Как превратить своего ребенка в финансового гения?

• Подыскивайте учебники по сходной цене. По некоторым оценкам, студенты тратят около 1200 долларов на учебники и канцелярские принадлежности ежегодно. Согласно результатам одного опроса, около 65 % студентов не покупают хотя бы один нужный учебник из-за его высокой стоимости. Но зачем платить 400 долларов за новый учебник, если можно купить подержанный за 200? (Да, родители детей предстуденческого возраста, это столько стоят учебники у нас в Америке.) Если вы научите ребенка искать варианты покупки учебников, он и в дальнейшей жизни будет искать выгодную цену. Почему я не пишу про библиотеки? По той простой причине, что бесплатных учебников не хватает, тут действует принцип «кто первый пришел, тот и взял». Но книги, в том числе учебники, можно заказать на таких сайтах, как Amazon.com, Barnes&Noble.com, Half.com и Chegg.com, – это выйдет дешевле. Теперь во многих колледжах учебники предлагают в электронном виде, и их стоимость меньше. Если ваш ребенок решил купить именно книгу (в бумажном варианте), он почти всегда может потом продать ее, а при продаже через Интернет даже выручить больше, чем рассчитывал.

• Используйте преимущества налоговых льгот, доступных во время учебы. Не теряйте возможности сэкономить деньги на налогах, пока ваш ребенок учится. «Общество по информированию о снижении налоговых вычетов» позволяет вам, если вы зарабатываете меньше 160 тысяч долларов в год (для супружеской пары) и меньше 80 тысяч (для матери или отца одиночек), вычесть 2500 долларов из суммы уплачиваемого налога. Это особенно приятно, поскольку налоговый вычет представляет собой выгоду «доллар за доллар», что намного лучше, чем налоговая льгота, которая только уменьшает облагаемый налогом доход, и обычно результат приносит меньше денег. Налоговый вычет представляется за каждого студента (допустим, у вас двое детей) первые четыре года обучения. Также каждый из родителей может вычесть 2500 долларов из процентов на государственный или частный студенческий кредит, который они взяли на свое имя, чтобы оплатить обучение ребенка. (Кроме того, ваш ребенок получит процентный вычет для любых студенческих кредитов на его имя, даже если платежи вносили вы.)

Если ребенок попал в те 30 % обучающихся по программе бакалавриата, кто занял деньги у частных кредиторов, он должен предпринять дополнительные шаги, чтобы еще раз перепроверить обязательства по выплате этих кредитов. Он должен обратиться к своему кредитору и выяснить: 1) предоставляется ли грейс-период, 2) когда должна быть первая выплата по кредиту, 3) какой будет эта выплата, 4) какие существуют варианты погашения.

Какой бы ни была ситуация вашего ребенка, убедитесь, что он знает, как важно вовремя вносить платеж, иначе ему придется платить штраф за просрочку и долго восстанавливать испорченную кредитную историю; последствия будут драконовскими. Если ваш ребенок получил работу в государственной службе, например он социальный работник или учитель, то он должен посмотреть условия прощения кредита государственным служащим.

• Убедитесь, что ваш ребенок получил налоговую льготу на проценты по своему студенческому кредиту. Если ваш свежеиспеченный выпускник зарабатывает меньше 80 тысяч долларов в год, то он может вычесть $2500 из облагаемого налогом дохода в процентах и по государственному, и по частному кредиту. Это правило сохраняется, даже если вы сделали эти платежи. Не позволяйте ребенку упустить такую возможность. Налоговая льгота такая существенная еще и потому, что ваш ребенок не должен составлять список своих налогов, чтобы получить ее. Подскажите, что ему следует заполнить форму 1098-E на странице своего кредита, если он платит 600 долларов и больше в год в виде процентов. Но даже если он платит меньше, он все равно может выиграть – консультант сообщит ему величину вычета. Если у вашего ребенка 25 %-ная налоговая ставка и налоговый вычет из дохода составляет 2500 долларов, то он заплатит меньше налогов, и эта сумма составит 625 долларов.

• Важно сделать расчет магистратуры. Если ваш ребенок хочет учиться дальше, это может быть хорошей идеей: люди со степенью магистра могут легче найти работу, и они зарабатывают, в среднем, на 11,7 тысячи в год больше, чем выпускники бакалавриата. Но большинство магистров получают не только диплом, но и кредит, в среднем около 60 тысяч долларов, в эту сумму входит кредит на обучение по программе бакалавриата и магистратуры. Интересно отметить, что 1 из 10 выпускников, занимавших деньги, заканчивают обучение с кредитом более 150 тысяч долларов. Вам не нужна докторская степень по теории вероятности, чтобы понять, как обременителен такой кредит.