Как превратить своего ребенка в финансового гения?

6 Оформите страховку

Возможно, вы думаете, что страховка – слишком скучная вещь, слишком запутанная и слишком мрачная тема, чтобы обсуждать ее со своими детьми. И знаете что? Вы абсолютно правы, страховка действительно скучная, запутанная и мрачная вещь! Но вы не правы, если считаете, что это не тема для семейного обсуждения. Давайте сначала поговорим о том, в чем вы правы, а потом – в чем не правы, потому что я собираюсь вдохнуть новую жизнь в вашу самооценку.

Страховка скучная, потому что – ах-ах – стоит денег, да еще – ах-ах – дополнительных расходов. (Когда кто-нибудь говорит о страховке, он напоминает учителя из мультфильма «Мелочь пузатая».)

Страховка запутанная вещь, потому что она продается, как защита всего на свете: покупок (сотового телефона, путешествия в Арубу), собственности (машины, обстановки комнаты в общежитии), вашей собственной личности (жизни, здоровья и даже индивидуальности).

И, самое главное, страховка вызывает мрачные мысли, потому что никому не хочется думать об автокатастрофе и раке, о пожаре и грабеже, о зубах и смерти. (Вы можете прочитать роман «Под стеклянным колпаком» Сильвии Плат, а потом несколько раз посмотреть фильм «Малышка на миллион»!)

Есть ли еще одна причина, которая делает страховку невеселой темой? Вполне вероятно, вам предстоит потерять на этом деньги. По той причине, что на самом деле страховка сделана, что называется, в расчете на проигравшего. Я имею в виду следующее: хотя вы можете считать, скажем, медицинскую страховку предназначенной для того, чтобы покрывать несколько приемов у врача в год, это не так; по всей вероятности, для вас было бы лучше не соглашаться на полис и оплатить счет наличными. Причина, по которой нам нужна медицинская страховка, – покрытие тех редких, но опустошительных счетов от врачей, которые мы получаем из-за серьезного заболевания или несчастного случая. Это те ситуации, которые способны обобрать нас как липку, и страхование действительно необходимо. Ирония заключается в том, что мы покупаем страховку в надежде никогда не получать по ней больших выплат, так как большие выплаты означают серьезные проблемы со здоровьем.

Но вернемся к вашим детям: несмотря на то что эта тема скучная/непонятная/мрачная, не стоит избегать ее. Если вы не объясните ребенку смысл страховки, он не будет знать, правильно ли он поступает, когда покупает страховку или отказывается от нее.

Из этой главы вы узнаете все, что вам нужно знать о страховках, а также изучите лучшие способы передачи этих знаний своим детям. Я обещаю опустить те подробности, которые не имеют значения, скажем, скучные, непонятные или мрачные. Наоборот, я сразу перейду к сути и дам вам основные понятия, которые нужно знать вашему ребенку.

Детский сад

Даже в таком возрасте ребенок способен разобраться в основных понятиях страховки. Вот как прояснить этот вопрос.

• Есть несколько приемов, которые позволят вам защитить себя и своих близких. Когда вы обрабатываете обувь сына или дочери влагозащитным аэрозолем, чтобы уберечь от дождя, или привязываете к куртке варежки на резинке, воспользуйтесь случаем и расскажите о способах защиты своих вещей. И когда вы учите ребенка чистить зубы или надевать солнечные очки летом, это возможность внедрить в его мозг идею о защите своего тела. Такое представление о том, чтобы «застраховать» себя против завтрашних повреждений, предприняв некоторые действия сегодня, вполне понятно вашему ребенку.

• Подготовьтесь к неожиданностям при помощи семейного «страхового фонда». Положите в банку из-под крупы на кухне несколько однодолларовых банкнот и монет – и используйте этот тайный запас для возмещения потерянных зонтиков или перчаток. Это отличный способ показать ребенку, как полезно иметь страховку на случай неожиданных ситуаций. Постарайтесь не залезать в «страховые» деньги, чтобы заплатить разносчику пиццы или разжиться наличными, потому что вовремя не дошли до банкомата. Если «согрешили», немедленно возместите деньги. Иначе вы будете противоречить сами себе, пытаясь убедить ребенка, что готовы к более крупным неожиданностям.