Как разбогатеть с нуля

Вы можете взять ссуду, предназначенную для деловых предприятий. Данный вид требует покрытие долга кредитными активами, по крайней мере, 2 доллара за каждый одолженный. Этот вид ссуды требует минимум года-двух успешной деловой деятельности. Чтобы взять коммерческую ссуду, вам понадобятся четкие и полные финансовые отчеты, плюс личные обязательства, покрывающие все, чем вы владеете, или будете владеть.

Многие советуют не давать никаких личных обязательств, когда дело касается ссуды деловому предприятию. Это глупо. Прежде чем банки ссудят вам деньги на бизнес, они потребуют личных обязательств не только от вас, но и от вашей супруги или супруга и даже от ваших родителей. Банки не привыкли рисковать.

Пять факторов, на которые банки обращают пристальное внимание

Перед тем как ссудить деньги вам или любому другому бизнесмену, банки обязательно проверяют пять факторов. Они носят название «пяти С». Если собираетесь брать ссуду, проверьте наличие всех пяти факторов.

1. Collateral (Обеспечение). Во-первых, банки принимают во внимание обеспечение. Какие активы вы в состоянии предоставить в обеспечение своего займа? Обеспечение есть нечто, что можно достаточно быстро продать и получить наличность, чтобы выплатить ссуду, если ваш бизнес прогорит.

2. Character (Характеристика). Банки обращают внимание и на ваши характеристики. Каковы ваши прежние взаимоотношения с банками? Какими чертами характера вы обладаете в плане честности и надежности? Кто вас знает? Кто может поручиться за вас?

3. Credit rating (Кредитный рейтинг). Банки в обязательном порядке составляют ваш кредитный рейтинг. Сколько денег вы одалживали и возвращали в прошлом? Насколько хороша ваша кредитная история?

Несколько лет назад, будучи владельцем небольшого бизнеса, я внес в банк двадцати процентный задаток на покупку нового дома и подал заявку на закладную на оставшуюся сумму. Это обычная процедура, и банки, как правило, с легкостью удовлетворяют подобные заявки. Но несколькими годами раньше, пока меня не было в городе, по почте пришел неоплаченный счет по кредитной карточке. Я сумел оплатить его лишь спустя 30 дней после предельного срока. В моей кредитной истории появилось черное пятно, ставшее впоследствии причиной отказа в выдаче ссуды.

Кредитный рейтинг вы обязаны беречь, чтобы не запятнать ни одной порочащей характеристикой. Я знаю немало людей, чья жизнь была в буквальном смысле уничтожена, поскольку в свое время они крайне безответственно и небрежно отнеслись к своему кредиту. Они не выплачивали своевременно деньги за обслуживание кредитной карточки: за автомобиль, коммунальные услуги или аренду. В некоторых случаях сведения об этих неуплатах поступали в национальное кредитное бюро. Отрицательный кредитный рейтинг преследовал их везде, где бы они ни оказались. Не позволяйте подобному случиться с вами.

4. Capital (Капитал). Банки захотят узнать стоимость капитала, которым вы располагаете. Сколько собственных денег вы планируете вложить в дело? Это верный показатель вашей заинтересованности и уверенности в успехе мероприятия.

5. Confidence (Уверенность). Последний фактор, имеющий немаловажное значение для любого банка, – это уверенность в вас. В конечном счете, банкир должен быть уверен, что вы способны достичь успеха в том бизнесе, на который он ссужает вам деньги.

Отношения с банками со временем крепнут

Заем денег в банках – это прогрессивно развивающаяся серия финансовых операций. Когда вы одалживаете деньги впервые, большинство банков требуют обеспечения, личных вложений и прочих активов, в размере 5 долларов на каждый одолженный. Но после того, как банк несколько лет поработает с вами, узнает вас, его требования начнут постепенно снижаться.

Если в течение пяти лет вы одалживали деньги и всегда возвращали их без задержек, если ваша кредитная история чиста, то требования банка относительно наличности, обеспечения и даже личных обязательств, значительно снижаются. Банкам будет достаточно, если в качестве обеспечения будет выступать наличность и акции вашего бизнеса. В определенный момент они сами могут предложить вам ссудить еще денег на развитие и расширение бизнеса.

Аренда или лизинг

Еще один способ финансирования бизнеса – посредством лизинга. Вместо того чтобы оплачивать машину, мебель, здания или офисное оборудование полностью и наличными, вы можете вносить частичную ежемесячную плату, если арендуете или берете в лизинг на несколько месяцев или лет. Это мудрый и экономный подход, в особенности в начале становления бизнеса, когда объем продаж и денежный поток крайне непредсказуемы.