Как превратить своего ребенка в финансового гения?

• Защитите себя от инфляции. Для большинства детей (и для родителей) это почти такая же интересная тема, как рассказы чокнутой тетушки о своей кошке. Но, как я уже объясняла в начале этой главы, если игнорировать инфляцию, она убьет покупательную способность денег вашего ребенка в долгосрочной перспективе. Вы можете объяснить ребенку примерно так: со временем растут цены на любые вещи, которые мы покупаем. Например, сегодня шоколадка «Марс» стоит один доллар, но в 1970 году она стоила около десяти центов. Очевидно, что сегодня на один доллар можно купить меньше (одну шоколадку), чем 45 лет назад (10 шоколадок). Так как же ваш ребенок может защитить свои деньги от обесценивания? Надо бы вложить их туда, где прирост будет, по крайней мере, 3 % в год – именно столько, как я говорила, составляет средний уровень инфляции за последние три десятилетия. Но сегодня банки предлагают только 1 %, плюс-минус, по сберегательным счетам. Вот поэтому так важно инвестирование. Еще важнее, чтобы ваш ребенок понял сам принцип вложения денег. Это также поможет ему понять необходимость вложения некоторой части его пенсионных накоплений в акции. Но пока что у вашего ребенка есть только возможность саркастически заметить дедушке, который заводит скучный разговор о 1950-х, когда ботинки стоили 10 долларов: «Дед, это скорее всего правда, но ты не учитываешь инфляцию и тот факт, что люди зарабатывали намного меньше!» Бах! (Если вашего ребенка заинтересовал вопрос о том, сколько, на самом деле, стоила та или иная сумма в разные эпохи, то он может поразвлечься с калькулятором инфляции на сайте Бюро трудовой статистики США: www.bls.gov/data/inflation_calculator.htm.)

Цены на товары растут

Хотя родителей всегда так и тянет сказать: «Когда я был в твоем возрасте, это (приведите пример) стоило всего доллар», гораздо убедительнее проиллюстрировать реальность инфляции на реальном примере. Покажите сыну или дочери эту табличку и объясните, почему инвестиции помогут вам победить в нелегкой борьбе с инфляцией.

• Игра на рынке акций и попытки инвестиций могут быть увлекательными, но они не учат зарабатывать деньги в реальной жизни. Рынки акций вошли в моду в школах по всей стране. В клубах и даже в классах подростки собирают портфели ценных бумаг и отслеживают стоимость акций, хотя деньги, которые они инвестируют, обычно виртуальные. В последние годы также стали модными «лагеря с занятиями по инвестициям». «Отправьте ребенка в лагерь на две недели, и вы получите обратно Уоррена Баффета!» – вы ведь наверняка слышали этот слоган. Все эти кружки, клубы и лагеря, похоже, раскручивают одну идею: достаточно провести небольшое исследование, и ты заработаешь на акциях. Звучит многообещающе, не так ли? Но есть одна проблема: существуют сотни аналитиков, чья работа заключается в отслеживании стоимости акций разных компаний и изучении падений и взлетов, – и эти люди часто не справляются. Чтобы ваш ребенок все время ставил на выигрыш, он должен знать больше, чем все эти аналитики, вместе взятые. Но это просто невозможно, даже если он больше всего любит смотреть по телевизору финансовые новости.

Конечно, денежные игры могут увлекать вашего ребенка и даже пробудить его интерес к инвестированию в целом. Но прежде чем покупать ему портфель акций, подписывать на Wall Street Journal и сулить карьеру в «Морган Стенли», покажите вашему ребенку реальную картину. Поэтому читайте дальше.

• Индексный фонд представляет собой разумный и легкий путь инвестиций. Ладно, к этому моменту вы уже знаете про мою непоколебимую убежденность в том, что инвестирование в отдельные акции – это гиблое дело. И что теперь? Я признаю, что обсуждение инвестиций со школьником, который с трудом запоминает код от своего шкафчика в раздевалке, может показаться пустым занятием. Но я обнаружила, что большинство детей, которые учатся в средней школе, на самом деле способны разобраться в основных принципах инвестирования в индексные фонды – и им нравится учиться этому. Как уже обсуждалось, диверсификация – или инвестирование в большое количество разных акций, а не в отдельные – снижает ваш риск. По той причине, что одни акции могут падать в цене, но другие – расти.