Как превратить своего ребенка в финансового гения?

• Проценты по кредитной карте могут убить вас. Ладно, может быть, не убить, но определенно причинить вред. Средняя школа – прекрасное время для рассказа о том, что выплата процентов по кредитной карте – абсолютно пустая трата денег. И вот почему: если вы задолжали деньги по кредитной карте и не погасили долг немедленно, вам будут начислены проценты на изначальную сумму долга, которая называется «основной суммой». Если вы и в следующем месяце не выплатили все полностью, то вы должны будете заплатить не только проценты на основную сумму, но еще и проценты на проценты (это называется «капитализацией процентов»). Когда проценты капитализируются таким образом, ваш долг быстро растет. Или возьмем другой случай: если вы не будете каждый месяц полностью оплачивать долг по своей кредитной карте, вам будут начислены очень большие проценты, которые будут исчисляться в сотнях, если не в тысячах, долларов.

Вот где вам на помощь придут цифры. Покажите ребенку, насколько дороже станет любая покупка, если вы будете выплачивать только минимальный платеж, который банк начисляет каждый месяц. (Методы расчета минимальных платежей различаются в разных банках, поэтому уточните эту информацию.) Когда ребенок просит у вас купить айпад, скажите ему: если мы купим айпад за наличные, он будет стоить 500 долларов. Но если мы купим его по кредитной карте, под 19 %, и будем ежемесячно выплачивать минимальный платеж, на полное погашение уйдет почти четыре года, таким образом, конечная стоимость айпада составит 716 долларов. Вместе с ребенком рассмотрите таблицу ниже, там приведены другие примеры. Ваш ребенок получит хороший урок.

Истинная стоимость оплаты минимального платежа по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте представляет собой очень дорогостоящий способ приобретения. Воспользуйтесь примерами, приведенными ниже, чтобы начать разговор с ребенком. Все расчеты сделаны, исходя из 19 % по карте[13].

• Плохая структура расходов портит вашу кредитную историю – и может стоить вам денег. В этом возрасте дети озабочены своей репутацией и тем, как они выглядят в глазах одноклассников и друзей. Вы можете сыграть на этом, рассказав, что взрослые тоже волнуются из-за впечатления, которое они производят на окружающих, особенно на кредиторов. Люди, которые вовремя оплачивают счета, зарабатывают себе положительную кредитную историю, кредиторы смотрят на них более благосклонно и дают им хорошие кредиты. А если пойти еще дальше, взрослых плательщиков оценивают по показателю, известному как кредитный рейтинг, который представляет собой потенциальную способность человека оплачивать счета. (Будьте готовы к тому, что ребенок захочет узнать ваш рейтинг. Если у вас достаточно мужества, зайдите на соответствующий сайт и покажите ребенку это значение.) В следующий раз покажите ребенку, как ваша семья оплачивает дорогостоящие покупки, это может быть особенно наглядным примером того, как ваш кредитный рейтинг повлиял на процентную ставку, назначенную вам по кредиту на покупку автомобиля или ипотеку.