем этом обилии информации навести порядок. Думаю, что не погрешу против истины, назвав эту книгу самой масштабной и практической из всех ранее написанных на русском языке. По крайней мере я ничего подобного еще не видел, даже на английском.

Вы узнали об огромном количестве финансовых инструментов, стратегий и сервисов. Пришло время создать из всего этого пошаговый план достижения вашей финансовой свободы. Для начала нужно определить для себя цель и средства, которые вы на это будете выделять. Причем, говоря о средствах, я имею в виду не только финансы, но и время.

Вы будете строить свой финансово-инвестиционный план, исходя из четырех основных параметров:

• начальный капитал и средства, которые будете откладывать ежемесячно;

• время, которое вы можете и готовы выделить на работу с инвестиционным портфелем;

• ваша склонность к риску и психологические качества, которые помогут переносить просадки и вовремя фиксировать убытки (в зависимости от стратегии);

• горизонт инвестирования, или то время, за которое вам хотелось бы создать капитал и жить на проценты.

Понятно, что некоторые правила противоречат друг другу, поэтому вам нужно найти компромисс лично для себя. Всем хотелось бы уже завтра получить капитал и жить на проценты, при этом ничего не делая, не опасаясь потерь и всяческих рисков, а все свободное время посвящать любимым занятиям. К сожалению, так не бывает. Нужно сделать выбор, и в первое время чем-то придется пожертвовать.

У нас с вами есть четыре блока:

• Торговые стратегии (ТС) — требуют вашего времени минимум 1–2 часа в день, а лучше 4–5 часов, при этом имеют максимально возможную доходность и максимальный риск. От вас потребуется учиться и нарабатывать опыт, а самое главное — вы должны будете психологически преодолеть себя, только тогда вы станете регулярно зарабатывать. Требуют небольших первоначальных вложений. Потенциально это самый быстрый путь, чтобы ваш капитал мог взять хороший старт, но вероятны потери при обучении, поэтому начинайте с небольшого депозита.

• Активные инвестиции — требуют от вас всего часа в неделю, имеют понятную жесткую структуру, которую вам нужно просто уяснить и не отклоняться от нее. На первом этапе следует использовать ETF без плеча, потом, когда психологически освоитесь, можно перейти на маржинальные ETF. Потенциальная доходность при использовании маржинальных ETF — до 100 % годовых. Нет больших требований к капиталу, начать можно с $200, но лучше хотя бы с 2–3 тысяч долларов.

• Инвестиции в реальный сектор — фактически это сводится к инвестициям в недвижимость. Потребуют от вас времени на первоначальном этапе обучения, но зато риски тут значительно ниже, и доходность в 50–60 % — правда, в рублях, так что хотелось бы экономической и политической стабильности. Требуют начального капитала около 1 млн рублей для уверенного старта.

• Портфельные инвестиции — консервативная часть портфеля, которая поможет вам накопить и оградить ваши деньги от большинства возможных рисков до пенсии или до того момента, когда вы решите их распечатать. Практически не требует вашего времени, нужно просто проводить ребалансировку раз в год. Средняя доходность 9 % в долларах. Звучит не очень впечатляюще, но она предназначена для сохранения и приумножения больших капиталов. Для создания сбалансированного портфеля на начальном этапе хватит суммы в 5–10 тысяч долларов, но лично я такие портфели буду создавать от $100 000.

Наша цель — построить стратегию, в которой будут задействованы все четыре блока. Мы будем постепенно наращивать капитал, регулярно делая ребалансировки между блоками таким образом, чтобы постепенно консервативная часть нашего портфеля приобрела наибольший объем. Примерно так это будет выглядеть на схеме:

Таким образом, я выбрал путь, на котором капитал раскручивается на торговых стратегиях, его излишки попадают в активные инвестиции и активы реального сектора. А затем начинается создание и накопление прибыли в долгосрочном инвестиционном портфеле.

Это самая логичная и простая инвестиционная стратегия, но при условии, что у вас есть время, желание и возможность работать с торговыми стратегиями. При использовании этого плана к финансовой независимости можно прийти за 3–4 года, начиная с нуля, но для этого нужно научиться грамотно использовать торговые стратегии. Это самая агрессивная стратегия наращивания капитала, и она далеко не всем подойдет.