Как превратить своего ребенка в финансового гения?

• Вам придется частично оплатить водительскую страховку. Просто и ясно: вашему ребенку нужна страховка, водит ли он свою машину или вашу. Объясните, что покрывает (и не покрывает) полис, расскажите о франшизе (сумма, которую вы должны заплатить, прежде чем страховка начнет работать) и страховой премии (сколько вы платите за страховку). Существует три главные части водительской страховки: гражданская ответственность, медицинская помощь и каско (страховка от аварий и любых повреждений). Гражданская ответственность покроет вам расходы на юристов, если после аварии вам предъявят иск, а также медицинские счета и ремонт чужой машины, которую вы разбили. Страховка медицинской помощи компенсирует больничные счета для вас и ваших пассажиров. Страховка от аварий позволит восстановить вашу машину после аварии. Всесторонняя страховка (часть каско) покроет повреждения автомобиля по любым другим причинам, не связанным с авариями, например из-за упавшего дерева. В некоторых штатах также требуется страхование от незастрахованных автомобилистов, оно защищает вас в том случае, если в вас врежется незастрахованный водитель и вы или ваша машина получите повреждения.

Расскажите ребенку, что внесение его имени в ваш страховой полис, по крайней мере, удвоит сумму, которую вам придется заплатить. Это говорится не для того, чтобы вызвать у сына чувство вины. (О, у вас дочь? Вы счастливчик – за девочек-подростков берут дополнительно только 70 % стоимости полиса.) Обязательно обсудите это, прежде чем у ребенка появится собственная машина. На стоимость его водительской страховки повлияют многие факторы, в том числе школьные оценки. (И вы можете получить скидку, если ваш ребенок учится на 4 и 5.) Кроме того, полис обойдется дешевле, если машина «без наворотов» (скажем, «Тойота Королла», а не BMW-кабриолет). Конечно, самое главное, что может сделать ваш ребенок для уменьшения стоимости страховки, – это избегать штрафов и аварий. Чтобы расставить все точки над «i», объясните, что сын или дочь должны будут сами оплатить любой скачок в стоимости полиса, будь то по причине штрафа за превышение скорости или мелкого ДТП, которое произошло по их вине. Есть ли у вашего ребенка собственная машина или нет, он должен оплатить хотя бы небольшую часть полиса. Тогда он лучше поймет, как работает страховка, и у него будет реальный стимул снизить ее стоимость.

Студенчество

Когда ребенок уезжает учиться, даже самые спокойные родители начинают нервничать. Но достаточно всего нескольких движений, и вы с ребенком сможете расслабиться. (Пусть совсем немного.)

• Медицинская страховка должна быть обязательно. Вот и наступил нужный момент, чтобы внедрить в мозг вашего ребенка представление, которое должно сохраниться у него на всю жизнь: закон требует, чтобы у каждого была медицинская страховка. (В соответствии с Законом о медицинском обслуживании в США, вы должны включать ребенка в свою медицинскую страховку, пока ему не исполнится 26 лет, а в некоторых штатах и больше.) Во многих учебных заведениях студенты должны предъявить страховку, прежде чем их допустят к занятиям. Иногда учебные заведения сами предлагают программы страхования. Не важно, кем станет ваш ребенок, он должен знать, что наличие медицинской страховки даже не обсуждается. И раз вы участвуете в страховании, самое время обсудить (если вы не сделали этого раньше) вред курения для здоровья, поскольку многие студенты балуются сигаретами. Для большей убедительности скажите, что курение стоит дорого (от 5 до 13 долларов за пачку сигарет). Если выкуривать по полпачки в день (столько употребляет в среднем молодой американец), то в год на это уйдет от тысячи до двух с половиной тысяч долларов. Кроме того, курение может увеличить стоимость медицинской страховки почти на 50 %.

• Страховка для домовладельцев или съемщиков жилья. Когда ваш ребенок отправится грызть гранит науки, очень важно застраховать его имущество, и это хороший повод обсудить такой вид страховки, как страхование домовладельцев или съемщиков жилья. Этот полис поможет компенсировать стоимость личных вещей в случае их повреждения или кражи, а также покрыть гражданскую ответственность, если к вашему ребенку кто-то пришел в гости и получил травму; такая страховка позволит оплатить и проживание в отеле, если огонь или другое стихийное бедствие лишит вашего ребенка крыши над головой.