Как инвестировать, если в кармане меньше миллиона

Если чувствуете, что это не для вас, можно попробовать свои силы с небольшим капиталом в торговых стратегиях, а основной капитал направить на активные инвестиции и недвижимость. Такая стратегия приведет вас к финансовой независимости через 5–7 лет. Надо уточнить, что под финансовой свободой я понимаю достижение среднемесячного дохода от всех блоков портфеля в 300–500 тыс. рублей. Этой суммы обычному человеку более чем достаточно для закрытия большинства своих материальных потребностей, что позволит ему не работать и «уйти на пенсию».

Надо понимать, что в зависимости от стратегии такой доход можно обеспечить с капиталов разного размера. Поэтому финансовая независимость еще не является финансовой свободой. Свободы вы достигнете, когда такую доходность будет выдавать отдельно блок консервативных портфельных инвестиций. До этого момента вы находитесь в зоне риска, так как на одних торговых стратегиях можно достаточно быстро выйти на такой уровень дохода, но при этом ваши общие риски будут высокими.

Поэтому следует регулярно делать ребалансировки. Допустим, вы начинаете с капитала в $1000 и каждый месяц докладываете еще по $400. В торговых стратегиях вы выбрали для себя торговлю на пробоях и Pump & Dump для разгона капитала, эти стратегии неплохо дополняют друг друга. К концу первого года ваш капитал составил $10 000 с учетом ваших довложений и успешной торговли. В этот момент стоит подумать о разделении рисков и $5000 перевести на работу в активные инвестиции, а ежемесячные взносы чередовать между портфелями, так будет экономнее с точки зрения комиссий.

Как только капитал на торговом счете будет удваиваться, имеет смысл 25 % этого капитала переводить в активные инвестиции. Сохраняйте данную стратегию до достижения размера капитала в $30 000. Теперь можно начать работу с недвижимостью, снимите для старта 12–13 тыс. долларов поровну с каждого блока. Далее продолжайте работать по всем трем блокам по схеме ребалансировки 25 % при каждом удвоении в активные инвестиции, из них уже по необходимости добавляйте в портфель недвижимости, если там будет не хватать для покупки очередного объекта.

Так ведем портфель до достижения капитала в $200 000. Как только мы достигаем этой цифры, создаем консервативный портфель на сумму $100 000 в Interactive Brokers (с суммой более $100 000 там не берут плату за пассивность — отсутствие ежемесячных сделок). Таким образом, у вас должно получиться четыре блока примерно в таких пропорциях: торговые стратегии — $30 000, активные инвестиции — $40 000, реальный сектор — $30 000 и портфельные инвестиции — $100 000.

Далее продолжаем работу, периодически делая ребалансировки в первых трех блоках и переводя часть прибыли в консервативный портфель при его ребалансировке раз в год. В конечном итоге консервативная часть портфеля станет доминирующей частью вашего инвестиционного портфеля и будет служить надежной подушкой. При желании из консервативного портфеля в будущем можно выделить отдельно дивидендный портфель, чтобы гарантированно иметь регулярную прибыль и высвободить больше времени на свои нужды, живя на выплаты с дивидендов и недвижимости. Кстати, портфель недвижимости нужно со временем переводить в рентную недвижимость: перестать продавать новостройки, делать из них студии и сдавать, получая пассивный доход.

Я надеюсь, что в общих чертах эта схема понятна. Вы вольны ее менять при желании, но я описал систему, которая максимально ускоряет ваше движение к финансовой свободе и постепенно уменьшает риски. Вы можете сделать себе только консервативный портфель или портфель дивидендных инвестиций и спокойно копить на пенсию. Тогда ваша старость точно будет обеспеченной, но ждать придется лет 20. При такой схеме абсолютно каждый сможет прийти к финансовой свободе и обеспеченной пенсии без каких-либо значительных временных затрат с вашей стороны.

Итоги главы

Мы навели порядок в инвестиционной стратегии и нарисовали принципиальную схему перетекания капиталов между нашими блоками инвестиций. Теперь вы лучше понимаете, как начать свой путь в мире финансов, а значит, точно сможете прийти к своей экономической независимости.

Я уверен, что более полного практического руководства по инвестициям для простого человека вы еще не читали. Если найдете книгу лучше, сообщите мне, пожалуйста. Будет интересно прочесть и получить новую информацию. Моя страница в ВК https://vk.com/stastihonov.

Также буду рад вас видеть в моем блоге http://doctor-invest.ru/, там собрана вся самая новая информация. Я многое не успел еще сказать в этой книге. Здесь всего лишь основы. Гораздо больше практики и понимания можно получить, пройдя мой коучинг. Информацию об этом всегда можно найти на моем сайте http://doctor-invest.ru/.

Желаю вам успехов в мире финансов! Пусть каждый придет к своей финансовой свободе!